美元一年期存款利率5％，换美元存银行收益更高？

目前国内有些银行的美元存款一年期存款利率高达到了5％，昨天就有人问我把人民币换成美元存银行是否收益更高？5％的存款利率的确是很高了，大大高于一般的人民币一年期定期存款利率。但你用人民币换美元存银行要考虑到以下三个风险可能带来的收益减损。

一是目前国内银行美元存款利率的各行的区别是很大的，国有大行很低，一年期基本上1％左右，股份制银行的确利率较高，有些银行美元一年定期存款利率的确到了5％，甚至更高，如，南京银行、恒丰银行、杭州银行、兴业银行等，兴业银行的一款美元结构性存款的年化收益达5.8％。所以你要选择合适的银行，要注意的是有些银行此类业务仅限于柜面办理。

二是要考虑到汇率波动带来的风险，目前美元兑人民币汇率大约是7，由于美元加息周期已经过顶，大家普遍预计美元加息幅度会逐渐降低，所以美元兑人民币汇率再继续大幅上涨的可能性不是很大，当然考虑到全球和国内的经济大背景的情况下人民币大幅上行的可能性也不会大。不管怎样，汇率是波动的，一旦美元上涨，则你会得到除利率以外的更多的收益，反之则相反。

三是要考虑银行结售汇的差价，在汇率不变的情况下，结售汇时会有差价的损失。以今天工商银行美元挂牌价为例，银行卖出价是6.99，银行买入价是6.96，以一万美元为例，你用人民币换入一万美元，再把美元换回人民币大约有0.5％的差价损失。