重磅禮包！剛剛公布，房貸利率又要降，百萬房貸月供或少還118元

「5·20」這一天，房貸一族又迎來好消息。

今天(5月20日)，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐。其中，5年期以上LPR為4.45%，此前為4.6%。

這是自2019年8月LPR報價機制改革以來，首次單獨下調5年期品種，在之前的6次調整中，要麼是只下調1年品種，要麼是1年期品種調整幅度2倍於5年期。

此前5月15日，央行、銀保監會發佈關於房貸的重磅政策：全國首套商業性個人住房貸款利率的參考標準下調20個基點。當時按照目前5年期及以上LPR4.6%測算，相當於首套房貸款利率可以低至4.4%。而今日5年期以上LPR下降後，最低可以低至4.25%。

按照100萬元貸款、30年貸款期限、等額本息還款方式計算，到期將少付利息4.2萬元，每月少還118元，一定程度上降低了購房者的購房成本。

截至發稿，A股房地產板塊逆勢下跌，跌幅在申萬一級行業中倒數第一；港股地產建築行業上漲0.74%，但漲幅在所有大類行業中排名也是倒數第一。

離岸人民幣即期匯率報6.742，下跌129個基點。

5月LPR再降

今年以來，LPR僅在1月份經歷了下調，1年期和5年期以上LPR分別下行10個和5個基點至3.7%、4.6%，此後一直保持不變。

歷次LPR變動情況 來源：Wind

今日，備受關注的5月貸款市場報價利率（LPR）出爐，在連續三個月不變後，LPR迎來下調。

來源：中國貨幣網

2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期貸款市場報價利率（LPR）為3.7%，與上月持平，5年期LPR為4.45%，較上月的4.6%大幅下調15個基點。

由於LPR報價與中期借貸便利(MLF)利率掛鈎，因此市場在關注央行MLF操作利率的同時也包含着對LPR報價的預判。

5月16日，央行公告，為維護銀行體系流動性合理充裕，5月16日央行開展1000億元MLF操作(含對5月17日MLF到期的續做)和100億元公開市場逆回購操作，中標利率均不變。

儘管作為中期政策利率的MLF利率未變，但在降准、壓降存款成本等因素影響下，市場對5月LPR下調，預期強烈。

中金公司認為，LPR在MLF利率上加點形成，幅度取決於資金成本、市場供求、風險溢價等。參考歷史經驗，即使MLF保持不變，通過降准1ppt降低負債成本也能夠觸發一次LPR加點調降最低步長（5bps）。因此，雖然短期內MLF下調可能性不高，但降准、壓降存款成本、貸款需求偏弱等因素影響下，今年不排除LPR觸發自主下調5bps。

中信證券分析稱，央行在金融數據的答記者問中提到，未來將「充分發揮貸款市場報價利率改革效能，發揮存款利率市場化調整機製作用，推動降低銀行負債成本，進而帶動降低企業融資成本」。考慮到央行在4月的存款改革使全國加權平均存款利率下降10bps，5月LPR利率有望下調。

購房成本進一步下降

5月15日，央行、銀保監會發佈《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱「通知」）。通知指出，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

按照當時5年期及以上LPR4.6%測算，相當於首套普通自住房貸款利率可以低至4.4%。

5月18日，有媒體從天津、蘇州兩地多家銀行房貸部門了解到，已有銀行首套房貸利率最低可按照4.4%執行。蘇州部分國有大行工作人員也表示告訴記者，首套房貸利率降至最低4.4%。

而今日5年期以上LPR下降後，首套房貸款利率最低可以低至4.25%。

央行、銀保監會為何此時下調房貸利率下限？業內專家指出，個人住房貸款利率政策是房地產長效機制和差別化住房信貸政策的重要內容。

央行、銀保監會表示，為堅持「房住不炒」定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，按照國務院有關部署，發佈通知明確商業性個人住房貸款利率政策下限調整有關事項。

央行發佈數據顯示，4月人民幣貸款增加6454億元，同比少增8231億元。住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元。其中，住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受每日經濟新聞採訪時表示，近期受散發疫情等因素干擾，國內部分區域房地產復蘇情況不夠理想，4月居民信貸下滑，反映國內房地產需求端仍低迷。國內通過下調房貸利率定價下限，讓各區域商業銀行能根據當地樓市供需情況與城市調控要求靈活調節房貸利率水平，有望促進樓市加快恢復平衡。

另外，央行發佈的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，一季度房地產開發貸款環比多增，個人住房貸款利率回落。個人住房貸款餘額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。

值得一提的是，近日，央行召開專題會議強調，執行好房地產金融審慎管理制度，及時優化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩有序，支持剛性和改善性住房需求。

編輯|盧祥勇 杜恆峰

校對|段煉

封面圖來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝

每日經濟新聞綜合自每經App、中新經緯等

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