个人养老金还不了解就亏大了，一文搞懂

个人养老金实施都快一年了，你还不了解吗？

相当于国家给你一个涨工资的机会，不知道就亏大了。

下面给你详细科普一下：

01个人养老金是什么？

02参加个人养老金有什么好处？

03谁可以参加？

04如何开户和缴费？

05如何领取？

06举了例子

-01-

个人养老金是什么？

世界各国养老保险体系主要有三大支柱，我国也不例外，

第一支柱是基本养老保险，就是我们所说的社保，工作时一部分工资被强制交社保，退休后每月可领养老金。

第二支柱是企业年金和职业年金，这部分是在央企、国企、大企业和事业单位工作的人才有，90%的人都没有。

第三支柱为个人养老保险和商业养老保险。个人养老金就属于国家第三支柱的制度性安排，国家提供政策支持，由个人自愿建立。

2018年数据：

美国第二支柱和第三支柱资金占比90%，我国占比不到20%，第三支柱几乎为0。

美国养老金储备占GDP比重145%，我国占比不到10%。

我们老龄化日趋严重，国家都开始替我们养老担忧，所以出手大力推动个人养老金发展。

个人养老金，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

简单来说，参加个人养老金，对参保人来说是多了一份养老收入。

-02-

参加个人养老金有什么好处？

好处主要有三点

1）在基本养老保险的基础上，再增加一份积累，退休后再多一份收入；

2）可以帮助个人理性规划养老资金，实现强制储蓄，富足养老；

3）可以享受税收优惠政策，交的保费可以税前扣除，相当于到手的工资涨了。

-03-

谁可以参加？

根据《关于推动个人养老金发展的意见》规定，个人养老金制度的参加范围是参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者。

就是有社保的打工人，如果你已经退休领养老金了，不再参加个人养老金制度。

-04-

个人养老金如何开户及缴费？

一般选择一家符合规定的商业银行开立。

也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构，比如明亚保险经纪这样的公司。

个人养老金资金账户为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，据说明年可能调到24000元。

参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。

与一般金融产品相比，个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值四个属性，从而更好保障退休人员的生活。

-05-

个人养老金如何领取？怎么抵扣个税？

个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

1）达到领取基本养老金年龄；

2）完全丧失劳动能力；

3）出国（境）定居；

4）国家规定的其他情形。

参加人领取个人养老金时，商业银行会将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

参加个人养老金可以抵扣多少个税？

在缴费环节：

个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

在投资环节：

计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。

在领取环节：

个人领取的个人养老金，按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

参加个人养老金，步骤有5步：

银行开户、账户缴费、购买产品、退税操作、领取资金。

-06-

举个例子？看有多大好处

个人养老金到底可以带来多大好处，与个人的收入水平和选择的投资产品相关。

收入越高，可以抵扣的额度就越大大。可以对照下表：

举个例子：

以40岁男收入20万元为例，今年买入12000元，选择养老保险产品，按照目前3%年收益估算，20年收益率如下：

20年投资收益率可达218.9%，超过目前任何其它固定收益类的投资。

以上只是粗算，实际收益与选择的保险产品，以及年龄、性别、交费方式、领取方式等相关。

看到这儿

你是不是也心动了？

个人养老金是国家为了我们打工时多挣钱，少缴税，养成强制储蓄的好习惯，老了有钱养老，专门出台的鼓励政策。

如果想了解如何开户，如何选产品，如何测收益，欢迎加微信找我，一站式帮你全搞定。