在眾安保險還沉浸在年賺18億的光環中時，根據鳳凰網等多家媒體報道：一則72歲老人投保“全能保”卻遭拒賠，揭開了眾安保險光鮮財報的另一面。
當企業高速擴張遭到合規和信任的流失，對於一家互聯網保險公司來說，會直接動搖商業模式的根基。
“免健告”的誘惑與陷阱：一場關於“既往症”的文字遊戲
為了吸引老年、非標體人群，眾安保險推出了“免健告”產品，此產品覆蓋了傳統保險行業缺失的低投保門檻人群。譚先生的遭遇，卻揭開了眾安保險投保“零門檻”，理賠“高壁壘”的現實。
據鳳凰網報道，今年初，譚先生為家中72歲老人投保的眾安“全能保·住院醫療（免健告）保險”，1月1日生效。2月老人確診原發性肝細胞癌，當譚先生向眾安保險申請理賠時，保險方以“既往症”是理由拒絕理賠。
值得注意的是，眾安保險方雖然拒賠，但向譚先生提出了協商方案：“賠付本次治療費用，但解除保單，不再承擔後續保險責任。”
（來源眾安在線）
這一方案看似是保險公司為用戶提供理賠，但卻暗藏玄機，這意味着保險公司想通過一筆“一次性賠付”擺脫用戶後續產生的治療費用，把後續風險轉給用戶群體，這種“寬進嚴出”的模式，實質上是合同條款的文字遊戲，用戶以為買了風險保障，實際上陷入了自證的理賠博弈。
低門檻的“免健告”投保產品，碰上保險公司對“既往症”的擴大解釋權，當眾安保險手握這張萬能的擋箭牌，用戶手中還剩下什麼？
科技光環下的合規黑洞：從“隱私泄露”到“理賠標準雙重門”
一直以來，眾安保險都以“科技驅動”為傲，作為國內首家互聯網保險科技公司，眾安保險的業績非常亮眼，2025年實現總保費357.35億元，同比增長6.9%。在國內財險行業中排名第八，並且連續5年實現了承保盈利。
（來源眾安在線）
然而，在這些亮眼的數據背後，卻是眾安保險的“科技光環”和“合規意識”巨大落差。
2025年12月，上海市通信管理局開展了對APP（SDK）違法違規收集使用個人信息等問題開展治理，其中，眾安在線財產保險股份有限公司三款APP產品被下架，分別是眾安家、退貨運費險理賠、眾安企業保。
這並不是眾安保險在數據合規上首次“翻車”。在眾安保險APP和各類小程序中，用戶的隱私保護形同虛設，不斷消耗用戶對其數字化服務的信任，更讓人諷刺的是，眾安保險一直強調要將AI技術深度融入業務全流程，卻在最基礎的保護用戶個人信息上出現問題。
在理賠上，眾安保險所謂的科技並沒有帶來效率和公平的提升。有用戶反應，眾安保險以保險合同中的特定標準為準，拒絕認可法院的司法鑒定結論，要求用戶重新鑒定。這種只認自家標準的行為，不僅違反了監管部門的規定，更是將科技異化為推卸責任的擋箭牌。
財報增長與信任赤字的博弈：眾安的“阿喀琉斯之踵”
2025年眾安保險總保費357.35億元，同比增長6.9%，實現了連續5年的承保盈利。其中在健康生態中總保費達到126.82億元，新能源車險總保費同比增長206.2%，寵物險總保費增長近88.2%。
（來源眾安在線）
數據會說話，但數據也會騙人。
（來源黑貓投訴）
關於眾安保險的投訴，在黑貓投訴平台上達到了19225條，其中關於“自動扣費”“理賠拖延”等投訴層出不窮。有用戶反應，在眾安保險旗下的眾安貸平台借的款後，在用戶不知情的情況下，扣1000多的借款保費，也有消費者反應，眾安保險的產品存在低價誘導行為，開通自動扣費後，後續每月保費高達數百元。
財報增長和信任赤字的背離，揭露了眾安保險背後的深層矛盾：當科技賦能實現了規模擴大和成本縮減，理賠服務卻沒有建起來該有的信任體系。
更值得注意的是，眾安保險的科技驅動正在成為風險轉移的工具。在新能源車險中，眾安保險通過AI技術和科技手段提升效率，但在面對假冒“眾安車服”“眾安車保”這類虛假信息中，又依賴傳統法律訴訟。大量消費者因為購買冒牌“眾安”產品遭受損失，這也暴露出，眾安面對這類系統性風險時，其科技驅動的局限性。
破局之道：從“技術至上”到“信任為本”
眾安保險面臨的困境，也是許多互聯網保險企業在發展初期以“規模優先”發展的縮影。隨着科技賦能，行業逐漸處於高速發展階段，信任危機也在逐漸擴大。
要想破解這種困境，對於眾安保險來說要完成三種根本性轉變。
第一：重新定義理賠標準。從條款的博弈轉向與用戶共情。對於“免健告”類產品，要明確告知用戶理賠邊界，不能模糊製造理賠陷阱，當醫學證明擺在面前，保險公司用“既往症”的理由搪塞推諉，這種做法完全背離保險行業的初心。
第二：把數據合規作為科技驅動的基礎。從過去的技術炫耀轉變為科技為合規賦能，在理賠環節，應該主動對接司法、醫療等外部標準，而不是固守自己的內部規則，科技應當服務用戶的權益，而不是成為推卸責任的工具。
第三：把用戶的滿意度納入考核標準。通過透明化的理賠流程，建立起第三方調解機制，贏得用戶信任，而不是只關注保費和凈利潤的增長。形成具有生命力的商業模式，而不是低價引流高價續費的套路
這場關於“既往症”的保險風波，也許是眾安保險在野蠻擴張道路上的警示，也是重新重視用戶信任的轉折點。對整個互聯網保險行業來說也是一個警示；科技可以提升保險業務的效率，但信任才算保險行業的本質。
