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· 這是王昊說財富第 2087篇原創文章
· 全文共2681字，閱讀時長約7分鐘
37筆轉賬、29個賬戶、持續兩年的精密騙局——瑞銀精英用假賬單騙走1.3億港元，而受害者的黑灰產身份更讓案件撲朔迷離。當財富管理淪為犯罪溫床，我們該如何警惕“舒適陷阱”？
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1 1.3億港元洗錢罪
一起看似普通的洗錢案，背後卻有着相當複雜的故事。
涉案金額1.3億港元，當事人被終身禁止再入業界。
而這一切的一切，都要從2016年開始說起。
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2 匯款的需求
當事人孫健榮，持有香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）的註冊牌照。
他曾經在滙豐銀行任職，2013年12月9日開始，加入瑞銀集團（UBS）香港辦事處。
在這裡，他遇到了受害人於全利與妻子樓小潔。
這對夫妻遇到了點困難：在內地將人民幣匯至香港，不太方便，因此想要通過可靠渠道完成這件事。
最終，他們在瑞銀集團（UBS）香港辦事處找到了孫健榮，與他訂立一項安排，以便於進行跨境資金轉賬。
在他們看來，專業集團，資深從業者，這一切理所當然地值得信任。
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3 造假的資金轉賬
根據多家媒體報道，當時的安排是這樣的：夫妻倆先把資金轉入孫健榮所指定的多個內地銀行賬戶，接下來，這些資金就會被匯至香港並存入該聯名賬戶。
據悉，在2016年11月至2018年2月期間，涉事客戶向孫健榮所指定的內地賬戶轉賬超過人民幣1.32億元。
雙方是通過微信進行溝通交流的，根據孫健榮發來的賬戶信息，於全利指示會計人員分37次、跨越14個不同日期，將1.3億元人民幣轉入29個內地銀行賬戶，其中有一筆500萬元人民幣的資金，直接打進了孫健榮本人的招商銀行賬戶。
在此期間，孫健榮每次收款後，都會通過微信向於氏夫婦發送照片，那是他表姐池幸心名下滙豐賬戶的“轉賬申請”照片，以此來證明“資金已進入香港中轉環節”。
不僅如此，孫健榮還會在每個月向於氏夫婦提供偽造的瑞銀聯名賬戶對賬單，精確模仿瑞銀的制式格式、字體甚至防偽標識。
除了核心交易數據是假的，其他都和真的一樣。
就這樣，用一系列精妙的偽裝，孫健榮成功欺騙了於氏夫婦兩年左右。
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4 東窗事發
2018年6月，孫健榮從瑞銀辭職，於氏夫婦的賬戶交由新顧問接管。
新顧問向夫妻倆提供了真實對賬單，結果顯示，賬戶餘額比孫健榮偽造的數字少了1.2億港元，37筆關鍵存款記錄已經無影無蹤。
夫妻倆這才如夢初醒，明白自己上當了。
他們開始展開追討行動，比如，2018年7月取得針對孫健榮的全球凍結強制令。其中一項規定：孫健榮被禁止處置或處理其資產，以1.3億港元為限。
不過，孫健榮違反了強制令，把自己的數個在英國物業的權益，轉讓給一家由他擁有的英屬維爾京群島公司。為此，孫健榮於2023年12月20日因藐視法庭，被原訟法庭判處監禁六個月。
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5 新的發現
於氏夫妻的追討行為，還給其他人帶來了意想不到的新發現：這對夫妻的身份，相當不一般。
簡單來說，他們倆是組織大規模非法性交易的，那1.3億資金，極有可能就是來自這種交易的收入。2020年，於全利因在南京經營大規模性交易團伙被內地法院定罪，判處15年有期徒刑，這也導致他無法赴香港出庭作證，只能通過書面證詞參與孫健榮案的庭審。
不少網友對此表示：黑吃黑，雙方都不是什麼好東西。
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6 信任陷阱的打造
信任是財富管理的基石，但毫無邊界的信任，往往是災難的開始。這樣的悲劇在財富金字塔的頂端與中上層反覆上演。
經典的案例是愛馬仕家族繼承人尼古拉斯·皮埃奇。他對其理財顧問信任到了令人難以置信的地步：不僅對顧問準備的文件看也不看就直接簽署，甚至允許該顧問代替他本人參加至關重要的家族會議。這種全方位的“託付”，最終導致他名下價值約150億美元的愛馬仕股權“不知去向”。無獨有偶，在當今的財富新貴中，類似的戲碼也在重演。一位浙江富豪對新加坡某家族辦公室青睞有加，深信不疑，結果卻被該家辦的4名員工合謀騙走了4億元人民幣。
縱觀這些案例，儘管情節各異，金額懸殊，但騙子們所運用的核心套路卻如出一轍，遵循着一個清晰的“信任陷阱”三步走策略：
1.情感綁定，超越專業關係：他們首先會扮演一個“完美的知己”，用極高的情商洞察您的需求、愛好甚至家庭煩惱。他們提供的情緒價值，會讓他們從眾多競爭者中脫穎而出，從“為您服務的顧問”變成“理解您的朋友”，從而建立起超越常規商業關係的深厚情感紐帶。
2.權限蠶食，試探信任邊界：在取得初步信任後，他們便開始小心翼翼地試探和擴大自己的權限。從“幫您節省時間”處理一些繁瑣的簽字，到“為您分憂”代為傳達或參與重要會議。每一步看似微小的越界，都是在測試您的警惕性，最終目標是將您置於一個“信息孤島”，讓他們成為您了解自身財富狀況的唯一窗口。
3.信息隔絕，瓦解監督機制：當他們完全掌控了信息渠道後，便會開始系統地瓦解任何可能的外部監督。他們會用專業的口吻告訴您，複雜的結構“您不必操心”，或者暗示您的家人/其他顧問“不懂行”“會礙事”。其最終目的，就是讓您在不自知的情況下，喪失對財產的掌控力，使他們能夠在一個無人監管的“暗箱”中為所欲為。
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7 警惕過度的“舒適”
像這種上當的情況，相當一部分都是陷入了類似的套路。
其中很關鍵的一點，就是身為理財顧問的一方，刻意靠近客戶，並通過一些固定套路，想方設法讓客戶感受到滿滿的情緒價值和實際作用，覺得“有這樣一個顧問真是太舒適了”，在不知不覺當中，失去警惕心，最終上當。
這起案件最令人不寒而慄之處，不在於騙術有多麼高明，而在於它利用了人性中最珍貴的部分——信任。
當我們沉浸於對方營造的“被理解、被重視”的幻覺中時，警惕的閘門便悄然放下。
那位讓你感到“無比貼心”的顧問，可能正在你看不見的地方，將你的財富引入歧途。
1.3億港幣的蒸發，始於第一份基於“感覺”而非“理性”的信任。
因此，當一位財富顧問對你“好”得超乎常理時，請務必自問：我究竟是遇到了天使，還是撞上了戴着天使面具的獵人？守護財富的第一步，是敢於質疑那份來得太容易的“溫暖”。
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參考資料：
界面新聞《瑞銀前副總監私吞客戶1.3億被判十年，受害人竟是南京賣淫團伙頭目》
每日經濟新聞《1.3億元資金不好轉出境，2名內地客戶被瑞銀副總監“下套”：錢不見了……》
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