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农业银行作为国有大银行,安全性绝对没问题,钱存这里不用担心出幺蛾子。不过,作为一个银行人,我得说句大实话:今年国有大银行的存款利率实在太低,建议大家别把全部家当都往这里存。
今年去银行存钱有很多问题需要注意,不是简单把钱交给银行就行了。
我们来看一下,2025年4月,3万在农业银行存1年,利息多少?
活期
2025年4月,农业银行的活期利率是0.1%,这数字看着就让人心凉。存活期说白了就是给银行白打工,一点意义都没有。钱存进去虽然安全,但利息几乎可以忽略不计。
3万块存一年活期,利息只有:30000×0.1%=30元
这点钱连买袋大米都不够,存活期纯属浪费。有些朋友因为忙或者没想好存啥,就把钱扔活期里,结果一放就是大半年,白白损失利息。
我的建议是,如果暂时没想好怎么存,先随便选个定期,哪怕存三个月也行。定期随时能取,利息按实际存期算,总比活期强。
定期
2025年4月,农业银行定期利率如下:
3个月定期,利率是1.05%。
6个月定期,利率是1.15%。
1年期定期,利率是1.35%。
2年期定期,利率是1.45%。
3年期定期,利率是1.9%。
3万存一年定期,利息是:30000×1.35%=405元
定期存款的利率,确实不算高,这是实实在在的情况。
不过呢,定期存款有个很大的优点,那就是特别安全,能保本保息。你要是把钱存到定期里,只要把密码保护妥当,那就没啥可担心的了。等到存满期限,直接去柜台把本金和利息取出来就行。毫不夸张地讲,定期存款就是最适合咱普通老百姓的存钱办法。
所以,如果以后你去银行存钱,有经理跟你说存定期不好,让你去参加别的存钱活动。这时候,你可一定要多个心眼儿。
你就换个角度想想,要是你知道有一种利率高、时间短,还没啥风险的赚钱法子,你会轻易告诉别人不?正常来说,肯定是自己悄悄地闷声发财呀。所以,把钱存定期就行,别总想着贪图高收益。
经常有人问,在手机银行上面存定期和去银行网点存定期有什么区别?存款利率一样吗?
作为一个在银行工作的人,我跟大家说,在手机银行上存定期和去银行网点存定期,安全性那是完全一样的,都没啥问题。
不过呢,执行的利率可能不太一样,而且每个银行的具体情况也可能不一样。我还专门去深入了解了这个事儿,了解之后发现,有些银行网点的存款利率比手机银行上的高,因为上浮利息的时候,网点的存款利率上浮了,可手机银行上的执行利率没上浮。但大多数银行的存款利率还是一样的。
理财产品
别被“固定收益”忽悠了,很多人看到“固定收益类理财”几个字,就觉得稳赚不赔,其实大错特错!
这类理财的底层资产确实有一半以上是国债、存款等低风险产品,但剩下部分可能投了股票等高波动资产。说白了,它只是“大部分钱放安全的地方”,不代表收益固定,更不保本!
如今的理财产品,早就不再刚性兑付。理财产品收益出现亏损,那是再平常不过的事儿。
说到保险产品,唯一不太好的地方就是期限太长,只能到期才能赎回,要是急需用钱,还没法退保,灵活性实在不咋样。保险型的理财产品在收益率上是比银行存款高些,如果咱们对保险型理财产品了解得足够清楚,那是可以买的。
就保险型理财产品来说,产品本身没啥毛病,可卖这些产品的人有问题,常常没把合适的产品卖给合适的人,导致投诉特别多。给大家一个真心的建议:要是没有风险承受能力,那就离理财产品远点。
不同类型的银行存款利率差异大,小银行更划算
同样的存款期限,为啥有人利息高、有人利息低?原因就俩字:本金和银行类型。
本金越多,利率越高:很多银行按金额分档,存5万和存10万,利率可能差一截。
银行越小,利率越高:村镇银行、农信社的利率>地方股份制银行>全国股份制银行>国有大银行。
国有大银行的利率垫底,服务还爱答不理。普通老百姓存钱,与其看他们脸色,不如选中小银行,利息高一大截,安全性也没差。
今年去银行存钱,定期存款是最适合我们普通老百姓的存钱方式
定期存款为啥最适合普通人?三个理由够实在:
一是,要绝对安全,本金利息一分不少,闭着眼存。
二是,要门槛超低,不用抢不用排队,几百块也能存。
三是,要灵活应急,真要急用钱,提前取出来就行,损失点利息但总比借钱强。
至于选哪家银行?记住这个顺序:村镇银行、农信社>地方股份制银行>全国股份制银行>国有大银行。利率从高到低排,钱放前面更划算。
利率一直降,老百姓该咋办?
未来存款利率只会越来越低,这是板上钉钉的事。所以手里有闲钱,赶紧存!晚存几天可能利息又降了,一年少赚几百块。
应对降息就两招:
第一,捂紧钱包,别乱花钱,更别跟风投资,现在赚钱比登天还难。
第二,坚持存钱,利息再低也比亏光强,理财、基金水太深,普通人根本玩不转。
老话说:“家中有存款,心里才不慌。”钱存银行,就是给自己留条后路。真遇上事儿,亲戚朋友未必靠得住,但银行卡里的数字绝对靠谱!