渤海财险迎“准80后”总经理!能否破解业绩疲软困局?

2025年03月20日20:14:03 财经 1287
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3月14日,天津金融监管局发布关于陈韶峰渤海财产保险股份有限公司(以下简称“渤海财险”)总经理任职资格的批复表示,核准陈韶峰渤海财险总经理的任职资格。在此前一年,刘振宇获批成为渤海财险董事长。

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至此,渤海财险正式敲定新一任领导班子“刘陈”组合。值得一提的是,陈韶峰与刘振宇均都曾在恒安标准人寿任职。

“泰达系”双子星

据公开信息,陈韶峰于1979年3月出生,现年45岁。赴任渤海财险前,陈韶峰先后供职于天津泰达投资控股有限公司、天津市泰达国际控股(集团)有限公司(下称:泰达国际),后者是渤海财险大股东。作为地方金融控股集团,泰达国际持有渤海证券、渤海财险、恒安标准人寿、天津信托等多家金融机构股份。2019年8月起,陈韶峰出任恒安标准人寿副总经理,此前还曾担任过总经理助理、首席投资官等职务。

与陈韶峰相同,现任董事长刘振宇加入渤海财险之前,也曾就职于恒安标准人寿,是恒安标准人寿的“元老级”高管,出任恒安标准人寿总经理长达12年之久。2003年12月,刘振宇在恒安标准人寿成立初期便出任公司董事职务。2011年,恒安标准人寿遭遇经营困局,刘振宇临危受命接下公司总经理一职。2014年恒安标准人寿扭亏为盈后,随后连续九年实现盈利。从业务规模看,截至2023年底,恒安标准人寿的保险业务收入达105.08亿元,较2011年增长了9倍多。

2023年,陈韶峰加入渤海财险。

2024年11月,渤海财险原总经理阳建军退休后,陈韶峰成为临时负责人。

2024年2月,刘振宇获批成为渤海财险董事长。

公开资料显示,渤海财产保险股份有限公司成立于2005年10月18日,由天津泰达投资控股有限公司等国有骨干企业发起设立,是首家总部设在天津的全国性财产保险公司,总股本19.73亿元人民币。目前,该公司拥有24家省级机构,200余家地市级和县级机构,销售服务网络遍及全国。

营收增长缓慢

记者观察发现,虽背靠地方金融控股集团,但近年来渤海财险营收业绩并不理想。据历年财报,2019年-2023年,公司保险业务收入分别为37.21亿元、32.14亿元、35.65亿元、33.75亿元、35.50亿元;净利润分别为-3.57亿元、0.08亿元、-3.50亿元、0.34亿元、0.47亿元。与同期其他保险公司的大规模扩张相比,渤海财险在保费收入增长方面显得力不从心。特别是在2021年,公司再次出现较大亏损,直至近两年,才呈现缓慢盈利趋势。

而作为公司保费收入和承保利润的压舱石,渤海财险车险业务更是长期以来深陷承保亏损的泥潭。据历年财报,2019年-2023年,机动车辆险承保分别为-4.52亿元、-1.46亿元、-4.69亿元、0.36亿元、-0.39亿元。此外,截至2024年三季度末,公司综合成本率为101.83%,超过100%红线。

通常情况下,险企综合成本率高,不仅暴露了在费用控制和风险管理上的短板,也反映了其在业务结构和战略规划上的不足。

对此,有业内分析认为,尽管渤海财险拥有“泰达系”等强大股东,但这些股东的支持主要局限于政策指导和资本注入,缺乏实质性的业务资源和市场渠道支持。对于保险公司而言,真正的竞争力来源于坚实的客户基础、广泛的销售渠道和强大的品牌影响力。若股东无法提供这些关键要素,即便资金充沛,渤海财险在激烈的市场竞争中也将步履维艰。与此同时,渤海财险扎根天津市场,地方资源挖掘潜力依然有限。加之天津特有的经济结构和产业布局,进一步限制了保险产品需求的多样性,压缩了渤海财险的成长空间。

战略转型契机?

2024年二季度,渤海财险风险综合评级从C提升为B,成功脱离连续14个季度的“C等生”标签。有业内声音称,这将在一定程度上减少渤海财险保险业务发展的桎梏。

目前,渤海财险仍在推动增资引战以保障发展稳健。渤海财险在偿付能力报告摘要中表示,将加强资本管理,继续推动增资引战工作,完善资本应急机制。事实上,渤海财险曾多次启动增资计划。2021年,渤海财险两大股东天津市泰达国际控股(集团)有限公司和天津渤海国有资产经营管理有限公司分别增资1.46亿元和2.14亿元,将注册资本从16.25亿元提升至19.73亿元。2022年,渤海财险再次启动增资计划,拟新增注册资本不超过21亿元,新股东持股比例不超过51.55%。募集资金主要用于补充偿付能力和支持非车险业务发展。截至目前,此次增资仍未有实质性进展。

此外,长期的偿付能力不合格,也影响到了渤海财险个别业务的发展。2024年8月,渤海财险公告称,根据互联网保险业务经营相关监管规定,渤海财险已暂停开展互联网保险业务。根据互联网财险新规,互联网保险公司之外的财险公司开展互联网财险业务,应符合最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于75%,最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等四个条件。也就是说,渤海财险距离经营互联网财险业务的门槛还需要一段时间。

对于渤海财险而言,面对业绩波动、车险亏损、互联网业务暂停等挑战,新一任领导班子“刘陈”组合该如何应对?南都湾财社将持续关注。

采写:南都·湾财社记者 管玉慧

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