让你多消费多投资，就是不听，还一窝蜂的提前还房贷，你让银行怎么活？这下好像要变天了！
央行表示：“支持和鼓励大家与银行协商变更合同约定，也可以发新的贷款来置换原来的存量贷款”。啥意思呢？吃进嘴里的要吐出来了！
从2022年下半年开始，央行多次下调贷款基础利率；同时，新房贷款利率也在不断下降。那么存量房贷这部分人就显得很尴尬。要知道早年买房子，贷款基础利率还要上浮20-30%，很常见吧？现在下调10%-15%，相比之下一涨一降利息差高达30%以上。
在此背景下，这几年投资环境又不太好，拿着钱还真有可能赚不回来这个利息，对此，前些年存量房贷款这部分“高利率”人群，自然会选择提前还贷来减少负债成本压力。但问题是一窝蜂的这样搞，银行怎么办？大家提前还款天量的资金涌回了银行，不流通，经济消费活力就无法释放。
于是，银行为了自身利益设置各种门槛，比如：预约时间三个月以上，目的就是阻止还贷，但问题是治标不治本，当然也成为了金融市场上这两年最为突出的普遍矛盾。
7月14日，人民银行高层在新闻发布会上表示：“提前还款客观上对商业银行的收益，有一定的影响，按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发贷款置换原来的存量贷款”。这段话字不多但信息量却很大，首先表明了一个态度，提前还贷是房贷市场存在的客观矛盾。
商业银行吃到嘴里的肉，还真有可能要吐出来！
通常来说贷款合同是契约，只要签了字按了手印几十年也要履行约定，就算后悔只能认栽。央行的讲话，似乎要变天了？按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人之间，自主协商变更合同约定。释放两个信号，第一：说明央行不会统一干预。第二：各个商业银行可以自行决定利率下调，重新制定合同。
值得一提的是，发布会上央行还透露一组数据。今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿，通常来说中长期贷款，所指向的主要是房贷。中间差额大约是2万亿，说明什么问题呢？上半年提前还房贷的金额大约为200亿。
再一个，据央行数据显示，上半年人民币存款增加了20.1万亿。截至目前，银行躺着大约140万亿的天量储蓄。要知道140万亿的概念，一年下来即便是2%的利率，每年也要支出两百多亿的利息。
通过上面的数据不难发现，如果大家提前还贷持续下去，天量资金只能在银行睡觉。银行本来就是靠利差赚钱，主要业务搞不走不说，经济活力也无法释放。毫无疑问，口子要撕开啦？道理很简单，大家都把钱提前还了，银行连汤都喝不着，降低一点利息最起码还有骨头啃。不出意外，金融市场将迎来激烈的贷款竞争，它所对应的就是存量房利率终于要下降了！
最后借用新京报的一句话：“存量房贷利率下调才有可能让大家敢于消费，才能化解困局”。
