夫妻互保單，萬一離婚保險還有效嗎？如何保障個人利益？答案來了

夫妻之間買了互保保單，這要萬一離婚了，保險還有效嗎？有什麼辦法可以保障個人利益呢？

大家好，我是小白，隨着這幾年國內離婚率越來越高啊，總會遇到些已婚的客戶啊，在購買保單的時候，會問這個問題，那今天呢，咱就以“夫妻互保”的問題來好好聊聊~記得提前點贊收藏一波~

首先，面對出現離婚風險的夫妻互保單，大部分家人朋友主要以下關注三個問題：一是保單是否還有效；二是理賠金的歸屬問題；三是如何保障個人利益？

第一個問題：保單還有效嗎？

家人朋友這，這點請大大的放心，肯定有效的。雖說離婚後，投被保人之間就不存在保險利益關係了，但根據《保險法》規定啊“法院是不支持，因為保險利益喪失，而主張合同無效的情況。”反言之，就是只要合同成立、生效了，即便投被保人之間的保險利益喪失了，保單還是有效的。

第二個問題：萬一發生了理賠，保單理賠金到底歸誰？

咱都知道啊，買長期保險時，都會填寫一個受益人。那正常來說呢，如果被保人還在的，則理賠金歸屬為被保人，被保人因故不在了，那理賠金就是給受益人了。

而夫妻互保的單子呢，大部分在寫受益人時，會填投保人，或者是自己的孩子，那麼既然離婚了，保險利益關係不存在了，會影響理賠金的歸屬嗎？

咱分為3種情況來看：

①被保人發生疾病/意外，那麼不管夫妻之間關係如何，都屬於被保人的個人財產。所以即使是婚前拿到了人身屬性的理賠金，也是所屬被保人的。

②婚變前，沒發生理賠的，受益人是孩子的，那麼夫妻之間婚姻的破裂，是不影響父母跟孩子之間的法律關係的，所以保單歸屬不變。

③還是上面的情況，但受益人為配偶的，從《保險法》規定來說，身份關係發生了變化，就認定為“未指定受益人”，最終將會作為“被保人的遺產”來對待，也就按照遺產繼承的方式來分配。那麼作為投保人的前妻或者前夫是沒有繼承權的，也就是說這錢跟投保人沒關係。

所以總的來說，理賠金歸屬除了受益人為配偶的會有變化，其餘變化不大。

說到這裡啊，我估計有的家人朋友要問了，誒~聽到這，好像離婚對夫妻的互保單影響也不大嘛！那…這邊我可得給大家潑一盆冷水了，可不是這麼簡單的啊！

為啥呢？以上講的基本是法律層面的操作，但是啊，實際情況總是更複雜！因為還存在一定的現實操作問題。比如原本丈夫是投保人，負責交錢，現在離婚了，不願意交了，而且也不見得對方好，還不同意更改繳費賬戶，那就很難辦了。所以保單的有效性，也會因為夫妻間離婚時的狀態不同而不同。

這也就引發了第三個問題：如何保障個人利益？

如果你是保單被保人的情況下，能好好去協商的，盡量去協商，把投保人變更為自己，那麼這份保單就屬於你個人所有了。

如果你是保單投保人，過往都是你交費的，想考慮對方利益的，可以協商讓對方把過往保費打給你，再協助把投保人給他。若不想考慮對方的，也可以繼續掌控保單，畢竟掌控權還是在投保人手上。當然協商不成，也可以退保形式拿回現金價值。不過這個方式的總體利益損失很大，不建議。

這時，估計又有家人朋友問了，有什麼辦法能避免這類情況嗎？

這邊建議兩點：

第一：在購買保險的時候，利益分開，各買各的保單，能避免一大部分保單分割問題，想詳細了解夫妻保單分割話題的，可關注我下一期視頻——夫妻婚變，保單如何分割？

第二：就是經營好夫妻關係，避免婚姻風險。如果能做好這點，那就是最好的辦法了。

所以呢，在最後能祝願每對夫妻，他們的感情都能如初見般美好，也願沒人再來問我這個問題。

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