福建唯一！民營銀行「差等生」，大股東卻大有來頭

頭頂光環，福建華通銀行來到風口浪尖！

從2014年試點始，民營銀行從1家到19家，隊伍逐漸壯大，來自福建的華通銀行便是其中之一。

隨着越來越嚴厲的監管，民營銀行資產規模和業績發展逐漸分層。

近日，中國銀行業協會發佈的「2022年中國銀行業100強榜單」顯示，福建華通銀行等個別銀行出現資產縮水的窘境。

第三梯隊成員利潤墊底

民營銀行業發展已呈分化趨勢。

從數據來看，2021年，19家民營銀行資產規模合計達到1.64萬億元，體量和一家頭部城商行相當。

截至去年末，有8家城商行的總資產超過了1萬億元。從體量來看，截至去年末，微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行是3家資產破千億的民營銀行，微眾銀行4387.48億元排第一。

成立於2017年1月的福建華通銀行，註冊資本24億元人民幣，目前處於民營銀行第三梯隊，核心業務框架為消費金融、普惠金融、供應鏈金融、網絡金融股、金融市場。

值得注意的是，華通銀行2021年出現了營收及凈利潤的同時下滑，實現營業收入3.13億元，同比下降36.34%，凈利潤下降約50%，且517萬元的凈利潤位列19家民營銀行之末，已連續3年虧損。

此外，華通銀行2021年末資產、負債規模雙雙「縮水」，總資產較上年末下降18.44%至184.34億元，總負債較上年末下降20.41%至162.41億元。

華通銀行年報顯示，從業務構成來看，存貸款利息凈收入是其收入和利潤的主要來源，利息凈收入較2020年下降約26%。同時，截至2021年末，該行手續費及傭金凈收入依舊為負，且與2020年對比，負值進一步擴大。

2021年末，華通銀行吸收存款115.70億元，較上年末下降19.88%；發放貸款和墊款86.33億元，較上年末下降29.44%。

現金流量表顯示，福建華通銀行2021年經營活動產生的現金流量凈額由正轉負至-16.50億元，降幅達147.66%。

股東為8家閩籍企業

福建華通銀行自帶光環，是福建省第一家獲准開業的民營銀行。

華通銀行由8家閩籍民營企業共同發起設立，註冊地位於中國（福建）自由貿易試驗區平潭片區。

作為繼深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行之後，第三家完整採用分佈式互聯網技術的民營銀行，成立之初，華通銀行確定了「科技金融，助微惠民」的戰略定位，提出了「以金融為本，互聯網為用」的經營模式，打造「線上服務為主，線下體驗為輔」的新型互聯網銀行，通過移動互聯網媒介為客戶提供金融服務。

企查查顯示，其大股東大有來頭，第一、第二大股東竟然是永輝超市和陽光控股，兩家持股合計超過50％，它們同時也是華通銀行原發起股東。

據悉，華通銀行籌建期間就橫生波折，成立之前永榮控股與泰禾集團子公司福州中維突然撤資退出。好在其餘股東繼續堅守，包括福建興衡投資、省信通投資集團、三棵樹塗料、盼盼生物科技、三盛房地產、聖農食品等。

除業績承壓外，福建華通銀行還多次更換高管。

剛成立時，華通銀行高管團隊堪稱豪華，原興業銀行副行長陳德康擔任福建華通銀行董事長，原微眾銀行副行長、興業銀行同業業務部原總經理鄭新林擔任行長，原招商銀行副行長湯小青擔任監事長。

銀保監會網站顯示，2021年11月22日，福建銀保監局核准該行行長汪宇的任職資格，是該行開業以來的第三任行長，此前公開履歷主要在興業銀行。

2018年6月，華通銀行第二任行長李超被核准上任。而前述首任行長鄭新林於2020年初加入了民商基金。

一季度投訴量霸榜

對於福建華通銀行，也難怪業界怒其不爭。

華通銀行方面曾表示，將立足福建，依託平潭綜合試驗區、自由貿易試驗區及國際旅遊「雙區一島」疊加的優勢，深度結合股東單位經營特點及其在供應鏈、農業、物業、大數據等方面的資源優勢，充分運用互聯網，並藉助大數據分析等科技手段，為小微企業、「三農」、社區居民和消費者提供服務。

根據銀監會規定，民營銀行必須實行「一行一店」模式，即在總行所在城市僅可設1家營業部，不得跨區域。

福建華通銀行這類民營銀行新開業沒幾年，沒網點覆蓋，產品開發能力不足，相比有騰訊、阿里強大的流量做支撐，取得優秀成績的微眾銀行和網商銀行，顯然不能夠簡單複製其模式。

加上在這個背景下，民營銀行的獲客壓力倍增，從而極易導致業務動作變形，甚至出現違規行為。

6月20日，中國銀保監會福建監管局通報關於2022年一季度銀行業消費投訴情況。

一季度，該局系統共轉送銀行業消費投訴605件，其中，福建華通銀行投訴量最多，高達66件，佔總投訴量的10.9%。

顯然，除了業績拉胯，福建華通銀行已然與當初服務小微企業、「三農」、社區居民和消費者的初心，越離越遠。

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