保險其實並不複雜！
與內地保單有所不同，在香港購買保險時存在「返佣」現象。這種「返佣」是保險公司主動給予客戶的，且根據香港法律，是合法合理的。這裡所說的「返佣」實際上指的是保費回贈和保費預繳這兩個體系。
與內地保單不同，在香港購買保險時存在「返佣」現象。這種「返佣」是保險公司主動給予客戶的，並且根據香港法律，是合法合理的。「返佣」實際上包含了保費回贈和保費預繳這兩個體系。
保費回贈意味着在第二年減少保費的繳納。以友邦為例，如果選擇5萬美金分5年繳納，將獲得19%的保費回贈。實際繳費方式為第一年繳納5萬，第二年繳納4.05萬，第三年和第四年各繳納5萬，第五年繳納5萬。也就是說，第二年少交了5萬乘以19%，即9500美元的保費。
保費折扣是指在第一年減少保費的繳納。以萬通為例，如果選擇 5 萬美金分 5 年繳納，將在第一年和第二年獲得 10%的保費折扣。具體繳費方式為第一年繳納 4.5 萬，第二年繳納 4.5 萬，第三年和第四年各繳納 5 萬，第五年繳納 5 萬。也就是說，第一年和第二年分別少交了 5 萬乘以 10%，即 5000 美元的保費。
保費預繳是指提前繳納保費，保險公司會給予一定的利息回報。以友邦為例，如果一次性預繳 5 年的保費，即 5 萬美金，那麼保險公司會在第六年給予客戶 27595 元的利息回報。
正確計算方式為：
保費預繳（少交保費）實際上是一種保費折扣，它允許客戶通過一次性繳納多年的保費來減少每年的保費支出。以富通為例，如果客戶選擇一次性預繳 5 年的保費，即 5 萬美金，那麼客戶將獲得 4.5%的預繳優惠，這意味着客戶在第一年可以少交 24594 元保費。
