动动手指关注【劳保漫谈】，获取更多资讯
要不要缴社保？缴社保是亏还是赚？养老金亏空到时发不出来怎么办？啥时候延迟退休推迟养老金领取时间？一连串的问题，冲击着参保人群对养老金的信心，使得参保人非常纠结。
保哥随机询问了不同年龄段的十几位亲友，发现年龄越大对养老保险的重视程度越高，越是临近退休年龄，对社保的焦虑越发强烈。年纪大的担心缴费中断或不足年限正打算补缴满15年，中年人密切关注延退细则和养老金入市，虽然对自己退休后能够从养老金处获取的实际利益并不乐观，但目前也均坚持缴纳；年轻人则多认为养老金乃至整个五险一金都不符合个人的利益最大化，他们更倾向于自己管理自己的每一分钱。
一直以来，关于养老金的主流解释一般是“多缴多得，长缴多得，鼓励缴纳”，这样看来养老金与个人利益并不冲突，但是这种说法如在云端，看得见摸不着，谁也说不清多缴能多领多少，就连退休时能领多少养老金，也因为经济发展、物价上涨、平均寿命等各项因素的不确定而没法准确计算。
下面保哥就带大家来算一算缴纳养老保险到底划算不划算，当然下面的计算也是不考虑经济发展、物价水平、利息等因素，以不变价格进行的计算，只能是粗略的估算。
先来了解一下基本养老金的计算公式：
基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。退休后每个月能领取多少养老金按照以下公式计算：每月领取额=基础养老金+个人账户养老金。
其中：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％。
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数（目前按照60岁退休，计发月数应该是139）
假设您从45岁开始以灵活就业人员按最低基数缴纳养老保险，当年社会平均工资为5000元，缴费最低基数是5000*60%=3000元，缴费至60岁，刚好满15年，可以办理退休领取养老金。
那么15年您缴纳的社会保险费用总额是：
3000*20%*12*15=108000元。
其中存入个人账户的资金为：
3000*8%*12*15=43200元。
划入社保统筹基金的资金为：
3000*12%*12*15=64800元。
好了，缴了那么多年养老保险，现在终于有了“回头货”，可以退休领养老金了。那么一个月能领多少养老金呢？
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％=（5000+3000）/2*15*1%=600元。
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数=43200/139=310.8元。
养老金月领取额=600+310.8=910.8元。
真是少的可怜，还不到缴费基数的三分之一，退休后的生活水平肯定会一落千丈！！
领多少年可以回本呢？因为是按灵活就业人员算的，这些钱都是自己真金白银交上去，那就不能分别考虑统筹账户和个人账户了，要统起来算。
回本年限=（15年缴费总额/月领养老金）/12=（108000/910.8）/12=9.88年。
哟哟哟，时间真还不算长，60岁退休，70岁就能领回来了，一般人只要稍微努力，就能活过70岁的，看来还是个划算的买卖。
那么您多缴是不是就能多领，能够更快回本呢？当然，多缴多领在绝对金额是没有问题的，但回本年限就不一定了。请看下表：
在缴费年限相同的情况下，选择的缴费基数越高，替代率越低，回本的年限反而越长。
同样，增加缴费年限是否就能更快回本呢？请看下表：
可以看出，在缴费基数比例相同的情况下，无论缴费年限多长，回本的年限都是一样的，但是养老金的替代率却是不断增长的。
因此，保哥提醒，作为工薪阶层，工资水平不高，要想年老时不至于生活水平大幅度降低，还是应该坚持缴纳养老保险，不要轻易断缴，因为缴的越长越划算。
想了解更多养老保险的知识，记得关注【劳保漫谈】哦！
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-