2025 年，老張得知養老金「二十一連漲」，心裏樂開了花。他退休後基礎養老金多了些，還能享受高齡補貼。同時，養老金計算規則透明，他清楚待遇構成。兒子也打算提前規劃個人養老金。新規下，像老張這樣的退休人員，正邁向更優養老新時代。
2025年，我國養老金制度迎重大調整，超90%退休人員領取方式、計算標準及補充保障機制將優化，聚焦公平、可持續與個性化，完善養老服務體系。
一、養老金「二十一連漲」落地，退休待遇穩步提升
自 2005 年起，我國養老金連續 20 年上調，2025 年將實現「二十一連漲」。此次調整呈現兩大特點：
- 普惠性上調：全國退休人員基礎養老金人均增幅預計達3.8%，覆蓋企業退休人員、機關事業單位退休人員及城鄉居民。
- 差異化傾斜：
- 高齡老人補貼：70 周歲以上退休人員，每月增發高齡津貼，年齡越大補貼越多。
- 艱苦地區傾斜：邊遠地區退休人員，按類別額外增養老金。
二、養老金並軌過渡期收官，待遇計算全面革新
2014 年啟動機關事業單位養老保險改革，2025 年起「中人」養老金計算方式全面調整。
- 新老辦法核定：新辦法高則補發差額，老辦法高則按其發放，保底不降。
- 職業年金補充：養老金由三部分構成，職業年金可一次性或按月領。
三、計算規則透明化，三大核心公式全公開
2025 年養老金計算方式更科學，打破身份差異，統一採用「三支柱」模型。
- 基礎養老金：公式為當地上年度社平工資×（1 + 本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%，繳費年限長、基數高，養老金越高。
- 個人賬戶養老金：公式為個人賬戶累計儲存額÷計發月數（依年齡而定）。
- 過渡性養老金：僅 1997 年前參保人員享有，公式為當地社平工資×本人平均繳費指數×視同繳費年限×過渡係數（1% - 1.4%）。
四、多元化保障體系上線，養老選擇更靈活
為應對人口老齡化，2025年將推出三大創新舉措：
- 個人養老金推廣：2025 年為應對老齡化，個人養老金制度全國推行，年繳上限 1.2 萬，自主投資享稅收遞延。
- 商保銜接：試點專屬產品，退休可按月或按年領取，補充社保養老金。
- 跨省服務：社保平台上線功能，異地就業者手機一鍵辦理，養老金隨戶籍銜接。
五、城鄉居民基礎養老金提標，惠及1.6億人
2025年城鄉居民基礎養老金最低標準從每月123元提升至143元，部分經濟發達地區額外增加地方補貼：
- 上海：城鄉居保基礎養老金達1400元/月，全國最高。
- 江蘇：對65歲以上參保居民，每月增發10-20元。
繳費激勵：連續繳費超15年，每多繳1年，基礎養老金增發2%。
政策影響與應對建議
此次改革將直接影響超3億退休人員，建議重點關註：
- 及時認證資格：改革涉及超 3 億退休人員，用「電子社保卡」APP 完成年度認證，以防養老金停發。
- 規劃補充養老：中青年提前參與個人養老金賬戶，享稅收優惠。
- 關注地區差異：跨省流動者核對兩地社平工資，優化繳費。
2025 年養老金新規推動養老保障體系升級，退休人員將步入更公平、充足、便捷的養老新時代。
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