国内已有4家银行破产，储户的钱能拿回多少？欠银行的钱要还吗？

自建国以来，因各种各样的原因，破产的企业成千上万，但是破产的银行却不多见，在很多人印象中，银行是最赚钱的行业之一，背后有强大的国家作为支撑，银行怎么可能出现倒闭的情况呢？但从历史上看，国内破产的银行并非没有，破产的银行也只4家，只是相对于全国4000多家银行来说，破产银行的比重不足0.1%。这样的破产概率几乎可以忽略不计。

其实，早在2015年，我国为了推动金融系统的市场化改革，就已给银行安排了身后事。按照《商业银行法》第六十八条明确规定，允许银行在达到破产条件后，经国务院银行业监管机构批准，由人民法院依法宣告其破产。不过，面对银行破产，很多储户提出，他们存在银行里面的钱该怎么办？实际上央行发布的存款条件中也已经写明，如果存款低于50万的，则本息全额进行赔付，如果存款超过50万的则要等破产清算的结果出来，看情况按照比例进行赔付。这意味着银行破产后，大储户超过50万这部分会否有损失，现在还没有一个很好的答案。

先让我们看一下具体银行破产的案例！国内第一家破产银行是海南发展银行，该银行成立于1995年8月，终止于1998年6月，被央行发表公告将其关闭。海南发展银行主要是把大量的信贷投向于房地产业，后来海南房地产泡沫崩溃了，开发商出现了大量烂尾楼，大量储户闻声跑来挤兑，央行拨款34亿元未能扭转局面，最后只好宣告破产。不过储户的存款都得到了妥善解决。

国内第二家破产银行是汕头市商业银行，于1997年开始成立，至2001年就被央行责令停止营业。原因是高息揽储、挪用资金，以及账外放贷等一系列违规经营情况，已经出现支付危机，坏账实在太多。不过，这家银行破产之后过了10年，又进行重组，于2011年又以广东华兴银行的名称重新开业了。第三家破产银行是河北肃宁尚村农信社，这家银行也是经营不善，不良贷款率过高，最终也被允许破产清算。

第四家破产银行是大名鼎鼎的包商银行，包商银行破产时间较晚，在2020年8月才被央行宣布破产。包商银行的实力要远超前面几家破产银行，不仅是其分行分布范围较广占据了华北、华东等主要城市外，最顶峰时包商银行还占据亚洲500强银行榜单中的前10位，属于实力较强的地方性银行，不过由于不良贷款居高不下，在被央行接管一年之后，今年也宣布破产。

尽管目前尚有四家破产银行，但国内银行业整体破产率还是很低的，对于储户来说，只要做到二件事情，就不用担心自己的储蓄存款是否能够收回来：一方面，如果你有100万，害怕存在银行里面不保险，那就把这一百万分存在几家银行，只要每家银行的存款数量不超过50万，即使银行倒闭了，储户的存款还是有保障的。另一方面，建议储户把存款，存在国有六大行或者上市银行，这样的银行运营比较正规，基本上是大而不能倒的情况。不过，迄今为止，无论是海南发展银行倒闭，还是包商银行的破产，大额储户的利益都没有受到影响，资金没有受到损失。

现在还有人提出，银行破产后，居民储蓄存款会由接管的银行来处理，那么居民欠银行的房贷、车贷、消费贷等是否还要按期归还呢？对此，我们认为，就算银行破产，也会有其他更大的银行来接管，欠银行的债务还是要继续偿还的，不要抱侥幸心理。如果一直拖欠银行的钱不还，则会有来接管的银行将你的欠款移交给资产管理公司，由资产管理公司出面来让借款人还钱的。