僅一個月時間兩次股權被拍，四川新網銀行股份有限公司（以下簡稱“新網銀行”）股東陣容再次生變。8月1日，北京商報記者注意到，新網銀行9000萬股股權被拍賣一事正式落槌，南充嘉美印染有限公司（以下簡稱“南充嘉美印染”）原持有的3%股權，以1.934億元成交價格，被成都冠銘體育文化傳播有限公司（以下簡稱“成都冠銘體育”）接盤，不過，新網銀行類似的股權拍賣並不少見，尤其是近兩年來頻頻轉讓，背後究竟是何原因？對銀行層面又有何影響？
回應不會影響業務經營
8月1日，阿里司法拍賣平台披露，南充嘉美印染持有的新網銀行3%股權（出資額9000萬元）拍賣結束，根據競買公告，本次起拍價（保留價）1.934億元，保證金3800萬元，加價幅度50萬元。
競買人也有相應資格及限制條件，因標的股權所在公司系民營銀行，股東資格必須符合相關法律法規規定要求，競買人務必充分考量相關風險，因無競買資格、不符合相關條件導致競買目的無法實現，由競買人自行承擔。
最終，成都冠銘體育以最高應價勝出，網絡拍賣成交價為1.934億元。從報名情況來看，成都冠銘體育是此次拍賣唯一出價人，成拍價與起拍價一致。
公開信息顯示，成都冠銘體育成立於2016年，位於四川省成都市，是一家以從事商務服務業為主的企業，公司註冊資本3.6億元人民幣，由成都遠瑞科技有限公司100%控股，經營範圍包括組織策劃文化交流活動、市場營銷策劃、企業管理諮詢、會議及展覽展示服務、銷售體育用品及器材、辦公文化用品、建築工程設計、施工及體育賽事組織策劃等。
對於此次拍賣，新網銀行相關負責人回應北京商報記者，“新網銀行堅持市場化發展，股東根據法律法規通過股東大會參與相關重大事項決策，不介入銀行具體經營。此次拍賣僅限於3%小股東的股份，不會對我行的公司治理和業務經營帶來影響。股東股權成功拍賣也是市場看好新網銀行未來經營發展的表現”。
冰鑒科技研究院高級研究員王詩強指出，銀行股拍賣主要是股東自身經營出現問題導致，一些小股東流動資金有限，將股票質押融資，在經濟環境發生改變時，抗風險能力不足，再加上銀行等金融企業屬於嚴監管機構，非上市銀行股權私下轉讓受到嚴格限制，向銀行入股需要進行資質，因此，在企業出現債務危機時，只能通過拍賣來償還債務。
“不過，小股東股權拍賣與銀行自身經營一般關係不大，由於持股比例較低，大多數小股東參股銀行屬於財務投資，其自身經營與銀行關係不大，對銀行業務影響也比較有限。”王詩強說道。
多股東陷入經濟糾紛
北京商報記者注意到，近年來新網銀行股東股權已被多次拍賣。
僅在1個月前的6月30日，新網銀行原公司股東四川省雄川貿易有限責任公司（以下簡稱“雄川貿易”）持有的一筆3%（出資額9000萬元）的股權，同樣以1.926億元的價格成功拍出，由成都建國汽車貿易有限公司以最高應價勝出。
成都建國汽車貿易有限公司成立於2001年，位於四川省成都市，是一家以從事批發業為主的企業，企業註冊資本6390萬元人民幣，經營範圍包括汽車銷售、汽車零配件零售、潤滑油銷售、石油製品銷售（不含危險化學品）、電池銷售、機動車修理和維護、二手車經紀、信息諮詢服務（不含許可類信息諮詢服務）、企業管理、社會經濟諮詢服務、家用電器銷售等。
此外，分別在2021年的5月、12月，由四川省巨洋企業管理集團有限公司（以下簡稱“四川巨洋集團”）持有的新網銀行6%股權（出資額1.8億元）被拍，儘管評估價從5.184億元降至3.222億元，起拍價從3.629億元降至3.222億元，但最終仍因無人報名導致流拍。
據拍賣平台披露的執行裁定書，這起股權拍賣源於融資租賃糾紛，其中，申請執行人長城國興金融租賃有限公司因與四川巨洋集團、四川巨洋假日飯店有限公司、四川省巨洋興華酒店管理有限公司等發生融資租賃合同糾紛，因此向烏魯木齊鐵路運輸中級法院申請對上述主體執行，責令被執行人履行欠款5.323億元。
針對多次流拍原因，新網銀行未作出回應。不過根據新網銀行2022年年報，截至12月末，四川巨洋集團、南充嘉美印染、雄川貿易將其持有的所有銀行股權進行質押，合計佔比12%，報告期內均未解押，且三家公司均被法院列為失信被執行人，涉及多起金融借款糾紛。
“部分股東拍賣股權對銀行經營有何影響，主要看股權拍賣是否影響到銀行的內部管理有效性和具體經營戰略、市場融資能力等。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴北京商報記者，如果部分銀行的股東股權遭拍賣有助於司法糾紛解決，規模有限，同時不會對內部公司治理、正常經營管理造成實質影響等，對銀行影響很有限。另外，部分股權拍賣也意味着風險處置或釋放完成，也有利於銀行後續穩健經營。
建議提高資產質量
事實上，近兩年來，不少銀行股權在阿里、京東等司法拍賣平台被拍賣的現象比較常見。在業內看來，主要是因為銀行的股東出現債務危機，其持有的銀行股權被法院強制拍賣。尤其是在宏觀經濟不景氣等背景下，一些銀行的股東企業經營出現困境的情況日益增多，在出現債務糾紛時，將持有的銀行股權進行拍賣來償還債務的情況也在增加。從司法拍賣平台上拍賣的銀行股權分布看，一般中小銀行偏多。
周茂華認為，近年來，部分中小銀行股權遭拍賣，主要是此前部分中小銀行經營管理粗放，少數中小銀行內部治理不夠完善，在宏觀經濟、監管環境變化、行業競爭加劇的背景下，部分行業企業面臨經營困難、壓力上升等，導致少數銀行內部問題顯現，頻現債務糾紛，出現銀行股權法拍的情況。投資者投資少數銀行股權，更多關注部分中小銀行經營與發展前景、股權是否存在重複質押、股權市場流動性等，進而為其合理定價。
公開信息顯示，新網銀行於2016年12月正式開業，註冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，是原銀監會批准成立的全國第七家民營銀行。
數據顯示，截至2022年末，新網銀行總資產同比增長48.5%至848.2億元，營收同比增長38%至36.44億元，不過增收不增利，凈利潤下滑25.82%至6.81億元。
北京商報記者綜合新網銀行股東披露信息及財報數據來看，該行2022年增收不增利主要受多因素影響，一方面是減費讓利等因素下的利率變薄，正如紅旗連鎖在年報中解釋稱，2022年新網銀行全力投入惠企利民紓困行動，加大減費讓利力度，加快小微信貸投放和服務支持，資產規模顯著增長並按較高標準計提了準備。另一方面也有不良增長的原因，正如其財報披露，2022年新網銀行不良貸款率1.73%，相較2021年、2020年的1.05%、1.19%有所增長。
不過增收不增利情況在今年來看有所好轉。截至2023年6月末，新網銀行發文稱資產總額已突破千億元大關，達到1007.10億元；營業收入23.50億元，凈利潤4.27億元，營業收入和凈利潤均同比增長40%以上。
如今，互聯網銀行的發展戰略將從規模性高速增長過渡到高質量增長階段。業內建議，機構應在目前監管要求下，將業務做紮實，擴充場景；另外應提高資產質量，不良資產處置會侵蝕銀行利潤，未來仍需不斷優化風險管理手段，促使資產質量和資產規模協調發展。
北京商報記者 劉四紅
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