來源：經濟觀察網
作者 胡群
1月23日，中國人民銀行北京市分行官網顯示，已在1月19日對北京恆信通電信服務有限公司及其直接責任人張某作出行政處罰決定，該公司因存在超出業務許可範圍開展業務、未落實商戶實名制、未確保交易信息可追溯等九項違法行為，被給予警告、通報批評，沒收違法所得14.8萬元，並處罰款683萬元，罰沒合計近700萬元。張某因對相關違規行為負有直接責任被罰69萬元。
此案反映出央行對支付機構全流程合規管理的高壓態勢。值得注意的是，本月央行北京分行已對兩家支付機構實施處罰，釋放出持續強化支付行業風險防控的明確信號。
來源：人民銀行
根據公示內容，恆信通公司存在的九類違法行為包括：超出業務許可範圍開展業務；僅憑身份證件為小微商戶辦理入網；未按規定設置條碼業務交易限額；未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未按規定留存商戶交易記錄；違規提供T+0結算服務；未按規定開展商戶巡檢；未嚴格落實商戶實名制要求；未按規定為特約商戶設置收單銀行結算賬戶。
這些違規行為覆蓋支付業務前中後台多個環節，暴露出該公司在商戶准入、交易管理、信息保存、資金結算等方面的系統性內控缺失。尤其是“僅憑身份證件入網”與“未嚴格落實商戶實名制”兩項，直接衝擊支付機構反洗錢、反欺詐風險管理的底線。“違規提供T+0結算服務”則可能引發流動性風險，影響支付體系穩定。
處罰決定書顯示，央行北京市分行對恆信通公司的處罰處罰依據《非銀行支付機構條例》等相關規定，採取“沒收違法所得+罰款”相結合的方式，體現罰過相當原則。對責任人張某的處罰，則延續了近年來監管“機構與個人雙罰”的常態做法，強化從業人員的合規責任與履職約束。
從企業背景看，天眼查信息顯示，北京恆信通電信服務有限公司成立於2002年，註冊資本3200萬元，股東包括北京易付通數字科技服務股份有限公司（持股90.625%）和北京慧巧治健康科技有限公司（持股9.375%）。公司經營範圍涵蓋第二類增值電信業務、非銀行支付業務、保險代理業務等依法須經批准的項目。然而，央行處罰決定書將其“超出業務許可範圍內開展業務”列為首項違規，這實質構成了對行政許可邊界的突破，顯示其在根本的業務准入合規層面存在重大缺陷。
來源：天眼查
值得關注的是，此次並非人民銀行北京分行本月首次對支付機構開出罰單。1月13日，人民銀行北京分行對開聯通支付服務有限公司及其責任人宋某平實施行政處罰。開聯通支付因未能確保交易信息真實完整、未落實風險監測與評級要求、違規開展T+0結算、一次性購卡1萬元以上未留存身份證件等七項違規，被沒收違法所得約2555.7萬元，並處罰款約1287.8萬元，罰沒合計約3843.5萬元。責任人宋某平被罰款約22.45萬元。
來源：人民銀行
兩起案件均涉及“交易信息真實、完整、可追溯”“違規T+0結算”等共性違規事項，反映出此類問題在支付行業中仍具普遍性。不同的是，開聯通支付在風險監測、客戶身份識別等方面的違規情節更為嚴重，罰沒金額也顯著高於恆信通公司，體現監管處罰的差異化與精準性。
從時間線看，央行在1月連續公示兩起支付機構大額罰單，釋放出強烈監管信號：支付行業合規整頓正在持續深化，監管力度未有鬆懈。特別是在數字經濟快速演進、支付創新不斷湧現的背景下，監管機構更加註重實質風險防控，對機構內控、業務流程、數據治理等方面提出更高要求。
兩案均設置5年公示期，也將對涉事機構的市場聲譽、合作拓展、監管評級等方面產生中長期影響，進一步提升違規成本，倒逼行業整體合規水平提升。
在數字經濟縱深發展與金融風險交叉傳導的複雜背景下，支付作為金融基礎設施的關鍵環節，已進入“強監管、零容忍”的治理新周期。監管的持續加壓，不僅是對歷史違規的清算，更是對未來秩序的構建，它要求支付機構必須從被動合規轉向主動治理，將風險控制嵌入技術基因與商業模式內核。
可以預見，隨着監管科技與穿透式檢查的深度應用，支付行業的合規成本將持續攀升，市場分化將加速顯現。支付機構的合規能力，正從基礎經營要求演變為核心競爭要素。這場始於罰單的行業整頓，將推動支付體系走向更高階的安全、效率與信任平衡，為中國數字經濟的穩健運行築牢防波堤。
