经营贷换房贷，利息真的能减少十几万？

李小姐在某500强上市企业兢兢业业5年，凭着自己的努力攒下25万，2021年10月在二线城市的非核心区买下89平的3居室，首付25万，贷款50万，等额本息20年，贷款利率6％，月供3582元，总利息高达36万。

2022年，由于政策调整，当地房贷利率下降到4.2％，为此李小姐非常苦恼，但是身上没有多余的钱提前还房贷本金，于是找到某家中介咨询，中介非常热情地给她推荐了经营贷换房贷业务。

按照中介的说话，房贷转经营贷后，利率只有3.2％，50万的话10年期利息只有8.5万，月供4874元,总利息减少27.5万，如果算上过桥金费用，减少十几万貌似是可以实现的，是不是很香？

但是，这种操作隐形风险不小哦。

暗箱操作以贷还贷，实际成本可能增加：

1、经营贷要求贷款人有实际经营的公司，中介公司可以为你提供一个空壳公司，但这个公司的日常维护是需要费用的，同时这家公司相当于租赁给你使用，时刻被中介拿捏着，手续费往往高达贷款金额的2%~3%。

2、转贷需要先结清原本的按揭贷款，办理过程中会产生过桥资金费，而这个费用往往十分高昂，加上办理转贷过程时间不确定，成本持续飙升，每天你的钱都在流失。如约定的过桥资金利息为每日千分之三，即“日息3厘”左右，超过银行一年期贷款基准利息17倍，借贷50万元，每日需支付利息0.15万元。

3、经营贷的公司主体会被银行监控，贷款期限一般在10年以内，皮包公司的经营情况经不起推敲，万一出现政策调整等情况，银行提前收贷或到期后要求结清，相比二三十年的房贷，购房者往往忽略归还本金带来的压力，出现违约风险。

4、短贷长投属于违规行为，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处以罚金;特别严重甚至处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。