20萬在國有銀行存三年，利率是2.6%，值得存嗎？

近年來，由於國內實體經濟不景氣，我國央行開始下調存款利率，從之前叫停靠檔計息、互聯網存款、異地存款等銀行高息攬存業務，到後來連續下調國有銀行的存款利率，現在已經很難看到銀行在3%以上的存款利率了。目前，國有銀行的三年期定存利率已經降到2.6%。受此影響，廣大儲戶的存款利息是越來越少了。

最近，有網友提出，20萬在國有銀行存三年，利率是2.6%，值得存嗎？從目前情況看，儲戶把錢存在國有銀行具有兩大好處：一個是，雖然國有銀行的存款利率比較低，但把錢存到國有銀行比較安全，國有銀行不太可能發生破產倒閉的情況，儲戶可以安心存款。另一個是，國有銀行的物理網點比較多，儲戶只要跑到家裡附近的銀行就可以辦理業務，十分方便。

至於把20萬存入國有銀行三年期，利率是2.6%，是否值得存？我們的答案是，不建議大家這麼做。主要有以下三個原因：

第一，把20萬存在國有銀行，3年的定存利率是2.6%，平均每年的存款利息只有5200元。而如果你把這20萬存到中小銀行，就可以獲得更高的存款利息，如果購買中小銀行的大額存單，可以獲得3.05%的利率，平均每年的存款利率可以達到6100萬。如果單從利息上考慮，還是存到中小銀行更加划算一些。

此外，把20萬存在國有銀行三年期定存，還不如購買國債收益率更高一些，現在國債還是靠檔計息，即使你在三年期限之內提前支取這筆資金，也可以按照最近一檔定存來計算存款利息，並不會全都算活期存款。

除了可以購買國債之外，還可以購買結構性存款，所以結構性存款就是銀行拿出一部分資金用於投資股票、外匯、黃金等，通常結構性存款的收益率也能達到4.5%至5%。當然，購買結構性存款，即使投資失敗，最多也只是損失部分利息，儲戶本金並不會受到損失。

第二，從資產保值的角度來看，2.6%的存款利率實在有些太低了。眾所周知，從去年下半年開始，國內物價在連續上漲，現在除了汽油、天然氣、化肥、煤炭等價格居高不下之外，老百姓生活所需的蔬菜、肉類、水果、日用品等價格都在上漲。國內的通脹水平至少在6%。所以，把20萬存在國有銀行獲得的2.6%的利率，不僅是跑不贏國內的通脹水平，就連其他的理財產品收益率都遠遠跟不上。

第三，從流動性度來看，20萬存國有銀行3年期定存，萬一期間有急事需要動用這筆資金，就只能算活期存款，屆時儲戶會蒙受較大的利息損失。此外，誰能保證在未來的3年之內，各家銀行不再加息？一旦經濟形勢好轉，實體經濟逐步恢復，我國的存款利率就會逐步上升。在目前形勢之下，將20萬存3年有些過長了，應該把存款期限縮短一些才更加穩妥。

20萬存在國有銀行三年期，利率是2.6%，值得存嗎？我們給出的答案是不值得。主要是從存款的收益率、資產保值，以及流動性這三個角度來分析。建議大家還是購買大額存單、國債的收益率可以更高一些。同時，現在物價居高不下，三年期的2.6%的存款利率肯定遠遠跑不贏通脹。更關鍵的是，3年存期有些過長，期間還可能急需要用錢、以及銀行存款利率變動等不確定性，不如縮短存款期限，這樣會對儲戶更有利。