最近很多人问到 泰康人寿智赢人生年金保险（分红型）好不好？怎么样？
智赢人生 （分红型）年金保险本质上是：
分红型的年金险＋万能险的产品组合
是常见的3种理财型保险的其中一种。
这类型的产品特点是有A和B两个账户。
A账户是您购买的主险，每年固定返还一部分钱，这是一笔确保的收益。
B账户是赠送的万能账户，有点像是“余额宝”这样的活期账户，随时存钱随时取现，非常灵活。
一、A账户介绍（主险）
我们看下具体的条款内容如下：
A账户看起来非常复杂，但其实只需要注意“四个金”（身故金不解释）
（1）特别保险金
（2）生存保险金
（3）养老保险金
（4）祝寿保险金
每个金的领取规则如下：
看起来还是有点懵，我们马上看下实际案例：
二、案例
25岁男性，为自己购买该产品
年交保费1.5万元，连续缴费10年，总保费15万元；
领取情况如下：
每年保费1.5万元，连续缴纳10年，
1、特别生存金30岁 -31岁；
各领取1次：15000元，共2次 合计：15000X2=30000元；
2、生存金32岁-64岁；
每年领取 1296元，共33次 合计：1296X33=42768元；
3、养老金65岁-终身
65岁-69岁；每年领取 2592元 ，
70岁-74岁；每年领取 3888元 ，
75岁-79岁；每年领取 5184元 ，
80岁-84岁；每年领取 6480元 ，
85岁-89岁；每年领取 7776元 ，
……
4、祝寿金70岁、80岁
70岁、80岁，各领取1次，6480元；
以上属于A账户的内容，是写在合同里，百分百保证的。
三、产品如何？好不好？
与市场上同类型的产品相比较，泰康人寿智赢人生年金保险（分红型）性价比一般般。
（1）智赢人生返还速度有点慢
快返型年金的特点是返还钱的速度比较快，
目前市场上最优秀的年金，缴费结束后5年内都可以返还所有保费。
泰康这款产品 在第63年，被保人到87岁时，才累计领取15.7万元，勉强超过本金。
也就是说，智赢人生要63年才回本。
（2）智赢人生领取总金额非常少
年金领取活得越久，领得越多，
但是，泰康这款产品一直活到99岁，累计总领取金额约31万元；
跨越75年周期，智赢人生仅拿到16万收益。
（3）万能账户的利率不是100%保证的
万能账户的收益是非保证的， 这个是常识。
但是，很多人不知道，而且业务员也会故意不说。
智赢人生可以搭配的万能账户有3个，分别是：
鑫账户（卓越版）、鑫账户（至尊版）、鑫账户（尊赢版）
这3个万能账户保底利率是2.85%。
（1）保底利率：写在合同里的保证收益；
（2）结算利率：每个月保险公司会在官网公布本月利率，这个是浮动的，可
高可低。一般说的分红指的就是这个利率。
这里要注意的是万能账户，无论演算得有多么高，都是虚的。
白纸黑字百分百确定的收益是保底2.85%
三、市场横向对比
选取了市场上两种不同类型的产品做横向对比；
福运x生是同类型的快返型，终身领取的年金；
万x禧是现在最流行的“存钱神器”增额终身寿。
（1）福运x生年金大部分时间，每年领取更多
福运X生，在前60年几乎每年领取的金额都比泰康智赢人生要多。
直到被保人84岁起，泰康智赢人生领取的金额才会多一些。
（2）福运x生年金回本时间更早一点
福运X生在被保人77岁时，领取金额约15万，超过总保费。
泰康智赢人生在被保人87岁时，领取总金额才到15万，比前者晚了约10年。
（3）万X禧，回本速度更快
如果您看重资金的回本速度，
其实选择增额终身寿类型的产品更合适您。
拓展阅读：
硬核科普|增额终身寿是什么？有什么用？该怎么选？
选择万X禧做对比，在投保结束后，现金价值高达18万。
在这个时候选择取回，即可领回18万，比投入多3万元。
因此，如果要回本快，还是选着增额寿这类产品比较好。
四、朱利安的建议
其实产品本身没有好与坏，但是有些业务员不了解市场，或专业能力不足；
因此，有意无意地给普通消费者造成销售误导。
明明属于非保证的收益，竟然敢拍胸口信誓旦旦；
明明市场上有更优秀的产品，却视而不见；
因此，我真心建议，别人给您推荐的产品，您都应该先冷静下来，
先考虑清楚自己的真正想要的是什么？
然后再去找对应的最好的最合适的产品。
全网统一ID，朱利安Julian
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