最近,很多人的朋友圈都能看到這樣一則消息,
是不是看起來還不錯?
再配上一張走心的宣傳報:
在未來30年的低利率時代,
每年都有4%的固定收益,還寫在合同里!
這是要秒殺全網理財保險嗎?!
4.025%的產品早在2019年就已被叫停,
這款平安財慧盈,憑啥能做到4%的年化?
宣傳的數據裏面到底隱藏了什麼?
今天哆啦就帶大家一起來扒開真相~
01
平安財慧盈,保障咋樣?
平安財慧盈是平安人壽的一款兩全險,本質是儲蓄險。
也就跟增額終身壽險一樣,存錢拿收益的。
大概長這樣:
這款產品最長保障幾十年,
門檻不高,4000塊就可起投,
中途沒有領取,到期一次性獲得一筆滿期金。
如果這筆滿期金不用,可以轉入萬能賬戶生財寶,保底收益1.75%。
簡單理解就是,存一筆錢到平安財慧盈,
30年連本帶息返還,收益率4%。
4%的收益是怎麼來的?我們來算算。
02
平安財慧盈,收益真有4%?
這款產品,收益情況如下:
案例:30歲男性,年交保費5萬,交10年
可以看到,保單第16年,現價才超過已交保費,實現回本;
每年的收益都是已交保費的4%,
如果中途退保,收益是拿不到的,只能退回現金價值;
假設投保20年後退保,收益率僅為1.39%~
投保滿30年,總收益是51萬,加上已交保費50萬,
一共可以拿回101萬,是已交保費的2倍。
實際收益率IRR為2.78%!!
現在你該明白了吧,
這個4%,既不是單利,也不是複利,
當然更不是真實的收益率,
只是收益來源的部分:各年度保費增值的額度。
有人說,這才保障30年,本金就翻倍,已經很不錯了。
那我們跟其它熱門的增額終身壽險來比比看,
保至30年全部退保,看誰的收益更高?
03
對比增額終身壽險,誰拿錢更多?
我選了目前收益較高的利多多和金滿意足臻享版
跟平安財慧盈進行對比,
看看在第30年後取現,誰拿錢更多?
案例:30歲男性,年交5萬,交10年
可以看到,前3年平安財慧盈的現價最高;
第4年到第7年,利多多現價最高;
接下來接近20年的時間,金滿意足臻享版最高;
後面幾年,利多多反超。
總的來說,利多多和金滿意足臻享版第4年,
現價開始遙遙領先於平安財慧盈;
而且回本速度也很快,都在第8年就回本,
而平安財慧盈回本的時間,卻用了16年!
到了保單第30年,平安財慧盈保障期滿,
50萬保費+51萬總收益,一共拿回101萬;
金滿意足臻享版退保,拿回現價120萬;
利多多此時退保,也能拿回現價120萬;
金滿意足臻享版和利多多,比平安財慧盈足足多了19萬+!!
實際收益率IRR高達3.48%!
另外,增額終身壽險,還可以減保取現,
想取多少就取多少,剩餘沒取的還可以留在賬戶上繼續增值。
而平安財慧盈只能滿期資金才能出來,
中途取出是沒有收益的,只能退現價,
可又要16年才能回本,想想就有點慌啊~
04
寫在最後
很明顯,平安財慧盈這款產品,
實際收益並不高,僅3%左右,回本也慢。
跟增額終身壽險相比,不知被甩出幾條街~
因此,大家平時看產品的宣傳時,千萬別被所謂的高收益吸引,
收益到底高不高,用IRR測了才知道。