以下为2023年H1期间的数据。文末有总结
招行零售贷款业务结构。招行零售利息收入652.09亿元，占比招行零售金融营业收入67%。招行零售贷款3.27万亿元，比2022年末增长5.10%。产品结构方面，个人住屋贷款1.37万亿元，比2022年末下降0.76%，其中信用卡贷款0.97万亿元，零售小微贷款7093亿元，比2022年末增长12.56%，消费贷款2723亿元，比2022年末增长34.68%。招行消费贷款增速最高，个人住屋贷款比重最高。招行重视发展消费贷款的线上轻获客模式。
零售贷款质量向好。收益率方面，招行零售贷款年化平均收益率5.16%，高于公司贷款的3.90%，票据贴现的1.89%。招行零售贷款整体不良率为0.84%，比2022年末下降0.05个百分点，低于招行整体不良率0.96%，低于公司贷款的1.27%，属于招行信贷资产中的优质资产。零售贷款中，不良率最高的是信用卡贷款1.68%，其次是消费贷款1.52%（比2022年末下降0.12个百分点），再次是小微贷款0.56%，最低的是个人住屋贷款0.35%。招行的消费信贷逾期带块率为2.55%，比2022年末下降0.57个百分点。
零售贷款流量三驾马车。招行依托招行APP、掌上生活APP、招贷APP三驾马车。招行APP日活峰值1958万户，掌上生活APP日活峰值649万户，招贷APP总注册用户325万户。招行APP上，招行的零售贷款中的闪电贷在首页中有露出，额度最高3000万，基于客户的公积金社保税务数据，借钱板块入口之下除了有闪电贷，还有小微客户专享的生意贷（最高额度1000万）、e招贷是信用卡分期业务（额度12000）、理财质押贷（最高额度30万）、房贷云按揭（最高额度2000万）。招行注重应用AI技术，通过优化零售贷款客户体验，优化零售贷款客户的数字化旅程。招行APP在借钱板块之下，还有较多的贷款相关资讯，可以对客户起到教育和引导作用。
招行零售贷款总结。招行零售信贷中三家分晋，个人住屋贷款最多、信用卡其次、小微贷款和消费金融再次。零售贷款中，个人住屋贷款依然是压舱石、消费信贷处于增长趋势，零售贷款整体以及消费信贷资产质量均有好转。零售信贷的流量依托于三架马车。招行一方面依托招联金融的消费金融牌照渗透联通的流量，一方面重视发展自营的零售信贷流量平台。招行信用卡贷款存量资产的不良率还依然较高，占比也大，需要投入较多的精力进行改善。
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