在全面推進鄉村振興、加快建設農業強國的戰略背景下,中國平安財產保險股份有限公司(以下簡稱「平安產險」)深入貫徹中央一號文件精神,以「健全多層次農業保險體系」為指引,創新構建「科技+服務+保險」模式。2024年,平安產險累計為超1430萬戶農戶提供風險保障6045億元;全年累計投入超1.8億元公益資金支持鄉村特色農業產業項目268個。通過着重科技賦能、着重長期支持、着重服務創新,平安產險持續為鄉村全面振興貢獻「平安力量」。
着重科技賦能,增強鄉村振興內生動力
湖南省岳陽市作為「守護好一江碧水」首倡地,其水產養殖業一直是當地的傳統優勢產業。在中央「健全農業支持保護制度」政策指導下,平安產險着重於科技賦能,創新推出「科技+服務+保險」助力水產高質量發展的新模式,形成「一張保單撬動一筆貸款,拉動一批訂單」產業鏈支持新模式。這一創新不僅通過科技手段破解了傳統水產養殖標的「看不見、摸不着」的難題,更打通了水產養殖原料供應、生產、加工、銷售的全鏈條,開闢了一條數據驅動、生態優先、群眾共享的現代漁業發展新路徑。
「當時多虧了這筆保單,拉來了一筆助農貸款,解決了我們的融資難題。」湖南省岳陽市君山錢糧湖鎮的養殖大戶劉金波,承包了170畝魚塘,主要養殖鱸魚、黃骨魚等魚類。2023年底,他存塘的25萬斤鱸魚,成本價約為12—13元/斤,但是鱸魚的市場價格下跌到了9元多——這意味着他要虧損70多萬元,後續養殖資金鏈斷裂更是讓他的處境雪上加霜。
除了劉金波,當時在岳陽出現資金鏈斷裂的水產養殖戶大有人在。沒有錢,供不上飼料,魚就只能賠本賣掉。劉金波不甘心,一門心思籌錢,卻處處碰壁。平安產險工作人員了解到劉金波的情況後,聯合岳陽水產協會經過實地調研和多輪商討,給劉金波提供了一個解決困難的方案:通過科技解決水產養殖保險風險管理難題,在此基礎上創新開發水產養殖保險產品——商業性淡水魚養殖保險,繼而通過保單增信進行活體抵押融資貸款。
2024年初,劉金波為魚塘投保了2萬多元的淡水魚養殖保險,平安產險為魚塘免費裝上了增氧機、測溫儀、投料機和監控器。經過保險兜底及科技賦能,劉金波的活體淡水魚類資源終於被賦予了可抵押價值。一周內,劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款,解決了資金鏈斷裂問題;2024年4月份開始,淡水魚價格全線上漲,鱸魚更是領跑價格上漲,每斤漲到了18元,劉金波扭虧為盈150多萬元。
「現在我對水產養殖充滿信心,擴大保障和投資,爭取一年能盈利200萬—300萬元。」劉金波信心滿滿地表示。
劉金波的信心背後,是平安產險依託科技監控手段建成漁業智能管理系統數字化平台。平台不僅解決了水產養殖中風險的「看」與「管」問題,也為水產保險理賠提供切實可行的依據,讓保險敢「保」、銀行敢「貸」,更為產業鏈全面升級提供了技術保障。目前,岳陽已經有平安產險、水產協會、銀行、飼料供應商、水產銷售市場等主體加入了「智慧水產生態圈」,累計86個水產養殖主體投保,從中受益的養殖大戶有50多個,增收超過1500萬元。
從一筆保單拉動助農貸款解決融資難題,到岳陽「智慧水產生態圈」的成功實踐,平安產險在鄉村振興幫扶中着重科技賦能,不但響應了當地省委、省政府「高質量發展智慧水產」的號召,而且為科技農險助力農業高質量發展提供了有益借鑒。
着重長期支持,讓產業之花越開越艷
「敕勒川,陰山下,陰山莜麥甲天下。」在內蒙古烏蘭察布,平安產險自2018年起開啟了一場歷時7年的產業深耕。
內蒙古烏蘭察布,是世界裸燕麥的黃金產區,被譽為「中國燕麥之都」。過去,由於缺乏精深加工,受農業周期影響,當地種植燕麥的農民收入極不穩定。
平安產險緊扣「脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接」政策要求,針對燕麥產業「小、散、弱」現狀,直擊產業發展融資難、融資貴等難點痛點,構建「政銀保企」四方協同機制。2018年,平安產險與內蒙古自治區烏蘭察布市人民政府簽約落地「三村工程」,選定發展邏輯清晰、帶動效果明顯的燕麥產業,推動以特色產業為著力點的造血式幫扶行動。由此,開始了覆蓋「產前規劃培訓—產中資金支持—產後產銷賦能」的燕麥全產業鏈幫扶工作。
盧文兵,是平安和當地政府一起選定的陰山優麥產業幫扶項目致富帶頭人。
「我是地地道道的農民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會種。」2013年,盧文兵回到家鄉烏蘭察布這片熱土創業。
平安產險通過「保證保險+全額貼息」等手段撬動首期免息免擔保的貸款,貼息支持察右中旗陰山優麥食品有限公司,累計撬動扶貧貸款9000萬元,支持其建立現代化生產線;推動企業與政府簽訂協議,對農戶統一進行種子發放、技術指導、農資供應、上門收購、結算,保障合格原料的供應和農戶的增收;推動企業與農戶簽訂訂單,按高於市場價20%的價格收購燕麥,穩定農戶收入。同時,平安產險發揮主業優勢,專門設計燕麥專屬保險產品,為農戶降低種植風險。
截至2024年,平安產險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼後旗持續提供農業風險保障超12.5億元,累計賠付4665萬元,惠及農牧戶54.7萬戶次,為地方特色產業發展、糧食安全保駕護航;2022年以來,平安集團更是為察哈爾右翼後旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬元的「防返貧保」風險保障,為當地農戶築牢風險保障網,充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。
過去靠燕麥當口糧,現在種燕麥能致富。如今,燕麥已成為烏蘭察布當地農戶增收的「香餑餑」。「我們不用為燕麥的銷路發愁,不管市場怎麼變都能有穩定的收入了。」燕麥種植戶代表盧海軍說:「以前,從沒想過自己能種100畝地。現在,農閑時還能到廠里打工,家裡年收入能增加近10萬元。」
自2018年以來,平安採購協銷當地燕麥製品累計超1.3億元,助力烏蘭察布深入推動「燕麥產業提升」行動,打造種植、加工、銷售為一體的燕麥產業鏈。從2018年到2024年,陰山優麥通過「訂單模式」累計收購燕麥原糧7萬噸,為農戶創收2.9億元;陰山優麥更是一舉成長為年銷售額2.8億元的農業龍頭企業,也成為中國頭部的國產燕麥加工企業。
在平安產險幫扶下,小燕麥終於做成了大產業。回首7年來,從先行試點幫扶到如今在全國各地培育出的富民產業之花越開越艷,平安產險始終貫徹「十年樹木」的幫扶思維,確保幫扶產業健康發展、確保幫扶成效可持續。
着重創新「雙精準」農險服務,築牢現代農業保障網
2024年,平安產險積極響應「推進農業保險精準投保理賠」的要求,創新構建「精準承保+精準理賠」雙精準服務體系,深入踐行數字金融與普惠金融理念,織密織牢農業生產保障網。平安產險深化雙精準服務體系構建,創新推出平安數字地圖雙精準作業模式。通過「一圖一表一系統一平台」四位一體的科技賦能手段,實現了承保環節的精準識別和理賠過程的精準服務,有效提升了農業保險服務的效率和質量,為農業穩產保供提供了有力保障。
在黑龍江省賓縣,複雜的地理環境曾導致傳統人工方式難以快速、準確獲取承保理賠數據,存在信息不對稱帶來的「保不準」問題。
平安產險利用高清衛星影像和人工智能技術,構建了精準數字地圖,實現了地塊坐標、位置、面積、權屬的精準定位。在「一圖」的背後,每個地塊都有一張地塊信息表。「一表」則包含了地塊編碼、權屬人、面積等多個字段信息,自動篩選不可承保區域,確保投保地塊均符合投保要求。
農戶任尚軍表示:「我們這裡年年受風災和澇災,如果被冒名替保,我們就沒法拿到補償,一年辛辛苦苦的勞作就白費了。」通過一張圖,複雜的地理環境變得簡單直觀;通過一張表,標準化的信息字段避免了虛保冒保問題。按圖承保、按圖理賠的精準新模式,解決了農戶的後顧之憂。
與「一圖一表」相匹配的,是平安產險自主研發的承保理賠系統和「愛農寶」客戶端。「系統」確保了精準承保理賠的全流程數字化,實現承保地塊位置精準、農戶權屬真實。與此同時,「愛農寶」一體化服務平台則是讓農戶「省心、省時又省錢」的好農幫「平台」。
農戶通過「愛農寶」可自助提取數字地圖中自有地塊信息,確認地塊位置、投保標的與資源類別一致,實現全流程自助驗標、自助投保;同時,通過升級「愛農寶」客戶驗證和土地流轉驗真,防範農戶騙保和被騙;對承保標的進行全周期長勢監測,並通過「愛農寶」向農戶推送長勢情況,及時鎖定損失區域,精準確定賠付標準。「愛農寶」還可提供氣象查看、災害預警、專家諮詢、農產品價格行情等服務,截至2024年底,「愛農寶」服務線上農戶近百萬人,配套輸出66類品種的防災指引,累計為農戶提供災害預警8000萬次,讓農戶從「靠天吃飯」到「知天而作」,顯著提升了服務效率和農戶體驗。
截至2024年底,平安產險已在內蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個省(區、市)啟動「雙精準」服務行動,覆蓋320個村,實現投保農戶、投保地塊、投保作物的精準關聯。如今,平安產險正在全國各地推廣「平安數字地圖」雙精準作業模式,不斷攀登高質量農業保險服務的新高峰。
從洞庭湖畔的智慧漁場到陰山腳下的燕麥工廠,從保單增信破解融資難題到創建「一圖一表一系統一平台」體系實現雙精準服務,平安產險始終踐行金融為民的初心。未來,平安產險將持續深化「科技+服務+保險」模式創新,堅守利民惠民導向,壓緊壓實鄉村振興工作責任,統籌多方資源,上下聯動、協同發力,紮實服務「三農」發展,在農業農村現代化進程中彰顯金融工作的政治性、人民性,為實現中國式現代化貢獻更大力量。(平安產險湖南分公司供稿)
