投保10年拿不回本金！太平洋寿险：需等到2039年

郭睿 江南都市报全媒体记者卢勇

“业务员说交满10年就可以全额退保，现在满10年了，又说得等到2039年才能拿回全部本金。”4月12日，上饶市横峰县的消费者戴女士向本报全媒体记者讲述购买太平洋人寿“金佑人生”保险产品的经历时，非常无奈。

究竟业务员有没有承诺10年可退保，保险合同条款又是如何约定的，本报记者展开了采访。

反映

　　保费交满10年

全额退保遇阻

仅有初中学历的戴女士告诉记者，2013年12月，中国太平洋人寿保险股份有限公司横峰支公司的业务人员向她推销一款名为“金佑人生”的分红型保险理财产品。当时，业务人员声称这份保险产品每年只要交5560余元，被保险人在患重大疾病时，可以得到理赔。同时，只要交满了10年，就可以全额退保，还能获得相应利息收入。

“当时我的小孩18岁，就想着给他买份保险，多一份保障。”戴女士说，他们一家常年在浙江从事外卖生意，讲究的就是诚信经营，对保险公司了解不多，以为其很有权威性，很讲诚信。一家人很少回横峰，每年都是将钱存到银行卡里，供保险公司划扣。

2023年12月，戴女士觉得10年期限已到，其间又未发生理赔，应该可以全额退保且获得一部分利息。“我们来到太平洋人寿保险公司横峰支公司，他们算了一下说，现在退保的话，只能退2.5万余元，要拿回所有本金的话，得等到2039年。”戴女士感觉不对劲，但此时连当初推销保险的业务人员都找不到了。

据戴女士回忆，在和横峰支公司工作人员沟通的过程中，对方甚至怪戴女士当初没有看清楚保险合同。“当时业务员说满10年可以全额退保，我以为他们很正规，于是就选择相信了那名业务员的说辞，保险合同里面的条款很多，当时确实没有仔细查看到期时间。但现在他们反过来说我们当初为何没录音，这不太合理吧！”戴女士有些无奈。

回应

　　购保险或未“双录”

有无回访待核查

从“金佑人生”保险产品的保单来看，上面确实没有“交满10年可全额退保”的约定。那业务员有没有作出上述承诺呢？日前，本报记者来到太平洋人寿保险公司横峰支公司核实情况。该公司张经理称：“客户是年后来的，当时也没有反映到我这里来。如果她对保单有疑问，可以拨打市长热线或者12378金融监管热线进行投诉。”随后，张经理以横峰支公司没有接受采访的权限为由，婉拒了采访。

4月12日，记者来到中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司。该公司消费权益保护部杨姓负责人称，在接到投诉后，太平洋人寿十分重视，曾多次邀请客户当面协商，但客户没有出面。戴女士则表示，他们一家人常年在浙江从事外卖生意，并非居住在横峰。

针对戴女士购买保险时保险公司是否存有录音的疑问，杨姓相关负责人解释，从2020年开始，该公司根据监管部门的要求进行保险“双录”（指在保险销售过程中，对关键环节进行同步录音和录像的措施）。而在此之前，由于没有相关要求及相应的技术手段，可能没有“双录”。

谈及是否有进行客户回访时，该负责人表示，均会进行回访，该起投诉的保单回访内容需要核查后答复。

调查

　　涉事产品曾为王牌产品

但多次遭投诉

事实上，有关太平洋人寿“金佑人生”营销的投诉多次被曝光。今年2月28日，福建交通广播报道称，泉州沈先生的母亲于2016年听从业务员的推荐，购买了“金佑人生”分红型保险和重疾险，当时业务员表示只要交满15年就能返还本金和分红。在2023年年底，沈先生却发现这份保险只有投保人身患重大疾病或身故才会兑付，和业务员当初所承诺的内容大相径庭。

公开资料显示，“金佑人生”是太平洋人寿于2013年11月升级推出的一款分红型终身寿险。鉴于大众对寿险认知的不足，寿险在国内并不好卖，而“寿险+重疾险”的组合计划一度成为险企惯用的做法。“金佑人生”采用的便是“终身寿险+重疾”的组合方式，也曾是太平洋人寿的王牌保险产品。

2018年，当时的银保监会下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，要求各公司及时清理“问题产品”，对人身险产品进行整改。太平洋人寿此后停售了这款产品。但在“黑猫投诉”等相关平台上，其投诉量居高不下，部分投诉指向“诱导购买”“店大欺客”。

江西分公司消费权益保护部杨姓负责人称，“金佑人生”作为一款销售量较大的保险产品，评价人数很多，一定会产生一些差评；至于投诉率，作为企业内部机密，是不方便透露的。

提醒

购买保险时

要明确购买目的

对于保险公司的回应，戴女士并不满意。她表示，将进一步收集证据积极应对，同时也提醒其他消费者购买保险产品时要慎重选择。江西省政协委员、江西中矗律师事务所主任刘良欢认为，广大消费者购买保险时一定要想清楚购买保险的目的，是只需要重疾保障，还是有传承需求或有强制储蓄需求；在购买时尤其要认真阅读相关合同文件中的条款，切勿盲目轻信业务人员的描述，以利于今后维护自己的权益。

同时，刘良欢认为，我国金融消费者的文化水平参差不齐，金融机构有义务进行法律和金融知识的宣教，明确说明合同条款，避免事后产生纠纷。