讓你多消費多投資，就是不聽，還一窩蜂的提前還房貸，你讓銀行怎麼活？這下好像要變天了！
央行表示：“支持和鼓勵大家與銀行協商變更合同約定，也可以發新的貸款來置換原來的存量貸款”。啥意思呢？吃進嘴裡的要吐出來了！
從2022年下半年開始，央行多次下調貸款基礎利率；同時，新房貸款利率也在不斷下降。那麼存量房貸這部分人就顯得很尷尬。要知道早年買房子，貸款基礎利率還要上浮20-30%，很常見吧？現在下調10%-15%，相比之下一漲一降利息差高達30%以上。
在此背景下，這幾年投資環境又不太好，拿着錢還真有可能賺不回來這個利息，對此，前些年存量房貸款這部分“高利率”人群，自然會選擇提前還貸來減少負債成本壓力。但問題是一窩蜂的這樣搞，銀行怎麼辦？大家提前還款天量的資金涌回了銀行，不流通，經濟消費活力就無法釋放。
於是，銀行為了自身利益設置各種門檻，比如：預約時間三個月以上，目的就是阻止還貸，但問題是治標不治本，當然也成為了金融市場上這兩年最為突出的普遍矛盾。
7月14日，人民銀行高層在新聞發布會上表示：“提前還款客觀上對商業銀行的收益，有一定的影響，按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發貸款置換原來的存量貸款”。這段話字不多但信息量卻很大，首先表明了一個態度，提前還貸是房貸市場存在的客觀矛盾。
商業銀行吃到嘴裡的肉，還真有可能要吐出來！
通常來說貸款合同是契約，只要簽了字按了手印幾十年也要履行約定，就算後悔只能認栽。央行的講話，似乎要變天了？按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業銀行與借款人之間，自主協商變更合同約定。釋放兩個信號，第一：說明央行不會統一干預。第二：各個商業銀行可以自行決定利率下調，重新制定合同。
值得一提的是，發布會上央行還透露一組數據。今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，但上半年新增的中長期貸款只有1.46萬億，通常來說中長期貸款，所指向的主要是房貸。中間差額大約是2萬億，說明什麼問題呢？上半年提前還房貸的金額大約為200億。
再一個，據央行數據顯示，上半年人民幣存款增加了20.1萬億。截至目前，銀行躺着大約140萬億的天量儲蓄。要知道140萬億的概念，一年下來即便是2%的利率，每年也要支出兩百多億的利息。
通過上面的數據不難發現，如果大家提前還貸持續下去，天量資金只能在銀行睡覺。銀行本來就是靠利差賺錢，主要業務搞不走不說，經濟活力也無法釋放。毫無疑問，口子要撕開啦？道理很簡單，大家都把錢提前還了，銀行連湯都喝不着，降低一點利息最起碼還有骨頭啃。不出意外，金融市場將迎來激烈的貸款競爭，它所對應的就是存量房利率終於要下降了！
最後借用新京報的一句話：“存量房貸利率下調才有可能讓大家敢於消費，才能化解困局”。
