銀行財務指標分析(2018-2022)

2023年10月28日19:38:13 財經 1908

過去5年(2018年-2022年),整個銀行業財務指標如下:

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GDP年均增速:5.7%

營業收入:從4.2萬億,增長到5.9萬億,年均增速7%,高於GDP增速1.3個百分點

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凈利潤:從1.5萬億,增長到2.1萬億,年均增速7%,其中2021年-2022年,凈利潤的增速超過了營收的增速

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凈利率:35%左右,2022年恢復到了2018年的水平

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凈資產收益率(ROE):逐年下降,從2018年的12.69%,下降到2022年的10.53%

總資產收益率:呈下降趨勢,從2018年的0.97%,下降到了2022年的0.87%

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資本支出:保持穩定,整體在2300億元左右

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所有者權益:從1.2萬億,增加到了2萬億

資產負債率:基本保持穩定,92%左右

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點評:

1、銀行的營業收入和凈利潤增速,均超越GDP1.3個百分點,說明銀行的經濟效益優於整個經濟大盤

2、銀行從2021年開始,凈利潤增速超過營收增速,說明成本的增速低於收入的增速,利好。

3、凈資產收益率(ROE)逐年下降,銷售凈利率和權益乘數(資產負債率)基本沒變,根據杜邦公式,凈資產收益率ROE=銷售凈利率×資產周轉率(次)×權益乘數,那麼銀行資產的周轉率可能在下降。

4、資本支出總額保持穩定,占凈利潤的比例呈下降趨勢,目前佔比約11%,有利於控制經營成本,利好。

5、所有者權益增速較快,達到了11%,高於凈利潤的增速,可能與部分銀行進行股權融資有關。

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