近日，银行消费贷“地板价”再度刷新，多家商业银行消费贷利率目前已降至2.5%—2.8%区间，贷款额度提升到100万元至200万元。
消费金融市场正迎来新一轮发展机遇。在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷市场掀起新一轮“价格战”，利率不断刷新历史低点。
多家银行率先调整
近期，各家商业银行轮番开启消费贷“花式”营销。目前，多家银行通过降低利率、提高额度、延期等措施加大消费贷投放力度，并丰富用款场景，助力提振消费。但需要注意的是，消费贷的最低优惠利率通常有较高的申请门槛，只有部分符合相关条件的借款人可通过审批。
据了解，申请消费贷的最低优惠利率时，银行会审核借款人的社保、征信、公积金、年收入等情况，且部分银行消费贷的最低优惠利率只能线下办理。同时，负债情况也是审批要素之一，若借款人已在3家银行办理过消费贷，大多数银行都不再受理其贷款申请。
部分国有大行的消费贷产品最低利率也降至3%以下。例如，一家国有大行的“快贷”产品最低利率为2.80%，最高贷款额度为30万元，线上办理，随借随还。
图片来源：建设银行手机银行
有专家表示，银行调整消费贷产品这一现象具有很强的代表性，表明了金融行业对政策变化的高度敏感性和执行力。
政策支持推动调整热潮
银行对消费贷产品额度与期限的调整，背后是政策的支持，使得银行有更大的操作空间来优化消费贷产品。
金融监管总局近日发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（即“消费金融新政”）明确，对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性提高；优化个人贷款期限政策，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。
此前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，明确强化信贷支持。鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作。
政策支持背景下，银行消费贷有望在额度、利率、还款期限等方面开展新一轮产品创新优化，整体方向是更高额度、更低利率、更长期限以及更灵活的还款方式，以更好地满足借款人的消费需求。
有专家表示，银行消费贷的未来突围方向需从“价格竞争”转向 “价值深耕”。首先，场景化嵌入是破局关键。消费贷的本质是服务于具体消费行为，银行应跳出单纯放贷逻辑，主动对接消费趋势和消费场景；其次，进行客群分层与区域下沉，针对不同客群开发针对性产品，提高差异化竞争能力；同时，持续发力金融科技，在提高风控水平的同时优化用户体验。最终目标是将消费贷融入实际消费链条，通过差异化服务体系实现从规模扩张到质效提升的转型。
资料来源：证券日报、中工网、第一财经等
（大众新闻编辑 金雪 整合 策划 李萌博 张晨）
