在投资领域，爆雷事件时有发生，一次次冲击着投资者的信心与财产安全。而此次永坤黄金爆雷事件，更是引发了广泛关注。
浙江永坤控股有限公司，即永坤黄金，因资金链断裂，陷入大规模兑付危机，未兑付金额超 20 亿元，上万名投资者深受其害。
来源：《起点财经》
令人深思的是，这起事件中，黄金这一传统意义上相对稳健的投资标的，竟成为了一场骗局的主角，背后还牵扯出保险公司的身影，使得整个事件更加错综复杂。
那么，永坤黄金究竟用了何种手段，让众多投资者深陷其中？保险公司在这一过程中又扮演了怎样的角色？这一系列问题亟待深入剖析。
高息诱饵，往往是各类投资骗局的惯用伎俩，永坤黄金也不例外。其投资模式分为线上和线下两种方式。线下主要是黄金托管与回购业务，投资者先从永坤黄金购买黄金，随后将黄金交由永坤黄金托管。
合同到期后，永坤黄金承诺回购黄金，在此期间，投资者无法见到实物黄金。从一些投资者提供的资料来看，投资回报相当诱人，如购买 300 万黄金的投资者，一年期收益率可达 9%，且这属于固收理财。在当下低利率的大环境下，这样的收益率显得格外突出，极具吸引力。
再看线上投资渠道，永坤黄金推出预定金条业务，宣称在金价下跌时投资者可原价退款，上涨时则能赚取差价，看似稳赚不赔。
此外，无论金价涨跌，投资者还能获得可在永坤黄金线上商场兑换金饰产品的积分，从表面上看，该投资模式兼顾了收益与保障，吸引力十足。在高收益理财频频暴雷的当下，永坤黄金的高息诱惑并非没有引起投资者的怀疑。
永坤黄金线上商场
然而，永坤黄金为了消除投资者的顾虑，拉来了银行和保险公司为其背书。它宣称托管的黄金存放于银行金库，并出具了由人保财险、太平财险、紫金财险三家保险公司承保的保额高达 41 亿元的保险保障，同时还声称自身有国资背景。
如此一来，许多原本心存疑虑的投资者选择相信，认为有了保险公司兜底，投资风险大大降低。但实际上，这份保单保障的仅仅是火灾、爆炸、雷击等极端事故，对于投资过程中可能出现的金融损失，并不在保障范围内。而且，银行金库里的黄金是否存在一金多卖的情况，投资者完全无从知晓。
回顾过往，许多 P2P 平台也曾利用保险公司进行信用背书实施金融诈骗。这些诈骗公司通常会假借保险公司名义，向投资者展示一份无法对金融损失兜底的保险合同。
在永坤黄金事件中，虽然保险公司或许并非故意参与诈骗，但也并非毫无责任。保险公司在承保时，本应全面考察永坤黄金的主营业务和盈利逻辑。
若发现该公司业务存在庞氏骗局的嫌疑，核保部门应及时预警并拒绝承保。即便在不知情的情况下参与了此类业务，当发现问题后，也应通过合理渠道向投资者作出风险提示。
以太平财险承保的一份保单为例，保额 400 万用于保障黄金的火灾、爆炸、雷击损失，而保费仅 16000 元。
这样一张看似低成本的保单，却成为了永坤黄金诈骗的信用支撑，实在令人叹息，也让整个保险行业的信誉受到了损害。长期以来，保险行业好不容易建立起的民众信任，在一次次被诈骗公司利用的过程中，逐渐受损。
从永坤黄金爆雷事件中，投资者应深刻吸取教训。归根结底，避免陷入庞氏骗局，关键在于自身认知的提升。要时刻警惕高收益陷阱，不能仅仅因为诱人的收益率就盲目投资。
几年前，银保监会主席郭树清曾指出，理财产品收益率超过 6% 就要谨慎对待，超过 8% 已存在较大风险，超过 10% 则要做好损失全部本金的准备。
永坤黄金爆雷事件，再次印证了这一风险提示的重要性。那些打着稳赚不赔、灵活高息、有保险公司兜底旗号的金融投资项目，大多存在问题，很可能是金融骗局。
投资者务必擦亮双眼，增强风险意识，仔细甄别投资项目的真实性与合法性。在投资前，应深入了解投资公司的背景、资质以及业务模式，不能仅凭一面之词就轻易投入资金。
同时，要保持理性，不被高收益冲昏头脑，合理规划自己的投资组合，避免将所有资金集中于某一项目。只有这样，才能有效保护自己的积蓄和养老金，避免遭受不必要的损失。
