储蓄险实际利率只有3.5%，你跟我说高？

大家好，我是最后一天不摸鱼，还在更文的鹿妈~

知道你们要出去撒钱，所以今天聊一个特别有意义的话题，怎么存钱？

01

一个你不知道的冷知识：长期储蓄险其实是攒钱神器。

因为这玩意，到点就得交保费。锁定未来终身的利率，需要用钱的时候又闪亮登场。

举个栗子（以某产品为例，具体需要根据个人选择测算）。

30岁女性，每年存2万，连续存10年，剩下的交给时间。

10年后拿到24.9万，本金不会损失，收益完全保证，印在合同。

未来这笔钱可以随时取用。如果不动，会继续在账户上终身复利增值。

拿长期储蓄险的照妖镜算，产品的复利3.5%，在长期理财产品中几乎无敌手，非常厉害~

02

有疑问想提出来吧——3.5%？你好意思说无敌手？？

3.5%，数字上看确实不高，数学上看其实不低。

很多人喜欢把保险的利率对比买房或者理财，最后给我一个不屑的眼神。

忽略了风险谈收益就是耍流氓。

以房产为例，假设2015年30%首付，贷款70%购买一套300万的一线城市房产，目前涨到400万。

运气不错的情况下全年有租客，每月租金6千，年收益7.2万，实际年化收益率2.4%（单利）。

买房的收益高吗？一点也不高。

再算房屋的增值收益，首付90万+契税10万，合计投入100万。

月供14315（按基准1.1倍），5年累计还款85.89万。

5年后卖400万，共赚到400万-176万（未还款金额）-100万（首付）-85万（还贷）=37.7万。

所以五年的年化收益率=37.7万/（185.89万*5年）=4%，单利！

以上一系列操作，还是站在地产增值背景下回看，实际房地产投资有风险。

真的把风险因素考虑进去，跟房产同类的是什么？中行的原油宝血本无归，P2P全跑了。

长期储蓄保险，作为国家级别稳定的长期储蓄产品，它的对手是国债、大额存单。

后两者算的都是单利，而保险玩的是复利。

目前大额存单的单利是3.8%，长期储蓄型的复利3.5%。

从余额保很容易看出，无风险利率长期向低。保险则锁定了未来终身的复利，利滚利吓死您~

03

如果有1%的概率，将10万变成1个亿，你敢吗？

月工资500元，一定不会；

月工资5000元，也不会，生活还不错的人更不喜欢风险；

月工资5万，绝对会，因为输得起。

所有的投资从本质来说就是概率游戏，股票、基金、期货、黄金，玩的都是风险。

进场的前提是——你玩得起。

用保险解决了疾病、养老的人生风险，才有底气放手一搏。

赢了，有一大笔奖励；输了，人生还有保险兜底。

规划资产的本质也就是：春风得意时布好棋局，困顿时手上还有重来的筹码。