作為國內首家獨立法人的直銷銀行——百信銀行，該行依託AI原生的戰略布局與數字金融優勢，在2026年2月展現出鮮明的發展利好。
現階段，該行仍持續深耕着金融科技領域，其信息技術部總經理此前公開發聲闡述，認為AI風控與數字化轉型路徑，需要搭建智能行為監測平台以築牢技術風控防線，並以大模型驅動重塑信貸服務全流程。
同時，該信息技術部總經理進一步強調，啟動信息科技人力外包招標能夠補強開發、測試、運維技術能力，從而夯實數字化運營底座。
此外，在金融信創、普惠金融下沉等領域，憑藉純線上輕量化運營模式能持續覆蓋新市民、小微等長尾客群，由此契合數字金融發展與監管支持實體經濟的政策導向，形成長期發展潛力。
然而現實是，在科技賦能的利好底色之下，百信銀行在2026年2月陷入違規催收高頻投訴的輿情漩渦。
春節後消費金融投訴高峰期內，黑貓等平台相關投訴量居高不下，第三方暴力催收、騷擾親友、泄露債務隱私、虛假起訴恐嚇等問題集中爆發，甚至出現拒不執行地方金融監管部門停催協調意見的情況。這已經與監管倡導的「法催時代」要求背道而馳了。
（圖源：黑貓投訴平台）
如今，擺在百信銀行面前的，一面是前沿科技加持的數字普惠標杆形象，一面是頻發的貸後合規失范行為。在這強烈反差之下，可以窺見百信銀行業務擴張與內控治理的失衡，以及技術優勢與合規短板之間的深層矛盾。
數字銀行的科技布局與發展勢能
百信銀行的長期發展基礎亦或者是核心競爭力，主要是根植於AI技術與數字化運營的深度融合。關於這一特點，在2026年2月表現得尤為明顯。
在科技戰略層面，百信銀行堅定推進AI原生銀行建設，一邊將大模型技術嵌入風控、客服、運營全流程，一邊通過AI行為監測平台實時管控業務風險。在技術手段的加持下，服務效率與風控精準度均得到一定提升，成為直銷銀行數字化轉型的典型樣本；
在業務發展層面，百信銀行依託股東資源與線上渠道優勢，信貸投放精準對接普惠需求，不只實現存款規模的穩步增長，負債結構也在持續優化，資產規模與貸款餘額顯示出穩健增長的態勢；
在行業認可層面，百信銀行的金融信創技術實力在業內是得到廣泛認可，在與大型銀行展開深度合作的過程中，該行的技術輸出與生態協同能力還在不斷提升；
在合規基礎層面，百信銀行持續加大科技投入完善風控系統，試圖以數字化手段規範業務流程，達到合規升級的目的。
從行業發展視角來看，百信銀行踩中了數字金融、AI賦能、普惠下沉的政策風口，擁有直銷銀行牌照、技術壁壘、場景生態等多重優勢，本應憑藉科技優勢走出差異化發展之路，成為合規經營與數字創新並行的行業標杆——
（圖源：央視財經）
結果卻因為貸後管理環節的接連失守，導致科技賦能的紅利被合規風險大幅抵消。
違規催收集中爆發，觸碰監管多重紅線
在2026年2月，百信銀行違規催收投訴呈現集中化、惡劣化、對抗監管三大特徵，幾乎踩遍了催收新規的所有禁區。
（圖源：國家金融監管總局官網）
回顧一下2026年的催收新規，新規明確規定每日催收致電不超6次、22:00-8:00禁止催收、嚴禁騷擾無關第三人、嚴禁虛假恐嚇。
百信銀行的實際操作是怎樣的？第三方催收機構使用虛擬號、私人號晝夜密集致電，對用戶及家屬進行言語恐嚇、施壓逼款；擅自泄露用戶債務信息，爆通訊錄騷擾同事親友，公然違反個人信息保護相關規定。
用戶哪怕經監管協調達成停催約定後，銀行仍以「起訴不算催收」為由繼續施壓，涉嫌對抗監管執行。部分困難用戶則選擇申請分期、停息掛賬，被銀行強硬拒絕，即便完成還款仍遭持續催收。很顯然，百信銀行的貸後協商與投訴處理機制已經完全失靈。
（圖源：黑貓投訴平台）
在如此密集的違規催收投訴之下，用戶必然是感到強烈不滿的，百信銀行陷入品牌聲譽危機是必然的結果。
現在來看，從「AI原生銀行」到「催收銀行」的標籤化轉變，可以說是直接消解了百信銀行多年打造的科技普惠形象；
外加上此前1120萬元的整改罰單，市場與監管對百信銀行的合規治理能力必然有着質疑情緒，這點也可從司法訴訟方面看出，本月已有多起金融借款合同糾紛集中開庭……百信銀行的合規風險與法律風險還在持續疊加。
擴張慣性下，合規治理與整改流於表面
百信銀行利好與亂象並存的局面，並非偶然現象，而是業務模式、治理導向與內控管理長期失衡的必然結果，且看：
其一，助貸與外包依賴導致貸後管控缺位。百信銀行高度依賴線上消費貸與聯合貸業務，在不良壓力下，將催收大量外包，但後續沒有對第三方機構的准入、行為監督、違規問責等事實全鏈條管控，以至於形成「默許式放任」的管理貸後管理模式。顯然，百信銀行作為責任主體是沒有履行到貸後管控義務的；
其二，大額罰單未扭轉重業績、輕合規的治理慣性。在2025年9月，百信銀行因互聯網貸款管理不審慎、監管數據報送不合規被罰1120萬元，高管被追責，但整改僅停留在表面，未從考核機制、流程設計上落實合規優先；
其三，數字銀行陷入效率至上的發展悖論。百信銀行依託AI與自動化降低運營成本，卻忽視貸後服務與消費者權益保護，不只是官方客服響應遲緩、協商通道不暢，還以野蠻催收的方式簡單處理貸後問題，最終激化了用戶矛盾。
科技賦能本應成為合規經營的助力，卻在百信銀行這裡出現了「技術管前不管後」的割裂局面，所謂是前端用AI提升獲客與風控效率，後端貸後管理卻回歸粗放模式，以至於形成「科技領先、合規滯後」的畸形發展狀態。
科技紅利難掩合規風險，發展與聲譽雙重承壓
雖說如此，百信銀行在2月的發展態勢，呈現出利好支撐與風險消耗之間的激烈博弈。
先從利好層面上看，百信銀行依託AI技術布局、穩健的業務規模、同業認可的技術實力、政策支持的普惠定位，構成其長期發展的核心底盤，具備數字化轉型的先天優勢；
其次在風險層面，百信銀行因違規催收引發的信任崩塌、監管處罰風險上升、品牌聲譽受損、同行合規競爭中優勢消解，的的確確在侵蝕其發展的根基。
百信銀行面臨的這種矛盾局面，其實也是國內部分互聯網銀行的共性困境。當初大部分銀行憑藉科技與流量快速擴張，卻在貸後管理和合規治理上「裸奔」，顯然是用短期業績透支着市場長期信任。
對百信銀行而言，科技優勢搭建了發展天花板，而貸後合規失守是擊穿經營底線的一柄利劍，若不及時糾偏，再先進的技術也無法彌補合規漏洞，再宏大的發展敘事也抵不過用戶的真實反饋。
至此可知，科技賦能是百信銀行的核心底色，違規催收是其發展路上的致命短板。那場2026年2月的輿情風波證明：直銷銀行的下半場，拼的是科技實力與業務規模，還有那合規底線與保護消費者的能力。
而在那場風波之中的百信銀行，擁有牌照、技術與生態，本應是數字普惠與合規經營的業內標杆，結果卻因貸後合規的失守而陷入聲譽的泥潭之中，實屬不該。
當下，若要對其進行一個總結，當下正是強監管、嚴合規的「法催時代」，百信銀行亟需跳出「重擴張、輕合規」的慣性思維，走一條數字銀行的高質量發展道路——讓科技向善與合規守底並行，讓發展利好轉化為品牌口碑與長期價值。
