1. 针对普通家庭的风险点，首先要考虑的是家庭成员的健康风险，包括大病和小病小伤。其次，要考虑家庭成员的生活风险，例如意外伤害和家庭经济支柱的丧失。最后，还要考虑未来的财富储备风险，如何保证家庭成员在未来的生活中有足够的经济保障。
2. 为了应对这些风险，可以选择以下几种类型的保险产品： - 针对大病风险，可以选择重大疾病保险，确保在家庭成员患有重大疾病时，有足够的资金来应对高额的医疗费用。 - 针对小病小伤风险，可以选择医疗费用保险，弥补家庭成员因小病小伤产生的医疗费用。 - 针对意外伤害风险，可以选择意外伤害保险，保障家庭成员在意外事故中的人身安全。 - 针对未来财富储备风险，可以选择养老保险或投资型保险，为家庭成员的未来生活提供经济保障。
3. 在选择保险产品时，需要根据家庭成员的实际需求和风险承受能力，结合保险产品的保障范围、保费等因素，做出明智的决策。同时，也要注意保险公司的信誉和服务质量，以确保在发生保险事故时，能够得到及时的赔付和周到的服务。
什么产品让“特定大病不缺钱”？
1. 随着医疗技术的进步，许多曾经无法治愈的疾病，如癌症等，现在都有了有效的治疗方法。然而，这些疾病的治疗费用往往非常高昂，给患者和家庭带来了巨大的经济压力。重大疾病保险在这种情况下应运而生，它可以帮助患者应对高额的治疗费用，同时为病后的康复提供经济支持。 2. 近年来，重大疾病的发病率呈现逐年上升的趋势，同时，治疗费用也一直维持在较高水平。这使得越来越多的人开始关注重大疾病保险的重要性，希望通过购买保险来为自己和家庭提供足够的保障，以应对可能面临的经济风险。 3. 面对日益严重的大病风险，重大疾病保险不仅能够帮助患者支付高额的治疗费用，还能在病后为患者提供生活和经济支持，使患者能够更好地进行康复。因此，对于面临大病风险的人群来说，重大疾病保险是一种非常重要的保障措施。
图源：国民防范重大疾病健康教育读本
1. 重大疾病的治疗费用往往昂贵，许多家庭在面临这样的情况时会承受巨大的经济压力。而重大疾病保险在这种情况下就能发挥很大的作用。
2. 重大疾病保险不仅能为患者提供专项资金，让他们在治疗过程中无需担心费用问题，还能在治疗结束后，如果额度充足，为患者的康复和生活提供保障。
3. 因此，对于可能面临重大疾病风险的家庭来说，购买一份合适的重大疾病保险是非常重要的。这样，即使面临疾病，也能有足够的经济支持，让治疗和生活都能得到妥善的安排。
什么产品让“小病小伤少花钱”？
1. 医疗保险是我们最基本的保障，它比商业保险更具有成本效益，只需几百元就能承担大部分医疗费用。因此，无论是否在工作，我们都应该确保自己有医疗保险。
2. 对于自由职业者来说，他们可以通过灵活就业的方式缴纳医疗保险。这样，即使在自谋职业，也能享受到医疗保险的保障。
3. 商业医疗保险可以弥补医疗保险的不足，真正实现小病小伤少花钱。虽然医疗保险很好，但它的保障范围还是有限的。
①无法覆盖昂贵药物、进口器械；②治疗某些疾病医保报销比例低；③医保有上限，超出部分无法覆盖。
医保虽然能提供基本的保障，但它的覆盖范围有限。一份足额的商业医疗保险可以有效地弥补这一不足。这种保险通常是年度的，保额可达数百万，年缴保费只需几百元，真正实现了以小搏大的保障效果。然而，这并不意味着我们就不需要重疾险了。商业医疗保险是报销型的，它只能弥补医疗费用的损失。而重疾险是给付型的，只要被诊断出患有合同约定的重大疾病，保险公司就会支付一笔钱。这笔钱不仅可以用来支付医疗费用，还可以用来弥补因患病而导致的收入损失，其经济补偿的作用更为明显。因此，购买商业医疗保险和重疾险是相辅相成的，它们可以共同为我们提供全面的保障。
换句话说，医疗费解决的只是“冰山一角”，而水面下看不见的费用，得靠重疾险来补偿。
什么产品让“家人生活零风险”？
意外险和寿险都是为了应对家庭经济支柱突然离世的情况，它们会一次性支付给家人一笔钱，以维持家人的生活。这样，无论发生什么，都能确保家人的生活得到保障，让对家人的责任感真正得以实现。当经济基础较弱时，可以选择购买定期寿险或意外险，当经济基础较好时，可以选择购买终身寿险。虽然寿险和意外险都有身故责任，但它们并不能互相替代。寿险的主要特点是只保身故或全残，只有在这种情况下才能获得赔偿。而意外险则包括伤残责任，因意外导致的轻度残疾也可以得到赔偿。同样，意外险也不能替代寿险。意外险只保意外身故，不包括其他情况，如果没有寿险，那么身故保障的范围就会大大缩小，可能会出现保障空白。因此，意外险和寿险是相辅相成的，它们可以共同为家庭提供全面的保障。
什么产品“为未来做财富储备”？
教育金、养老年金和增额终身寿都是提前为未来的教育支出和养老支出做准备的方式。它们的主要优势在于可以锁定保单收益，对资金的使用有明确的规划，避免资金被不知不觉地消耗掉。然而，尽管年金险和增额终身寿险很好，但对于没有配置好重疾险和医疗险的家庭来说，优先购买保障生命健康的保险更为重要，然后再根据需求考虑购买这些险种。
总的来说，我们可以利用以下保险种类，为家庭抵御疾病和意外风险：通过“医保和商业医疗险”，我们可以减少小病小伤的自付费用；通过“重大疾病保险”，我们可以确保在遇到大病时经济上有所保障；通过“意外险和寿险”，我们可以降低自己不幸离世给家人带来的生活风险；通过“教育金、养老年金和增额终身寿险”，我们可以为未来做出强制储蓄。
最后，用一张图帮大家看懂家庭的“7 张保单”：
建议大家，先配齐人身保险，再进阶规划财富保障，按部就班，给自己和家人满满安全感。
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