美元定存利率飆升，儲戶注意了：掛牌利率和執行利率大不同

摘要：美元存款執行利率和掛牌利率有很大差距

最近，有人捧着存款，乘坐高鐵到上海跨城存款的新聞火了。當下，利率走勢面臨拐點，不僅僅是人民幣，美元存款利率也處於高位，你把握好機會了嗎？

5月3日，美聯儲宣布上調基準利率25個基點至5%—5.25%。這是美聯儲本次加息周期的第10次加息，累計加息幅度達到500個基點。美聯儲主席鮑威爾表示，尚未就是否停止加息做出明確決定。但聯邦利率期貨市場預期美聯儲將結束本輪加息周期，且下半年降息有預期，最早有望7月開啟。這意味着本輪美聯儲加息可能接近尾聲，美國貨幣政策正進入逐步轉向的過程。

與美聯儲加息同步，國內美元存款的利率也在不斷攀升。比如，上海地區各家銀行的美元存款執行利率已經高達3%-5%的區間。對於儲戶來說，目前也是鎖定美元定存收益的較好時機。但是，存美元，有幾件事，提醒大家注意了。

第一，美元存款執行利率和掛牌利率有很大差距。張女士多年前在銀行有一筆美元定期存款，日前，她驚訝地發現，這筆美元存款的一年期利率依然停滯在0.8%的低位。記者調查多家銀行發現，原來，儲戶如果不去銀行網點進行轉存，既往的存款到期自動轉存時，銀行只會按照掛牌利率進行結算。

所謂掛牌利率，是銀行或營業場所公布的利率,一般與央行公布的基準利率一致。執行利率是銀行存款的實際執行利率,一般高於掛牌利率，可能存在存款金額不同、地區不同的情況。一般存款金額越多,執行利率越高。以張女士所存銀行為例，美元一年期定存執行利率根據存款金額的不同，在3.4%（2000美元起）到5%（50萬美元起）之間浮動。而該銀行目前的美元一年期定存掛牌利率只有0.8%。所以，提醒儲戶在存款到期後及時轉存，別讓美元存款沉睡在賬戶里，浪費了當下的高利率機會。

第二，部分銀行還有美元結構性存款產品，保本保息，其利率相比於普通的美元定存利率，更有優勢。以民生銀行為例，5月15日有一款產品2000美元起購，一年期參考年化收益率區間為4.9%到5.4%。當然，結構性定存產品會犧牲流動性，如果提前取出，不僅沒有利息，銀行還會收取1.5%的罰息。所以，儲戶一定是選擇確定不會提前取用的資金，才能購買結構性存款。

第三，用人民幣換匯購買美元定期存款產品並不推薦。由於存在匯率風險，如果遠期人民幣兌美元升值，那麼最後兌換回來的金額也變少，未必划算。

總之，各家銀行的美元存款產品利率差異很大，同一銀行的利率也在不斷調整中，每周都會更新執行利率，建議儲戶貨比三家、選擇最適合自己的產品。

頭圖來源：圖蟲