平安力推的理财保险，年化4%！但可能和你想的并不一样

最近，很多人的朋友圈都能看到这样一则消息，

是不是看起来还不错？

再配上一张走心的宣传报：

在未来30年的低利率时代，

每年都有4%的固定收益，还写在合同里！

这是要秒杀全网理财保险吗？！

4.025%的产品早在2019年就已被叫停，

这款平安财慧盈，凭啥能做到4%的年化？

宣传的数据里面到底隐藏了什么？

今天哆啦就带大家一起来扒开真相~

01

平安财慧盈，保障咋样？

平安财慧盈是平安人寿的一款两全险，本质是储蓄险。

也就跟增额终身寿险一样，存钱拿收益的。

大概长这样：

这款产品最长保障几十年，

门槛不高，4000块就可起投，

中途没有领取，到期一次性获得一笔满期金。

如果这笔满期金不用，可以转入万能账户生财宝，保底收益1.75%。

简单理解就是，存一笔钱到平安财慧盈，

30年连本带息返还，收益率4%。

4%的收益是怎么来的？我们来算算。

02

平安财慧盈，收益真有4%？

这款产品，收益情况如下：

案例：30岁男性，年交保费5万，交10年

可以看到，保单第16年，现价才超过已交保费，实现回本；

每年的收益都是已交保费的4%，

如果中途退保，收益是拿不到的，只能退回现金价值；

假设投保20年后退保，收益率仅为1.39%~

投保满30年，总收益是51万，加上已交保费50万，

一共可以拿回101万，是已交保费的2倍。

实际收益率IRR为2.78%！！

现在你该明白了吧，

这个4%，既不是单利，也不是复利，

当然更不是真实的收益率，

只是收益来源的部分：各年度保费增值的额度。

有人说，这才保障30年，本金就翻倍，已经很不错了。

那我们跟其它热门的增额终身寿险来比比看，

保至30年全部退保，看谁的收益更高？

03

对比增额终身寿险，谁拿钱更多？

我选了目前收益较高的利多多和金满意足臻享版

跟平安财慧盈进行对比，

看看在第30年后取现，谁拿钱更多？

案例：30岁男性，年交5万，交10年

可以看到，前3年平安财慧盈的现价最高；

第4年到第7年，利多多现价最高；

接下来接近20年的时间，金满意足臻享版最高；

后面几年，利多多反超。

总的来说，利多多和金满意足臻享版第4年，

现价开始遥遥领先于平安财慧盈；

而且回本速度也很快，都在第8年就回本，

而平安财慧盈回本的时间，却用了16年！

到了保单第30年，平安财慧盈保障期满，

50万保费+51万总收益，一共拿回101万；

金满意足臻享版退保，拿回现价120万；

利多多此时退保，也能拿回现价120万；

金满意足臻享版和利多多，比平安财慧盈足足多了19万+！！

实际收益率IRR高达3.48%！

另外，增额终身寿险，还可以减保取现，

想取多少就取多少，剩余没取的还可以留在账户上继续增值。

而平安财慧盈只能满期资金才能出来，

中途取出是没有收益的，只能退现价，

可又要16年才能回本，想想就有点慌啊~

04

写在最后

很明显，平安财慧盈这款产品，

实际收益并不高，仅3%左右，回本也慢。

跟增额终身寿险相比，不知被甩出几条街~

因此，大家平时看产品的宣传时，千万别被所谓的高收益吸引，

收益到底高不高，用IRR测了才知道。