隨着經濟的快速發展，社會金融活動日益活躍，但同時也伴隨不法分子利用一些非法金融活動大肆斂財，其中就包括非法集資這類常見違法犯罪活動。為了保護您的合法權益不受侵害，小編在此收集了防範非法集資的相關知識，希望有助於大家提高識別和防範非法集資的能力。
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什麼是非法集資?
根據國務院頒佈的《防範和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，公開宣傳，並向不特定對象吸收資金的行為。
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非法集資活動常見種類和形式
（一）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；
（二）以發行或變相發行股票、債券、彩票投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；
（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；
（四）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；
（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與「快速積分法」等方式進行非法集資；
（六）利用民間「會」「社」等組織或者地下錢莊進行非法集資；
（七）利用現代電子網絡技術構造的「虛擬」產品，如「電子商鋪」「電子百貨」等，以投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資；
（八）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；
（九）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；
（十）利用「電子黃金投資」形式進行非法集資。
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近年來新型非法集資手段
（一）警惕「解債」名義的非法集資
不法分子通常以「央企、國資背景」「 提供等額資產保障」為噱頭，通過線上、線下多渠道進行虛假宣傳，打着「解債 」「平債」的幌子，謊稱可以對信用卡、網貸等個人債務提供「解債」服務，以化解債務糾紛為由，承諾將客戶手中的債權債務轉化為可持續的現金流，並定期返還收益，誘騙參與人繳納高額服務費、保證金等。
（二） 警惕「新概念」理財型的非法集資
不法分子打着綠色轉型、鄉村振興等落實政策的旗號，利用元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數字藏品 ,「網上跨境證券交易」等新概念的新型非法集資花樣百出，許多不法分子利用人們投機逐利的心理，虛構一些「新科技、新業態」項目或「高端未來科技」項目來混淆視聽，以此開展非法集資活動，騙取群眾辛苦攢下的血汗錢。如本院審查辦理的「共創會公司」非法集資系列案，就是以國外環保綠色能源與充電樁項目為幌子來吸收資金。
（三） 警惕養老服務領域非法集資
不法分子往往打着「養老服務」「養老項目」「健康養老」等名義以「 高利息、高回報 」為誘餌實施集資活動吸收老年人資金，給許多老年人造成嚴重財產損失和精神傷害，存在重大風險隱患。如本院辦理的「遼寧嘉盈公司」非法集資案，就是以老年人為目標，通過投資牧場等項目，以宣傳「認養一頭牛」的廣告來向老年人吸收資金。
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如何防範與規避非法集資陷阱
（一） 要理性，不要僥倖，不輕信承諾天上不會掉餡餅，掉下來的不是「圈套 」就是「陷阱」。要堅守理性底線，看看收益水平合不合實際，始終要相信任何投資行為都存在風險，對承諾「保證本金、高額回報」的承諾始終保持警惕。
（二） 要穩健，不要冒險，審慎評估風險高收益意味着高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，確定風險承擔意願，不冒險投資！同時在參與投資前，向專業人士諮詢，獲取獨立意見，不要被賭博心態蒙蔽雙眼！
（三） 要警惕，不要盲目，拒絕非公開交易「收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限」都很可能是忽悠，一定要警惕並多留個心眼 , 絕不能聽風就是雨，盲目「隨大流」投資，更不要參與未在正規金融市場掛牌交易的投資項目。
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識別非法集資行為的方法
核實工商登記
通過企業信用信息公示系統（企查查或天眼查）查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定程序註冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實，這種情況下往往就是「陷阱」。
看投資回報
對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
核查相關信息
通過政府主 ( 監 ) 管部門網站，查詢相關企業是不是經過國家批准的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以「證券投資諮詢公司」「產權經紀公司」等名義，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批准發行等。
看是否陽光操作
很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹再發展下線，形成一個吸收資金的網絡，不簽訂正規合同也不開具憑據，承諾返利，但不履行承諾；或編造所謂「好項目」不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發售的理財產品，千萬不可參與「黑市交易」。
了解投資的資金去向
正規的投資項目都清楚的會說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底幹了什麼。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢幹了什麼，不知去向。多關注、查詢媒體報道一些影響較大的非法集資犯罪案件，這類案件相關媒體大多會進行宣傳與報道。可以通過媒體和互聯網資源搜索查詢相關企業以及有類似經營業務的企業有無違法犯罪記錄，防止一些不法分子利用信息偏差，異地再犯。
諮詢法律相關專業人士
對親朋好友介紹的低風險、高回報的投資建議，要多與懂行的朋友和專業人士諮詢了解，審慎作出投資決策。
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求助與舉報途徑
—— 國家金融監管部門 ——
撥打投訴電話 12363
—— 公安機關 ——
撥打舉報電話 110
—— 檢察機關 ——
撥打舉報電話 12309
來源：深圳市羅湖區人民檢察院
編輯：鄒靜（實習）
