每個人其實都有兩張身份證，一張是居民身份證，另一張是「經濟身份證」。
經濟身份證
可能有人會質疑，怎麼沒聽說過「經濟身份證」？別驚訝，這其實就是徵信報告。也許平時用不上，但一用上就會涉及到房貸、經營貸這種人生大事，看不看銀行臉色，它說的算。
每個銀行的產品，不論是經營貸、房貸還是信貸，都有自己的評判標準。換句話說，放不放款完全看銀行的喜好。但在所有銀行的評判標準中，有一條比較統一的規則——徵信。遇到貸款批不下來，多是以下幾種情況：
1.逾期查詢
辦理貸款前，不論你有多缺錢多着急，都要先花時間查詢自己是否有逾期，逾期情況是所有貸款的大前提，至少不能出現當逾。
要注意徵信報告上是否存在不良記錄，如果有，建議再養養徵信，至少保證三個月內徵信乾淨。
2.查詢次數
徵信如果沒有問題，銀行也不見得會給你放款，因為銀行還需要看你的徵信查詢次數。
而查詢又分為硬查詢和個人查詢：硬查詢指申請貸款、信用卡、擔保時，銀行、金融機構等進行的背調。
一般一年之內查詢次數不要超過10次。而個人查詢也就是個人的風險評估，一般一年內也不宜超過10次。
如果徵信報告上「硬查詢」頻率高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財務狀況不佳，銀行和金融機構90%會拒絕貸款。
3.負債率
銀行放不放款的另一個標準就是負債率。
負債率包括信用卡負債和各種貸款機構的負債。時候銀行會結合你徵信裏面的工作、年薪情況等來判定你的負債率。
但每家銀行對負債率的評判標準不同，業內較統一的聲音是不要超過70%。
4.超出總授信額度
超出總授信額度，這是負債率的變種考量。
即使你滿足以上幾種條件，但銀行在辦理貸款時，仍會看你的總授信額度，包括你的信用卡授信和各種貸款的授信。
雖然你可能都沒有使用給你的授信額度，但是銀行會根據你徵信里的工作、年薪等情況來給你劃定一個總授信額度，如果超了銀行自然就會拒絕，因此銀行就不管已授信的這些額度用與不用了。
5.網貸筆數
大部分銀行有個硬性要求，就是半年內使用互聯網超過3次會被直接拒貸。
當然，這裡說的並不是所有銀行，而且針對的是信貸產品。如果辦理的抵押貸，不會有這麼緊的要求。
6.偽造材料
資料的真實性，一些虛假的資料，在銀行的初審環節有幾率會查出來，粗劣的資料造假是很難放款的。
7.貸款順序
銀行貸款有順序性，一般先辦抵押經營貸，後辦理信貸。經營貸和信貸兩者看待負債率的標準是幾乎相同的。在缺錢情況下，如果辦了過多信貸，會影響抵押貸的審批，從而導致損失大量資金。
8.引路人
一定要找一個靠譜的助貸專員，有些細則銀行是不會跟你細說的。就像在他鄉，需要一個熟悉路的引路人帶路走得才快。
以上的是大部分銀行中大部分貸款產品對審核看的比較多的點，但是具體貸款產品有的項目可能不看，有的情況你不符合也下款了！以上只是一般的情況。
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