事故發生時車輛超過年檢有效期，保險賠不賠？

【案情簡介】

2017年10月9日，A將其所有的車輛向保險公司投保交強險和機動車第三者責任保險，其中三者險的保險條款第3條約定：被保險機動車造成財產損失，被保險車輛有以下情形時，保險人不負賠償責任：.....（5）發生保險事故時被保險機動車未按規定進行年檢。

2018年3月，A駕車行駛時與B駕駛的機動車相撞，致使B車輛嚴重受損，交通部門認定系A駕車為保持安全距離，追尾所致交通事故的發生，A承擔事故的全部責任。此後B向法院起訴，要求A投保的保險公司和A賠償其損失。

【爭議焦點】

被保險車輛在發生保險事故時超過年檢有效期，是否構成保險責任的免除？

【雙方觀點】

原告：保險公司承保的保險事故發生，保險公司應承擔保險責任

保險公司：保險條款將法律的禁止性規定情形作為保險合同的免責事由，且已對該條款作出提示，故保險公司不應承擔賠償責任。

【法院觀點】

法院認為：1） 根據交通事故認定書，本案保險事故的發生是因為被保險車輛沒有保持安全距離追尾導致，並非因為被保險車輛安全性能問題所致，事故的發生與被保險車輛超期年檢沒有因果關係；2）被保險車輛在投保時已經超過年檢有效期，車輛行駛證是投保時必須向保險人提供的基本資料，對於行駛證副頁上載明的檢驗有效期，保險公司應充分了解；3）未按規定進行年檢免賠屬於免責條款，保險人應盡到提示和明確說明義務，保險人並無證據證明其已盡到該義務，應承擔不利後果。

【律師解讀】

現實生活中，很多被保險車輛因為各種各樣的原因未按規定進行年檢，發生交通事故後，保險公司往往會以車輛未進行年檢為由拒賠，本案中交通事故的發生與被保險車輛未年檢之間沒有因果關係，法院主要據此判定保險公司應當承擔賠償責任。遇到該類情形保險公司的拒賠是否能夠成立，則要根據具體的案情進行分析。

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