邮储银行作为国有6大银行之一,在全国有将近4万多家营业网点,是六大国有银行里面营业网点最多的银行,我们在邮储银行存钱和取钱都很方便。但是,在邮储银行存钱,一定要注意“存款变保险”问题。
大家可能还不知道,邮储银行经常有存钱送礼品的存钱活动,比如:存3万送一桶食用油,存10万送一个电动车等等。
我们看一下,6月21号在邮储银行存5万,1年的利息有多少?
活期
作为一个银行人,我想对大家说的是我们不管出于什么原因,千万不要存活期,存活期没有任何意义,利率太低了。
6月21号,邮储银行的活期存款利率是0.2%。
大家都知道,活期存款保本保息,非常安全,而且也非常灵活,但是我们也不能为灵活,而不考虑利息收益。
5万存邮储银行活期里面,1年的利息也只有:50000×0.2%=100元,存活期在本质上没有任何意义,存活期利息太少了。
6月21号,余额宝和散钱通的7日年化收益率都在2%左右,是邮储银行活期存款利率的10倍左右,把钱存活期还不如放在余额宝或者散钱通里面,今年把钱存活期就是“人傻钱多”。
通知存款
通知存款,属于定期存款的一种,属于一种比较特殊、期限比较短的定期。
邮储银行,通知存款有两种:
一天通知存款,利率是年化0.25%。它是按天利息,你每存一天的时间,银行就会给你结算一次利息。
等你取钱的时候,你存了多少天,就结算多少次的利息。
七天通知存款,利率是年化0.8%。它是按七天计息,就是你每存七天的时间,银行就给你结算一次利息。
等你取钱的时候,你存了多少个七天,就能拿到多少次的利息。如果有多余不足七天的天数,那多余的天数,不结算利息。
通过介绍,大家也可以发现,通知存款的灵活性非常的好。
像很多的老年储户,手里的钱可能随时要用,不敢存长期。也不会操作智能手机,再加上存钱只认可银行。这种情况下,就非常适合把钱,存在通知存款里面。
定期
6月21号,邮储银行的定期存款利率如下:
三个月定期,利率是1.4%。
六个月定期,利率是1.6%。
一年期定期,利率是1.7%。
两年期定期,利率是1.9%
三年期定期,利率是2.35%。
5万存邮储银行1年,到期后的利息是:50000×1.7%=850块。
说句大实话,定期存款的利率,确实是不高。但是,我还是建议大家去存定期,因为它安全。哪怕银行破产倒闭,只要金额不超过50万,都是全额赔偿的。存钱最重要的就是本金安全,其次才是利息的高低。但是我们去银行存钱的时候一定要选对银行,不建议大家把钱存在国有6大银行。
理财产品
邮储银行也有一个不好的地方,就是特别喜欢卖保险产品。虽然很多银行都在卖保险,可没有一家像邮储银行那样,把卖保险当成主营业务的。甚至,有些邮储银行,还会给员工下发政治任务。本来卖保险的酬金就很高,再加上又是必须要完成的任务。那对于基层员工来说,你不想卖,也得硬着头皮去卖。避免不了会有一些经理,或者是为了钱,或者是为了完成任务,只在意把保险产品卖出去,不在意销售的过程。
因此,大家对于银行保险产品,一定要提高警惕。可以购买,但是,前提是你必须特别了解保险产品。
如果你是因为被高息诱惑,这才购买银行保险产品。那很可能,你现在买的时候,笑得有多甜。后面取钱的时候,就会哭得有多惨。
我们老百姓在邮储银行存钱,尤其需要防止存款变保险,这3点要学会
邮储银行非常喜欢卖保险,尤其是农村乡镇地区的邮储银行,很喜欢误导老百姓买保险,老百姓去邮局存钱的时候,理财经理往往会凑上前去推荐所谓的高利率的存款产品,其实就是保险。
第一就是要问。存款的时候在银行的柜台上一定要多问一句,如果急需要用钱的时候能不能提前取出来,如果可以就是存款,如果不可以就是保险产品。大家一定要知道,就算是银行的定期存款,没到期之前也可以提前取出来,而保险产品就不行。
第二就是要多听。只要银行理财经理向你介绍的是收益率而不是利率或者说连续交3年,再放两年,才能取出本息,那肯定就是保险。
第三就是直接告诉银行的理财经理或者柜员,只存款,除了存款不买任何理财产品或者保险。直接告诉银行的人,我们去银行就是为了存钱。
题外话,给大家普及一下我国银行的银行体系构成,和不同类型银行存款利率的高低差异
首先,我自认我在这方面还是比较专业的,因为我本人先后银监局和银保监局工作过,也做过很多银行市场准入的审核工作。我国银行主要分为6大类:
第一类是我们都熟知的国有6大银行,这是我国银行业的中坚力量,市场份额也最多。我国金融市场是否稳定主要参考的就是这6家银行的经营情况。
第二类是12家全国性的股份制商业银行,比如兴业银行、华夏银行、浦发银行民生银行等等。
第三类地方性股份制商业银行,比如新疆银行、江西银行、甘肃银行、四川银行,等等,这来银行虽然是股份制银行,但是监管部门对他们的分类是城商银行,因为资产和资本规模都不算太大。
第四类银行就是农村中小银行,主要有农商行、信用社和村镇银行、资金互助合作社等。
第5类就是民营银行,比如网商银行等这类银行。
第6类就是政策银行,有3家,包括农业发展银行、国家开发银行和进出口银行,但是这类银行不对个人办理业务,只办理企业类贷款。
在存款利率方面我给大家从高到低排了一个顺序:农村中小银行的存款利率高于地方性的股份制商业银行。地方性股份制商业的存款利率高于全国股份制商业银行的存款利率,而全国股份制商业银行的存款利率高于国有6大银行的存款利率。
农村中小银行的存款利率最高,国有6大银行的存款利率最低,为什么没有给大家说民营银行的存款利率呢,因为不建议大家把钱存在民营银行。
今年去银行存钱不要只盯着国有6大银行,可以把钱存在农商银行、信用社和村镇银行里面。
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