4月22日，人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称《实施细则》），向社会公开征求意见，以保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）有效实施。作为支付机构监管的纲领性文件，《条例》将于2024年5月1日起正式施行。
据了解，《条例》对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定，规定了支付机构设立、变更、终止等行政许可事项。但《条例》发布后，支付机构对换证过渡期时长、业务类型变化等具体问题格外关注。而近日发布的《实施细则》进一步明确《条例》中重要概念及内涵，细化行政许可规定，明确了支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等。
市场权威专家认为，《实施细则》细化《条例》有关规定，将为支付机构规范健康发展提供坚实的制度基础，更好引导市场预期。《实施细则》明确了新旧支付业务衔接方式，不改变原有支付业务许可范围，设置了最长可达近5年的换证过渡期，有助于确保存量支付机构平稳过渡。
截至去年末，全国共有185家非银行支付机构，支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子支付业务总量的约八成和一成，日均备付金余额超2万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。
《实施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围
根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务发展，原有分类方式不能很好满足市场发展和监管需要。
《条例》结合多年监管实践，借鉴其他国家和地区支付业务分类经验，根据能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。《实施细则》对支付业务分类进行了具体划分，明确了新旧支付业务衔接方式等。
权威专家预计，《实施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方将平稳安全推进《实施细则》落地，降低对市场的冲击，做好政策衔接。
过渡期最长接近5年
根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构申请设立时间不同，支付业务许可证到期日也各不相同。
《实施细则》保持与前期监管工作的连续性和与宏观政策取向的一致性，明确新旧支付业务衔接方式，设置了较为充足的换证过渡期，最长接近5年，确保存量支付机构平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。
具体而言，《实施细则》充分考虑了存量机构的许可证到期时间，将换证过渡期分别设置为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。
考虑到17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月24日到期，距离《实施细则》实行日较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构过渡期放宽至12个月。
在过渡期内，监管将对存量支付机构设立条件进行审核，支付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后可以申请换证。
明确了支付机构注册资本附加要求
《实施细则》分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。其中，非银行支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依据，采取超额累退方式，根据备付金日均余额不同，按照5%、4%、3%、2%、1%计算。
注册资本方面，《实施细则》提出，非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，根据业务类型不同，有不同的最低限额附加值要求。比如，仅从事储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币 1 亿元；仅在住所所在地从事储值账户运营Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。
据了解，关于注册资本、净资产等问题，前期监管部门已经与市场机构都摸过底、见过面，大部分机构都有能力、有信心、有意愿在过渡期中实缴到位。
保护用户合法权益
《实施细则》规定，非银行支付机构调整支付业务的收费项目或者收费标准的，原则上应当至少于施行前 30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置，业务办理途径的关键节点，对新的支付业务收费项目或者收费标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者收费标准，并做好协议换签工作。
据了解，下一步，央行将严格落实有关规定，将非银行支付行业的全链条监管纳入法治化、规范化轨道，以服务实体经济为本，优化支付服务市场秩序；开展宣传解读，使有关各方充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答疑惑，妥善回应各方关切；抓紧完善相关制度规范，在充分征求、吸收各方意见基础上做好相关制度文件立改废释工作，确保各项制度系统集成、协同高效；强化贯彻落实，根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务，推动非银行支付行业持续高质量发展。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野
