和泰人壽超級瑪麗2020：青出於藍而勝於藍

原創：保參謀

題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。

01

概述

應微信公眾號後台粉絲要求，今天測試的產品為：和泰人壽超級瑪麗2020重大疾病保險。其實，這款產品的報備名是：和泰安康無憂重大疾病保險。不過，叫什麼名稱並不是關鍵，因為不管叫什麼名稱都改變不了這款產品的責任內容。

關於和泰人壽“偉光正”的部分，直接去官網或者度娘看一下吧，這裡就不複述了。這款產品的保障責任分為必選責任和可選責任兩部分，其中：身故保險金、惡性腫瘤額保險金、良性腫瘤手術保險金都是可附加，也可不附加。

必選責任

重疾：110種，賠付1次，賠付保額

中症：25種，賠付2次，賠付50%/60%保額

輕症：40種，賠付3次，賠付30%/40%/50%保額

繳費期：10年/20年/30年/至60歲

保障期限：終身/至70歲

可選責任

身故：賠付基本保額

惡性腫瘤額外賠：額外賠120%保額

特定良性腫瘤切除術保險金：額外賠10%保額

​

02

重疾責任

​

​

點評：

1. 重疾110種，賠付1次；
2. 被保人40歲前，第1-15個保單年度內出險，賠付150%基本保額，第16個保單年度及以後出險，賠付100%基本保額；
3. 被保人40歲後，賠付基本保額；
4. 如果未選擇惡性腫瘤額外保險金和重疾豁免責任，重疾賠付後合同終止；如果選擇了上述責任，重疾賠付後二次癌症責任繼續有效，且豁免後續保費。
5. 從條款內容看，前25種為統一規定，剩餘為保險公司自行設定。除了個別3歲以上才能理賠外，以下條款也有年齡上的限制：

​

​

​

點評：除了溶血性尿毒症條款外，後面2種疾病限制年齡，也還能接受。畢竟成年人很少會發生成骨不全症的，而脊髓肌肉萎縮症限定在5歲以後，也不是太過分的事情。

03

中症責任

​

​

點評：

1. 中症25種，賠付2次，分別賠付50%/60%保額；
2. 兩次中症賠付沒有間隔期，也不存在分組；
3. 其他重疾險中的輕微腦中風條款，也就是這款產品的【中度腦中風條款】，雖然也是不殘不賠，但50%/60%的賠付比例還是不錯的。

​

04

輕症責任

​

1. 輕症50種，賠付3次，分別賠付30%/45%/55%保額；

2-兩次輕症賠付沒有間隔期，但有隱形分組。

​

​

​

從條款內容看，7種高發的輕症有6種，由於輕微腦中風條款放在了中症組，因此並不存在缺斤短兩的情況。當然，遞增的賠付比例也還不錯，但隱形分組的情況還是比較多的。

05

保費豁免

​

點評：被保人罹患輕症、中症則可豁免後續保費。另外，如果選擇了惡性腫瘤額外保險金和重疾豁免責任，可享受重疾豁免。

06

身故責任（可選責任）

​

點評：

1. 該責任為可選責任，可以選擇附加也可選擇不附加；
2. 被保人18歲前身故，賠付已交保費；
3. 被保人18歲後身故，賠付基本保額。

下面是這款產品的身故免責：

​

點評：這款產品的身故免責為7條，和大多數的身故免責差不多，不算多也不算少，沒有什麼特別之處。

07

惡性腫瘤額外賠（可選責任）

​

​

​

點評：

1. 癌症二次責任為可選責任，可以附加也可以不附加；
2. 被保人首次罹患重疾為惡性腫瘤，間隔三年後，再次罹患惡性腫瘤，額外賠付120%基本保額；
3. 如果被保人首次罹患重疾為非惡性腫瘤，間隔一年後罹患惡性腫瘤，額外賠付120%基本保額；
4. 這款產品的二次癌症賠付責任，還是比較有誠意的。並非像某些產品一樣，需要首先發生癌症，才可以獲得二次賠付。如果首次發生的不是癌症，那麼也就沒有二次賠付了。

08

特定良性腫瘤切除術保險金（可選責任）

​

點評：

1. 被保人首次罹患特定良性腫瘤，且接受了特定良性腫瘤切除術，可賠付10%基本保額作為特定良性腫瘤切除術保險金；
2. 這款產品的特定良性腫瘤責任包括：膠質瘤、纖維瘤、錯構瘤、橫紋肌瘤、腺瘤、乳頭狀瘤、平滑肌瘤、息肉等
3. 發生特定良性腫瘤的器官包括：脊髓、心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟、膀胱、輸尿管、睾丸、食道、胃、小腸、大腸、乳房。
4. 對於這項責任，因為只有這款產品有，其他重疾險都沒有，所以也無法進行比較。如果對腫瘤比較在意的，可以附加上。

09

比一比

為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。