摩托車保險難買，難於上青天，難倒英雄漢

拉力車、巡航車、踏板車，眾車好賣；意外險、車損險、三責險，一險難求。

時至今日，想必幾乎所有看到這篇文章的人的朋友圈中，都有一個甚至多個賣保險的人，不管是車險、壽險，抑或是財險，再抑或是其他險種。這些賣保險的人，他們可能曾多次主動聯繫你推銷保險，但是，當你某一天，一本正經地問他「摩托車三責險你們做不做」的時候，可能無一例外，他們都異口同聲、不約而同地給你回了一個難過的表情包。

事實上，在我未深入接觸摩托車之前（先申明一下哈，我現在也還是初學者，不算很深入），我也不知道，原來，摩托車買個保險竟然這麼難（本文所指摩托車保險，主要是指三責險，下同）。

以上，便是我在百度搜索引擎中搜索的結果，大家如果不信，也可以自己去搜一下，但是，我估計搜索的結果，可能除了順序不太一樣以外，其他幾乎是一模一樣。

正如我在之前的文章中所描述的那樣，最近幾年，隨着全國各地的禁摩限摩，摩托車不但禁不住，反而越禁越多了。摩托車市場是如此的火爆，然而，關於摩托車的保險，除了交強險不得不賣（實際上很多保險公司都不賣摩托車交強險）以外，意外險、車損險、第三責任險，幾乎「一險難求」。

那為何摩托車保險如此難買，究其原因，大致如下：

第一，保險公司虧本的買賣不做。

摩托車保費少、出險率高、維修成本高、賠付比大，在現有的車險定價體制下，保險公司是絕對絕對不能做虧本的買賣的，懂的都懂。

根據機動車交通事故責任強制保險基礎費率表（2022版），摩托車交通強制保險費用根據排量的不同共分為三個梯次：50CC及以下排量的摩托車，每年保費為80元；50CC-250CC（含）每年保費為 120元；250CC以上及側三輪摩托每年保費400元。另外由保險公司代收代繳車船稅。

根據業內人士透露，摩托車交強險虧損問題已經存在很多年了。一般情況下，保險公司收100元保費，理賠金額往往超過150元，保費與賠款比例約為1：1.5，這還沒有把人力成本、繳稅等算在內。保險公司出於減虧目的，只好拒保或搭售產品。

第二，全力配合政府「禁摩限摩」。眾所周知，摩托車必須要購買交強險才能合法上路，但是，摩托車作為一種交通工具經常出行，僅有交強險，顯然是不夠的，在禁摩限摩政策下，摩托車購險難，則可倒逼禁摩限摩的宏偉目標早日實現。

第三，車主保險意識不夠強。摩托車，在很多人的印象中，是一種介乎於單車和汽車之間的交通工具，言外之意，摩托車主，就是介於窮人和富人之間的一種龐大的社會群體。事實上，我們以一輛排量150cc的普通代步摩托車為例，新車售價也就在1萬元左右，如果按照當前部分保險公司的三責險定價，200萬的三責險需要花費約1500元的費用，算上交強險，一年的保險費用幾乎佔了摩托車購車費用的20%，這是這一類型車主很難接受的。而對於那些大排量，售價相對昂貴的摩托車而言，他們發自內心地希望購買摩托車三責險，卻又會因為「黑名單」而被拒之門外。

最近一段時間，我們帶着這些問題，也諮詢了數十家保險公司，幾經周折，總算找到幾家可以辦理摩托車保險（主要是三責險、意外險）機構，目前，除部分省市（地區）不能做以外，大部分地區都能辦理，以後，摩友們如果有需要購買摩托車三責險、意外險的，可以跟小孔撩車聯繫代辦。