银行客户多不同，你是属于哪1家？

我们都知道我们国家银行系统大致可以分为五大类。

首先是国有大行，属于国家所有，业务品类多，覆盖人群广。

二是12家股份制银行，同样网点覆盖全国，产品更加灵活多样。

三是城商行，基本每个城市都会有，是由原城市信用社改制而来，很多合并成为省级城商行，主要服务当地经济社会发展。

四是农商行，每个县市都有，由原农村信用社改制而来，主要服务三农和小微企业。

五是村镇银行，每个村镇银行都有一个发起行，有点类似与母公司，把好的管理理念输出到金融服务相对不足的县域，服务当地、服务三农。

因为各大银行成立时的定位不同，所以其面对和服务的客户群体也不尽相同。

国有大行优选好客户

国有大行因为成立时间长，网点覆盖多，又是“国”字头，老百姓都比较买账。

大行的存款基本不用愁，一直以来周边消费者自然上升就增长迅猛。

存款的自然上升也意味着轻易获得低成本的存款，也就意味着在放贷款时有更多的盈利空间或者议价空间。

假如存款综合成本是2%左右，其他银行大概在3%左右，这样如果大行贷款利率给到3%还是赚钱的，其他行则给不了这么低的贷款利率，这样就能优先筛选非常优质的客户。

很多优质客户本就不缺资金，只是资金运营成本比较高，需要利率很低的短期融资，这样国有大行就会成为首选。

此类客户以上市公司、经营状况良好的央企或子公司、国有企业、大型民企居多，这些都是银行竞相营销的优中选优客户，而国有大行有天生优势。

我们通过房抵贷或信用贷利率也可见一斑，国有大行的额度虽然不是最高的，但给客户的利率一直是最低的。

其实对于利率比较在意的客户，往往其还款意愿和还款能力是比较高的，只有还不起钱或者比较冒险的客户才不会对比利率高低。

这样国有大行就优先抢走了体制内或国有企事业单位等收入比较稳定阶层的客户。

股份制行灵活、专业

股份制银行每个行都有自己的特点。

如中信、光大依托集团上下游企业选择客户，兴业按揭贷款是number one，广发依托国寿集团开发银保渠道业务获客，平安“新一贷”是主打个贷无抵押的拳头产品，民生银行前些年做小微企业获得社会广泛好评，招商主打零售银行等等。

在国有大行把优质客户普遍掐尖的前提下，各股份制银行“八仙过海、各显神通”，利用自身优势和专业能力，开发特定产品，竞争细分市场，并作出特色，也能在自己的特有的赛道上成为行业引领者。

城商行扎根当地

城商行大多都有地方政府背景，所以在对公客户层面，地方的平台公司、大型国企是重点支持对象。

在负债端，城商行的储蓄和理财产品往往可以给出更高的利率，也深受周边百姓的信赖和欢迎。

当然，理财新规出台以后，高利率的理财产品逐渐退出历史舞台，城商行也少了一份颇具竞争力的产品。

相较于国有大行和股份制银行，城商行管理规范且更具人性化一点，很多当地的企业和老百姓会更有好感。

农商行、村镇银行深耕县域

这两类银行合称“农村中小金融机构”，主要客户群体就是农村。

特别是农商行，在每个乡镇都有自己的网点，对于很多连县城都很少去的百姓来说，农商行是唯一可以选择的银行机构，这是存款基础，又颇具公益属性。

贷款端，与大行相比，竞争好客户的能力和优势都不存在，所以能选择的优质客户少之又少。

这中间，要么是员工亲属企业或亲戚来贷款，要么就是到其他银行贷款不好贷出来的客户，自然就是相对没有那么优质的客户。

但不管客户怎么样，农信社（农商行）历史已经60多年，在服务县域经济发展过程中承担了不可磨灭的历史责任，做出了应有的历史贡献。