基金本身是長期投資,在長期投資中都會經歷一些短期波動,這是很正常的事,投資者應該保持良好的心態,戒驕戒躁,如果本身投資能力不強,可以選擇基金定投的方式進行投資,基金定投可以分攤成本,降低風險.那麼基金定投有哪些風險,需要注意什麼呢
一、基金定投的風險
1、基金定投最大的風險就是對投資者心理承受能力的考驗.
前一篇文章我們介紹了基金定投賺錢的原理,知道定投賺錢主要靠的是在價格下跌過程中用同樣的錢可以買到更多的基金份額.這個原理也同時決定了在基金定投的前期,投資者賬面上一直是虧損狀態.定投一兩年甚至更長時間,賬面還是虧損的,這會讓人產生懷疑,會不會一直跌下去?會不會再也不漲了?...當這樣的念頭一次又一次在腦海中閃過,說不定哪天頭腦一發熱,就會停止定投,甚至贖回基金.
2、不按計劃定投的風險.
基金定投一般都是銷售平台固定時間自動扣款的,其實本來是非常有規律的按計劃在執行.但是在價格下跌的過程中,有的投資者會耍點小聰明,心想既然是下跌,我這次先不投,等多跌一點了再投豈不是更划算.這樣的小聰明如果成功一兩次,就會強化投資者的自我認知,從此本來是定期定額的投資,變成了主觀判斷的投資.
3、資金跟不上的風險
基金定投屬於長期投資,正常情況一輪定投需要堅持2-6年.如果每期投入資金過大,早早的把全部資金都投進去了,導致後期資金不足而中斷定投,這也是影響基金定投比較常見的一個因素.
4、基金清盤的風險
選擇什麼基金來定投是有一定技巧的,如果投資者選中的基金規模比較小,定投了幾年後基金清盤了,雖然不會導致虧太多錢,但是會因此打亂計劃中止定投.
二、基金定投需要注意的風險
1、投資人的流動性風險.
國內外歷史數據顯示,投資周期越長,虧損的可能性越小,定投投資超過10年,虧損的幾率接近於零.但是,如果投資者對自己未來的財務缺乏規劃,尤其是對未來的現金需求估計不足,一旦股市低迷時期現金流出現緊張,可能被迫中斷基金定投(即"割肉")而遭受損失.
2、投資人自身的操作失誤風險.
基金定投適合長期的理財規劃,是一項有紀律的投資,短期獲利概率較小.在實踐中,很多基金定投的投資者沒有依據設定的規律投資,在定投基金時也追漲殺跌,尤其是遇到股市下跌時就停止了投資扣款,違背了基金定投的基本原理,導致基金定投的功效不能發揮.
3、基金定投也要面對市場風險.
定投股票基金的風險主要源自於股市的漲跌,而定投債券基金的風險則主要來自債市的波動.如果股票市場出現類似2018年那樣的大幅度下跌,即使是採用基金定投的方法,仍然不可避免賬戶市值出現大幅度的暫時下跌.好在基金定投是一項不用考慮投資時機的長期投資方式,可以平滑市場波動的風險.
4、將基金定投等同銀行儲蓄的風險.
基金不同風險性不同,不等同於銀行活期或者整存爭取的風險性,不能保證投資人獲得本金絕對安全.如果投資者是短期理財目標,建議考慮其他風險更低且適用於短期靈活存取的理財產品.
