盯上小孩“压岁钱”的北京银行 业绩增长乏力内控违规不断

今年以来，城商行老大哥北京银行在儿童金融领域动作频频，旗下面向儿童综合金融服务的产品“京萤计划”在2022年“六一”国际儿童节首次推出后，到目前已完成了3个版本的升级更新。

据了解，北京银行推出“京萤计划”的目的旨在通过帮助孩子自主管理自己的压岁钱，提升孩子的财商教育，北京银行也得以将服务触角深化至孩子成长的整个阶段。

小孩的“压岁钱”虽然不多，但正所谓“苍蝇蚊子再小也是肉”，把小孩这些零星的“压岁钱汇集过后也是一笔客观的资金。

据北京银行披露数据显示，截至目前，“京萤计划”已服务170余万户家庭，小京卡发卡近80万张，帮助管理压岁钱超过40亿元，京苗俱乐部会员达100万。

北京银行盯上小孩“压岁钱”背后，更深层次的原因或与该行正面临的增长压力有关。虽然贵为城商行老大哥，但是北京银行近年来业绩增长乏力，除了资产规模还处于领先地位外，营收净利润均已被同行超越。

从2022年开始，北京银行“城商行一哥”的地位就已经变动岌岌可危。数据显示，2022年，北京银行实现营收 662.76 亿元、归母净利润 247.6 亿元，而同期江苏银行营收 705.7 亿元，归母净利润 253.9 亿元，全面反超北京银行。

到了2023年一季度，宁波银行也赶上来了，营收165.53亿元，同比增长8.45%。而北京银行一季度的营收为164.03亿元，同比下滑6.92%，在17 家上市城商行中，营收增速垫底。

今年上半年，北京银行实现营收334.14亿元，营收还是同比下滑了1.56%。但在营收负增长的情况下，归母净利润却逆势增长4.89%。

不过，北京银行的财报显示出有利润调节的迹象。其在有两项指标值得关注，一是上半年该行公允价值变动收益同比大幅提升662.25%，达到了8.49亿元；二是信用减值损失减少了22%，为83.18亿元，一增一减间对利润贡献了不少。

此外，北京银行的的拨备覆盖率也处于较低水平。截至今年6月末，该行拨备覆盖率217.65%，在17家A股上市城商行中同样排倒数第四，仅好于西安银行、兰州银行、郑州银行。在银行实际工作中，拨备计提也是银行调节利润的关键手段。

业绩增长乏力之外，近年来北京银行在风控合规方面也屡现漏洞。从历年监管处罚数据来看，北京银行的罚单金额都“名列前茅”。

据统计，2021年，北京银行累计收受罚单13 张，被处罚金额高达 7342.33 万元，两项指标均处于城商行首位。

今年上半年，北京银行已累计收到4罚单，其中不乏百万千万级的。比如6月份，北京银行因为小微企业划型不准确；收费政策执行及整改不到位；房地产类业务违规；流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款；存款及柜面业务管理不到位等14项违法违规事实被给以4830万元罚款，另外12名相关责任人同时领罚。

4月份，北京银行石家庄分行又因未按规定报送账户开立、撤销资料；办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力；占压财政存款或者资金；未按规定履行客户身份识别义务等“八宗罪”，被警告被罚款141万元。两位相关负责人分别被罚款6.75万元。

6月份，北京银行还收到一张百万级罚单，该行衢州分行因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。同时，相关负责人被予以警告。（内容来源|华博商业评论）