在少兒網紅重疾險這一塊，先有前些年的媽咪保貝。這些年的青雲衛1號、慧馨安、大黃蜂等等的像雨後春筍般湧現。也給寶爸寶媽們很多選擇的空間。
本來對於網紅重疾險其實也沒什麼好測評的，性價比很高而且同質化也很嚴重了，如果孩子健康的話，基本上就可以閉眼入的狀態了。但是今天介紹的這一款少兒網紅重疾險“北京人壽大黃蜂7號少兒重疾險(全能版）“可以稱得上是卷王之王了。
究竟卷到什麼程度？今天凱文還是沉浸式和大家剖析一下。
1⃣️公司介紹
2⃣️保險責任和產品亮點
3⃣️和其他網紅重疾險的產品對比
4⃣️關於健康告知的審核尺度
5⃣️如何進行理賠
6⃣️如何投保
1⃣️公司介紹
北京人壽由9個股東組成，每個股東的背景都是十分雄厚的。
其中前3大股東順鑫控股集團、北京供銷社投資管理中心和韓建集團的上一級單位分別是順義區資本經營管理中心、中華全國合作總社（正部級）、房山區韓村河鎮經濟合作社。充分顯示了是北京市政府管理的。
我們熟悉的北京地區的惠民保險“京惠保”，是北京人壽最先開始普及推出。除此之外，北京人壽還有很多熟悉的社會角色，曾經在70周年國慶的時候，北京人壽承擔了所有參演群眾的保險保費高達140億。
目前在帝都影響力還是十分大的。
2⃣️保險責任和產品亮點
那麼接下來先上一張圖看一下保險責任。
那麼這款產品有什麼亮點呢？
其實還是挺多的，凱文帶大家用一個較長的篇幅總結出八大亮點。
1.價格好。
大黃蜂7號的在額度和責任上升級，保費依舊沒有浮動多少，較6號價格浮動了1%-4%，重疾最高可多賠60%，累計較6號多賠付+150%，相當於多用1%-4%的價格多買了一份重疾保障，所以保費這一塊可謂是做到了加量價更優！
那麼接下來我們從“含身故”和“不含身故”看看6號和7號的費率變化。
2.保障範圍廣。
大黃蜂7號高發少兒特疾、罕見疾病都包含在內，額外賠付比例更高且無年齡限制，孩子可享受終身保障。這與青雲衛、慧馨安進行比較還是略勝一籌的。
第二就是大黃蜂7號保障範圍廣，首先是體現在少兒高發重疾，少兒時期高發的重疾和成人不一樣，在選擇的時候凱文建議最好用這幾個標準。
（1）高發病種是否覆蓋全
選擇高發病種覆蓋全面的，可以看下面的表格對比。
（2）賠付比例要充足
就算病種覆蓋全面，但是賠付比例低，對於孩子的治療意義不是特別大。
就拿白血病來說，根據《中國貧困白血病兒童生存狀況調查報告》顯示：白血病是一種需要長期治療的疾病，一般需要2-3年時間，所需治療費用10-30萬，骨髓移植費用30-100萬。
白血病治療以年為單位，期間要多次住院治療，需要強大的經濟實力。一般來說，少兒特定疾病額外賠付100%甚至更高基本保額較好。
（3）保障時間久
少兒高發特定疾病，可能成人也會罹患，如果保障時間長一些更佳。
北京人壽大黃蜂7號少兒重疾險（全能版）的少兒特定疾病均符合。
大黃蜂7號基本覆蓋了，同時還比慧馨安和青雲衛賠的多。同時，青云為還缺失兩種疾病，慧馨安缺失一種很高發疾病，同時這兩款產品對於少兒高發疾病還有年齡的限制，所以綜合來看大黃蜂7號保的更全，且無年齡限制，孩子可享受終身保障！
其次，大黃蜂7號保障範圍廣還體現在高發輕中症上，高發輕中症保得全。
基本上高發的疾病都覆蓋進來了，所以我們不用擔心條款是否有坑，對比其他兩款產品，其他兩款產品缺失的疾病數更多，尤其是青雲衛還缺失非常高發的中度昏迷，所以相對不友好。
3.保障實用
重疾理賠完輕症/中症還能賠。
通常情況下，按以往我們的理解，單次重疾險（也就是重疾賠付次數為一次的重疾），重疾賠完以後，保單就終止，保障消失。但不限制這個條款的重疾可以在賠付完重疾後，對不相關的輕症進行賠付。
比如先得了癌症，又因為意外導致較小面積的III度燒傷；意外導致單個肢體缺失、中度昏迷等；後者屬於與癌症不相關的輕症以獲得賠付。往往事實上，患過重疾以後，免疫力和抵抗力都大不如前，有罹患中症、輕症的概率，同時也一定程度上減輕了重疾賠完沒保障的負擔，起碼中症和輕症的保障還在。孩子成長道路上還可能遇到不同的意外，不同的疾病，需要提前去幫孩子規避風險。
大黃蜂7號，重症理賠後還能賠輕症、中症各一次，可以多賠30%/60%保額，責任更實用！
4.保障範圍廣
大黃蜂7號多種少兒高發輕/中症賠付更寬鬆，更實用！
下面摘錄了各家網紅重疾險高發病症進行對比，更多詳情可諮詢凱文。
5.重疾多次賠付
從重疾多次面世以來，多次給付重疾喜歡的人誇他人性化，不喜歡的人則認為這只是個噱頭，其實根本賠不到。在這裡我想說，這個問題還是要分兩個方面來看。
在市面大部分重疾險能涵蓋的疾病中，至少上面這些定義，是具有關聯性的。比如說，白血病屬於惡性腫瘤，發展到後期需要骨髓移植，而骨髓移植又屬於重疾，等等。這是重疾險重疾定義，與醫學定義的差異，也是重疾多次賠付的可能。
追根究底，這是因為重大疾病保險的賠付標準，並不一定都是“疾病”。有的身體狀態，比如上下圖中提到的深度昏迷，有的是要求實施手術。再比如重大器官移植術或造血幹細胞移植術（指因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術。造血幹細胞移植術（白血病例子）。
而這些定義，有的本身相互關聯，有的是病程發展的不同狀態。
下圖中展示了業內知名人士Dora老師和醫生同學交流後，篩選出了下面這張表：在市面大部分重疾險能涵蓋的疾病中，至少上面這些定義，是具有關聯性的。比如說，白血病屬於惡性腫瘤，發展到後期需要骨髓移植，而骨髓移植又屬於重疾，等等。這是重疾險重疾定義，與醫學定義的差異，也是重疾多次賠付的可能。
除了重疾本身，重疾後保障也尤為重要。特別是，舉全家之力培養的孩子，一輩子還很長，重疾後保障更是一種前瞻性。
重疾之間互相轉化的關聯性強，存在一炮多響可能，附加重疾多次是很有必要的。
接下來一起來看重疾多次賠附加上有什麼亮點：
重疾多次賠，不分組賠3次，多次賠付的額度高，按120%/130%/150%賠付，真正幫助家庭緩解大病高昂費用治療的燃眉之急。同時還可以做到不分組賠付，提升重疾多次賠付的概率。
最重要的是重疾多次賠是目前市場上稀有的無三同條款的重疾險，目前市面上成千上萬款產品，無三同條款的兩隻手都可以數的過來，大黃蜂6號沒有三同條款還佔了一個，且保費還比其他無三同條款的責任更加便宜。所以該項責任是非常的不錯，重疾多次獲賠概率更大大提高。
6.可選惡性腫瘤重度關愛金，責任升級更實用
除了可選附加多次重疾賠付，大黃蜂7號的惡性腫瘤關愛金賠付責任也是誠意滿滿的。初次確診惡性腫瘤3年後，再次確診惡性腫瘤（包括複發、轉移、新發及持續治療），賠付120%基本保額。它同時修復市場bug，可保非癌……
第一：眾所周知，現在的重疾險保障病種動輒100種。惡性腫瘤是其中的重中之重。
從保險公司年度理賠數據看。癌症佔了所有重疾理賠的70%以上。也就是說，我們購買的重疾險，未來如果發生理賠，70%的概率是癌症。由此可見患癌症申請理賠的人數量佔比挺大的。
第二：接下來看“癌症5年生存率”。那麼目前中國的癌症5年生存率是怎麼的一個情況呢？我們來看2018年的數據，惡性腫瘤5年生存率已從10年前的30.9%提升到40.5%。這可是一個很大的進步啊！細分每種癌症也有質的飛躍。
生存率顯著提升的癌症有：甲狀腺癌：從67.5%提升至84.3%；子宮癌：從55.1%提升至72.8%；宮頸癌：從45%提升至59.8%等等。
當然，40.5%的5年生存率，是平均後的結果。這樣一看，5年生存率的差別還是蠻大的。但是可以看出，儘管過了幾年，中國癌症5年生存率提升很大呢！我們有理由相信，隨着未來醫療技術的進步，中國癌症5年生存率一定會得到更大的提升的。所以癌症≠死亡，很多癌症生存率還是挺高的，再加上日新月異、迅猛發展的醫療研發和治療技術，未來有一天，癌症對我們來說只是如同感冒一般的小病，很多人真的可以帶着癌過一生的。3年的間隔期也是很科學合理，看着日漸增高的癌症5年生存率，癌症二次賠付怎麼能沒有實用呢？
第三，可能比較細心的寶爸寶媽們會發現了一個問題。癌症二次賠付，並不是得了癌症之後，只要活過3到5年就可以獲得賠付的。想要獲得癌症二次賠付要滿足的前提是：癌症持續存在、或複發、或轉移、或新發。而且還有間隔期的要求。所以，我們還得再探討一個問題，那就是3年間隔期過後，癌症持續存在、複發、轉移、新發的概率大么？這一項確實挺重要的。目前我國並沒有查到此項官方統計的數據，但是國外做了一些研究和整理可以說明一定的問題，大家作為參考。
（1）癌症複發、轉移
複發和轉移是癌症治療中的兩大難題，佔據了癌症二次理賠的大頭，也是癌症患者的最大殺手。據調查，癌症複發轉移的概率達到90%以上。其中90%出現在完成治療後的5年內，80%出現在3年內。因此，抗癌治療完成後的3年內是複發的高峰期，3-5年是次高峰期，5年後則進入了“低谷期”。捱過五年“安全期”的癌症患者，再複發的概率僅為10%，這樣的患者可以被認為“臨床性治癒”。
所以大黃蜂6號間隔期3年，既沒有逃避責任，同時考慮了理賠風險，避開了複發“高峰期”，分寸拿捏得恰到好處。
（2）癌症的持續：
不同的癌症，發展進程各有不同。有的癌症從早期到晚期，跨度可能只有不到一年的時間。有的發展速度則較慢。以女性高發的乳腺癌為例子，從早期到晚期的跨度則長達5年——10年的時間，這種狀態持續到間隔期後就可獲得賠付。且持續的狀態並沒有複發、轉移病情來勢兇猛~
（3）新發癌症
第一次患癌之後，三年之後又新發癌症，先後得兩次癌症的人概率簡直不要太低了。但概率低不代表這種情況不存在。我們可以看到下圖惡性腫瘤二次發生的概率數據。
這種情況的話，如果保險保障期比較長，是完全可以獲得癌症二次賠付的。凱文建議給孩子選擇終身，保障是最好的。附加惡性腫瘤二次賠付，是真的實用而不是心理安慰。
7.可選責任豐富，省心又安心
以上兩個可選責任惡性腫瘤-重度保險金和重疾多次賠付責任均附加是什麼效果呢？
北京人壽大黃蜂7號少兒重疾險（全能版）附加兩項責任後，四種情況均能賠付，而且不僅僅是這四種情況，中症和輕症也仍然有效，給孩子更溢出來的安全感。
8.免費增值服務，就醫更省心
YQ影響下，不便於直接去醫院就診，可以通過下圖1.2進行問診。
當下醫學資源緊張，罹患重疾，可以免費享受綠通服務，能夠讓我們早日安排上住院，及時獲得治療，為我們的治療爭取時間，所以大黃蜂7號免費的增值服務，讓我們就醫更省心。
3⃣️和其他網紅重疾險的產品對比
投保規則上：基本上相差不多，如果想要給孩子做高保額的建議選擇大黃蜂7號、慧馨安、青雲衛1號，但是馨安0-3歲的最高保額為50萬，4-17歲才為80萬，而大黃蜂7號、青雲衛一號沒有年齡區分，最高保額直接到70萬/80萬，所以要注意。
基礎責任：重疾賠付上，大黃蜂、青雲衛基礎責任有重疾額外賠-可緩解重疾高昂的治療負擔！慧馨安作為可選項，需附加才有額外賠付大黃蜂輕中症無單獨次數限制，累計最高賠付360%，慧馨安和青雲衛即使加上額外賠，大黃蜂最高也可比他們多賠15%或60%、而慧馨安的額外賠還要單獨加費附加；大黃蜂的中症有幾種是青雲衛的輕症，大黃蜂把部分輕症提高到中症賠付，賠付門檻低賠付額度翻倍，再加上中症比青雲衛多賠一次，綜合比青*衛額外賠的實在也賠的多。
少兒特疾：大黃蜂7號和慧馨安的少兒特疾責任保障更優，保的疾病種類全，賠得最多，還有額外賠，少兒特疾病賠付上大黃蜂7號保障相對優秀。
身故及全殘保險金：青雲衛必須捆綁身故，大黃蜂7號慧馨安為可選責任，形態相對靈活。
重疾多次賠付：大黃蜂7號、慧馨安賠的次數和額度更多，該項責任費率相對便宜且大黃蜂7號重疾多次賠無三同條款，多次賠付實用強；青雲衛惡性腫瘤和重疾多次必須捆綁，形態不夠靈活，保費拉高，會一定程度影響低預算我們的投保或加保。
癌症二次賠付：大黃蜂7號和慧馨安可以賠首次非癌的情況，這是優點。青雲衛惡性腫瘤賠付不保非癌，同時青雲衛惡性腫瘤和重疾多次必須捆綁，形態不夠靈活，保費拉高，影響低預算投保或加保。
住院津貼：大黃蜂7號的住院津貼保障最好，不限疾病不限次數，賠付額度高，價格也便宜，比慧馨安和青雲衛保障優。
大黃蜂、慧馨安、青雲衛有投保人豁免，且大黃蜂7號投保人豁免還支持智能核保和人工核保，能夠整份保險帶來更長期有效的保障，為非標客戶提供准入名額。
所以綜上來看大黃蜂7號在少兒重疾險中還是一如既往的優秀，責任抗打！
4⃣️關於健康告知的審核尺度
大黃蜂7號產品這麼好，那麼我們很多客戶肯定想要給孩子投保，那麼買保險我們都知道會有一定的門檻，也就是我們的健康告知。我們來看看大黃蜂6號健康告知，大黃蜂7號的健康告知我們可以看到是相對寬鬆的，所以我們覆蓋的客戶群體就更廣。
早產兒、低體重：2周歲以上直接投保。大多數少兒重疾會問三歲以下的早產兒、低體重，所以這裡放寬了年齡，如果買保險時，孩子已經超過 2 歲了，就不需要告知關於這些情況。就醫行為：不涉及長期服藥異常；就醫行為：住院/手術7天才需告知，5歲以下的孩子經常因為感冒、肺炎、流感住院做手術、服藥。這裡不涉及長期服藥異常和住院/手術7天以上才需要告知，而不是一刀切，准入門檻放低了。只過問2歲以下的寶寶的異常情況，一般會問3歲以下孩子情況。
部分少兒常見疾病未提及：新生兒黃疸、手足口病、上呼吸道感染、急性腸胃炎、急性肺炎及水痘等疾病，但是這裡要注意比如說去年 11 月患急性肺炎，X 線檢查有異常，即使治療已痊癒，也要告知，因為觸碰到1年內檢查異常史，但是不用擔心，我們可以走智能核保。
常見少兒疾病智能核保只要符合相應的核保條件可以一鍵過，投保更加方便快捷省時。
5⃣️如何進行理賠
一、出險報案
1、 第一時間報案。客戶在發生保險事故後應第一時間做出險報案，通過各種途徑通知保險公司，以便理賠人員儘快提供保險理賠服務。協助客戶做理賠申請，包括提示就診醫院、準備理賠申請所需資料及其他理賠申請注意事項，為客戶提供全方位專業理賠服務。
2、 通過以下途徑做出險報案：（1）可以通過撥打北京人壽全國統一客戶服務熱線400-81-96677進行出險報案；（2）官微報案：在微信公眾號搜索“北京人壽京保通”服務號並進行關注，依次點擊“服務窗”—“透明理賠”—“理賠報案”在頁面輸入報案信息。（3）可以通過保險公司官網查詢當地分支機構理賠服務電話，進行出險報案。
3、 選擇報案人。投保人、被保險人、受益人、保險合同服務人員以及出險人的親戚、朋友均可做出險報案，但報案人必須了解出險詳細情況，以便保險公司更全面接收保險事故信息，更好、更快的為客戶提供優質的理賠服務。
4、 報案時需要提供：（1）出險人身份證件信息或保險合同編號，以便我們識別保險合同信息；（2）報案人姓名、報案人與出險人關係、報案人有效聯繫電話；（3）出險人姓名、出險時間、出險地點、就診醫院、事故經過、有效聯繫電話。
二、理賠途徑
（1）支持在線自助報案，自助報案路徑：關注“北京人壽京保通”公眾號——服務窗——透明理賠——個人業務：理賠報案，進行出險報案；
（2）撥打北京人壽客服電話：400819667進行出險報案；
（3）微信申請自助理賠，自助理賠路徑：關注“北京人壽京保通”公眾號——服務窗——透明理賠——個人業務：個險理賠，進行理賠申請。
三、服務承諾
1.保險公司受理理賠申請材料後，審核是否屬於保險責任。簡單案件不超過3個工作日結案，常規非調查案件不超過5個工作日結案，常規調查案件不超過10個工作日結案，疑難複雜案件不超過30日結案。
審核通過的，保險公司會在1-2個工作日內通過轉賬方式支付保險金至被保險人或受益人賬戶。
2.對於理賠申請資料不齊全的，保險公司會一次性通知您所需補齊資料，避免重複辦理。
3.對於不能賠付的案件，保險公司會在理賠審核結案後2個工作日內出具不予賠付通知書，並在通知書上說明不能賠付原因。
6⃣️如何投保
接下來我們來看看客戶要買這款產品，投保規則我們要留意什麼？
相信看完上述詳細的介紹後，這邊對大黃蜂7號也有較為深入的了解了。
掃描下方二維碼投保即可。
有任何關於保險的問題，也可與我聯繫。
