養老需要多少錢，退休金真的不夠養老嗎，真相是？

你有沒有聽過這樣一句話:就怕自己活太老，因為越老越窮，越窮越慘。在日本，就活生生地上演着這樣的慘劇。日本老齡化現狀下，社會養老金缺口太大，很多老人因為不夠錢安享晚年，以至於退休後還要出來社會打工，做些廉價的活兒，不免讓人心生憐惜。

有人可能會問了:養老需要多少錢，退休金真的不夠養老嗎?我們算了一筆賬，結果是養老最少需要108萬元。如果算上通貨膨脹率，則需要 486.2萬元。

養老最少需要籌備486.2萬

養老需要多少錢?不同的生活品質對應着不一樣的數額。從最基本的需求來看，養老的主要開銷來源於兩個方面:

一是日常生活開支，這是最基礎的生存需要;

二是醫療費，如果無病無痛，醫療費用不需要花費太多。

然而，人隨着年齡的增長，人體免疫力的下降，難免會有些小病小痛，醫療費用肯定是需要的。如果生了大病，花費可能要大大幾十萬。

我們姑且以一個人沒有發生重疾的情況下，計算一個人養老需要多少錢。

李先生現在40歲，年收入10萬元，按照現在生活月花銷5000元來算，他一年生活費總計6萬。60歲退休活到平均年齡77.62歲，退休後需要的總生活費為108萬元。此外，通貨膨脹是必然需要考慮的要素。至於原因，回頭想想幾年前的1萬元，跟今天的1萬元能買到的東西相比，就知道答案。如果每年的通貨膨脹率提升5%，李先生退休後就需要486.2萬元。

這筆錢，我們需要怎樣籌備?社會養老金能滿足嗎?

每月到手退休金1399.7元，跟所需數額相去甚遠社會養老金，只要累計繳滿15年，並達到退休年齡就能領取。具體領多少，由兩個部分來決定。

每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人賬戶養老金。

月基礎養老金=(省上年在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2x全部繳費年限x1%;

個人帳戶養老金=個人帳戶儲存額÷計發月數。

舉個例子:

假設老王在廣東工作，今年60歲，剛好繳滿15年的社保，每個月的繳納基數為5000元。

個人賬戶儲存總額=5000x8%x180=72000(元)

個人賬戶養老金=72000÷139=518(元);

基礎養老金=(5000+6756)÷2x15x1%=881.7(元)。

老王每月到手養老金=518+881.7=1399.7(元)。

如果老王繳納養老金滿30年，那麼退休時能領到的金額也跟着翻倍，金額為2799.4元。

每個地方政策不同，算出來的數據會不一樣。此外，不同的退休年齡，對應着不同的計發月數。省月平均工資需要到當地人社部官網查詢。

延遲退休不僅要遲領退休金，還意味着養老金可能變少了

以上算出來的養老金，你覺得，夠一個人養老了嗎?有人可能會覺得，如果在無病無災的情況下，以老王繳納30年社保能領到2799元的情況看，貌似基本的生活開支是夠了的。但事情遠沒有那麼簡單，按照今年就要出台的“延遲退休規定”，到2045年，不管男女，都要到65周歲才能退休。這就意味着，養老金只能推遲領取。更重要的是，隨着人口老齡化的加劇，養老金“池子”里的錢會越來越少，到時能領到多少養老金，還是未知數。所以，趁年輕的時候，提前為自己謀好養老計劃，讓老年生活能有一份可以持續穩定的現金流才是王道。

這筆現金流，建議通過專門的商業養老保險實現。