截至2022年2月1日,共有73家人身險公司公布了2021年度的理賠報告。
保哥把報告鏈接都列在下面,方便大家查閱。
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但很多新公司的重疾險理賠數據,在件均賠付金額上,遠超六大公司,件均賠付金額都在15萬以上,尤其是三峽人壽,達到了31.57萬元。
由於重疾險賠付有着延後的特性,當前的賠付數據中反映的可能是幾年前甚至十幾年前的保單情況。傳統大公司們由於經營時間長,多年前的重疾險保單普遍保額不高。
而近幾年來,互聯網保險的興起,新公司得以“彎道超車”,開發了很多高性價比的重疾險產品,使得新用戶的重疾保額得以大幅提高,這也明顯的反應在了賠付數據上。
二、癌症賠付在重疾險里佔比超七成
在重疾險的賠付中,【惡性腫瘤】、【急性心梗】、【腦中風後遺症】一直佔據着重疾險賠付排行榜的前三名,尤其是惡性腫瘤,更是佔據了七成的重疾賠付。
由於醫療技術的進步,癌症的早期檢出率不斷提高,使得惡性腫瘤的出險佔比快速提升,有的公司已接近八成。
男性高發癌症:肺癌、甲狀腺癌、腸癌
女性高發癌症:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌
三、重疾險賠付,性別差異化明顯
在前三大重疾理賠病種數據中,惡性腫瘤呈現出“女高男低”的特點,女性賠付數據是男性的1.5倍。
而在心腦血管疾病方面,則明顯的“男高女低”,男性的賠付數據遠超女性數倍。
吸煙、飲酒、工作壓力增大,都是誘發男性心腦血管疾病的重要因素。
總結
73家人身險公司公布的2021年度理賠年報還依然延續着兩個特點:
1、理賠獲賠率各家公司普遍都在98%以上,保險理賠其實“並不難”。
2、重疾險出險的病種雖然維持不變,但出險年齡呈現年輕化趨勢。
46-59歲人群依然是重疾險賠付的主力,但26-45歲人群的賠付數據一直在逐年提高。
3、甲狀腺癌依然是重疾險賠付的第一疾病。
2021年2月1日開始施行的“重疾新標準”還沒在2021年的理賠中反映出來,在主流的“舊款重疾險”中,甲狀腺癌依然作為重疾賠付。
但2021年2月1日之後承保的重疾險保單,絕大多數的甲狀腺癌都將作為輕症賠付,勢必會影響未來重疾險的賠付數據。