不久前，任正非在華為內部論壇表示：“在接下來的 3 年，華為需把活下去當作主要目標，把寒氣傳遞給每一個人。”企業涼意颼颼，普通人也同樣遭受着寒氣的衝擊，奮力與生活周旋。這兩年，豆瓣上興起了一個“省錢小組”。有着超過 400 萬的網友，在此處分享自己省錢存錢的平素：能夠坐 1 塊錢的公交，就不會去坐 4 塊錢的地鐵；以前 1000 元一雙的球鞋，現今 1000 元卻是一個月的生活費；午飯自己攜帶，每月便能多存 800……有人講，何必過得這般彆扭？可很多時候是被生活驅趕着狂奔。孩子的學費得攢，父母的健康得照管，每月的房貸得償還......
存錢的最為重大的意義，就是無論做錯了什麼，都有可能及時進行彌補；不管發生了什麼，都能夠從容應對。不管在何時何地，卡里的餘額都讓我們在充滿未知的生活里，擁有篤定的安全感。未來充滿了未知數，關鍵在於要以積極的姿態，迎接風浪，挺過風浪。購買保險恰是為這份“安全感”提供保障。純保障的定期人壽保險，被叫做消費險，因為沒有儲蓄成分，只有當被保險人在保險期間內死亡，才可以獲得保險金。倘若保險期滿後被保險人依然存活，保險公司不承擔給付責任，也就是無法得到賠款。僅有保險功能，沒有儲蓄功能，其保費是人壽保險中最為廉價的。
終身壽險
是否能夠三者兼得？
終身人壽保險既有保障又是終身的，還能夠帶來回報，難道不是三者皆美嗎？所以許多人都心甘情願地挑選了終身人壽保險。終身人壽雖說有終身保障，然而賠償槓桿卻並不高！當您想要通過一個產品一次性滿足三個願望時，您可知道需要多支付多少保費嗎？保險業經常談到“保障缺口”，為了家人考慮，就得購買人壽保險。那麼，人壽保額到底多少才足夠呢？通常計算保額一般會以年薪的 5 倍左右當作人壽保額的基本標準，如果投保人的年薪是 12 萬，那麼人壽保額起碼就要 60 萬。基於此保障額度，對定期人壽保險以及終身人壽保險進行了比較，發現兩者的年保費簡直是天差地別，具體詳見以下表格：假定 Kenny 是一位 35 歲的非吸煙男士，分別選擇了定期人壽（10 年保障期），以及終身人壽保險中保障較高的產品（10 年繳款）。
倘若年薪為 USD 12 萬，每年需支付大約 USD 2.6 萬當作終身人壽的保費，占年薪的大約 20%，聽起來似乎並不過分，然而多數家庭還存在諸多開銷，諸如供房納稅、父母子女家用、強積金等等諸如此類。故而，即便您現今有能力承擔保費，也需要斟酌剩餘年期的繳款能力。由此，諸多投保人會因為無力支付保費，而去購買保額不足的終身人壽保險；又或者，購置一份大額保單，可一兩年後，發覺付款壓力頗大，最終斷保退出。令人惋惜的是，這兩類人都難以避開“保障缺口”。有種說法為，終身人壽保險的保障是終身的，保障期間比定期人壽要長，貴一些也合乎情理。接着上例來講，倘若投保人 Kenny 支付了 10 年的全部保費大約 USD 26 萬後，獲得 USD 60 萬的保額，保額大致是總保費的 2.3 倍，雖說保障期是終身，可槓桿比率絲毫都不高。是由於產品保費多數用於儲蓄，使得投保人能夠獲取回報，然而人壽保障成分就稍顯遜色了。
定期保險
保費低廉且保障較高
倘若人壽保障是您的核心需求，延續上述例子，Kenny 的定期人壽保險的年均保費大約是 USD 800 元，USD 60 萬的人壽保額相較於 10 年的保費而言，賠償槓桿率達到了 75 倍，大家能夠以較為便宜的價格，輕鬆跨越“保障缺口”！完成人壽保障配置後，用節省下來的錢仍然可以考慮以儲蓄或者投資為核心的工具，實現財富增值。
索償並不困難但是，投保人需要牢記，要向受益人說明曾經投保的情況，並按時留意保險公司的繳費以及續保通知，以保證在需要保障的年期內，獲得應有的保障。
投保人通常覺得保險索償繁瑣，都擔心存在爭議會影響索償，甚至可能會出現買了保險卻無法獲賠的情況。不過簡單的定期人壽保險爭議相對較少，原因在於與一般保險相比，人壽保險幾乎不注重受保風險（身故原因），而且不保事項也比較少，所以死因通常對人壽索償沒有太大的影響。
以自殺為例，只要過了一段時間（通常是一年）就會受到保障，只有個別公司會因為受保人移民而導致保單失效。相反，一般保險的不保事項繁多，讓人眼花繚亂。
保費調整幅度小如果投保人需要繼續續保定期人壽保險，保險公司會再次按照年齡增加保費。不少人都擔憂保險公司在續保時，會以通貨膨脹為借口大幅提高價格，就像醫療保險的情況一樣。
實際上，定期人壽的價格與死亡索償相關，而香港人的長壽程度在全球是名列前茅的，所以，香港保險公司的定期人壽保費表的調整通常都很輕微。
▲2022 年全球女性投資理財調查可當作儲蓄目標的參照
依據統計網站“世界實時統計數據”所表明的，香港的預期人均壽命為 85.29 歲，在全球位居榜首，按照當下香港 65 歲的退休年齡來計算，人均大概有 20 年的退休生活。這意味着人們有更多的時間去探尋人生，而在財務方面的深層次含義是開支也會隨之增多。需要採用更為穩健的理財方式來應對未來的不確定狀況。
▲2017--2021 年度有效個人人壽的非投資相連業務保單的保費
要是香港人愈髮長壽，定期人壽甚至也許會降價呢！再加上數碼渠道的蓬勃發展，香港的壽險密度及滲透率處於全球首位，不過港人偏向擁有儲蓄或投資成分的產品，純保險的定期人壽在 2021 年的市場佔有率僅僅達到 1.2 %（如上圖紅色部分）。使得定期人壽保費在近些年來出現了減價競爭，3 年間的降幅達到了 34 %。
定期人壽保費通常比較低廉，使得賠償倍數（槓桿）比終身人壽要高。倘若受保人在保障期內身亡，受益人便能夠依照條款獲得一次性的身故賠償。定期人壽保費會依據受保人的年齡、繳費的期數以及保額來確定；保障的年齡以及續保的期限都存在限制。
如果大家想要以較低的成本，極大地提升對家人的保障，就可以考慮定期人壽保險。
保誠“守護家人”
高槓桿純保障。
「守護家人」的特點
以合適的保費為家人給予充足的財務保障
假如受保人在保單生效時遭遇不幸身故，一定會提供身故賠償，金額等同於計劃保額的 100%。既可以投保「守護家人」定期人壽保當作基本計劃，也能夠挑選附加在其他基本保險計上。
靈活增強保障，匹配不同人生階段的需求
步入不一樣的人生階段，可以靈活增添保障選項，通過附加保障的形式投保額外的「守護家人」定期人壽保來提升保障，而無需提供任何健康證明。
末期疾病能夠獲得預先支付的賠償
倘若受保人不幸確診末期疾病，且極有可能在 12 個月內身故，能夠預支計劃的身故賠償作為末期疾病的保障。
保證能夠將保單轉換成一份帶有現金價值的全新終身壽險計劃
保證可以在受保人年滿 66 歲之前將計劃轉換為一份帶有現金價值的全新終身壽險計劃，無需提供任何健康證明。
提供 4 個續保期，符合不同的財務預算
能夠選擇每年、每 5 年、每 10 年或者每 20 年續保，保費在續保期內保持固定不變。
主要不保範圍
「守護家人」定期人壽保投保實例
接上例，35 歲的 Kenny，身為一家之主，是家庭的頂樑柱，他育有兩個子女。努力為家庭操勞奔波的他深知，倘若自己不幸罹患重疾或身故，必將對家人的生活造成影響。為了減輕家人的經濟負擔，Kenny 決定投保保誠的--守護家人定期人壽保基本計劃，通過合適的保費以及高槓桿比率，獲得了兼具人壽和重疾的保障。 首日賠償金 ÷ 年保費 =USD 600,000 ÷ USD 696，賠償槓桿比率是 862。8 年後，Kenny 不幸確診患上大腸癌，他的註冊專科醫生確認他極有可能在 12 個月內因此身故，於是 Kenny 向保險公司申請理賠，成功獲得保障金額，即「守護家人」定期人壽保的保額 USD 60 萬 。
與其他保險公司的定期保險保費相比，這款保誠守護家人定期人壽保的保費最具競爭力，保障槓桿也最具優勢，高於上例三款產品對比的平均水平。
定期保險用最合適的保費為自己和家人獲取最高槓桿的人壽保障，以穩定的方式保障家庭，以應對未知的風險。
