养老保险缴费15年，养老金能领到5000元吗？这两种缴费方式可做到

有朋友说，40多岁了还没有参加养老保险，现在开始参加养老保险只能够缴纳15年了。很多人说参加养老保险15年养老金才能领取1000多元，如果目标想领取5000元养老金的话，不知道怎样做才能实现？

说实话，如果想缴纳养老保险15年就领取5000元的养老金，一般来说有这样两种方式：

第一，按照最高基数缴费。

其实大家都知道我们的养老保险是多缴多得、长缴多得，但是很少有人会选择300%基数的上限缴费。

2022年四川省的缴费基数上限达到了20355元，山东省达到了19899元，北京市是31884元，上海市是34188元。如果按照这样的基数缴费，一个月可能需要缴纳三四千元，甚至六七千元。虽然这样的缴费钱数很高，但是养老金待遇也确实很高。

按照基本养老金计算公式，基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金部分，主要是根据本人的缴费档次领取一定比例的退休上年度社会平均工资或者当年养老金计发基数。如果说按照300%基数缴纳养老保险15年，可以领取30%的退休上年度社平工资或者养老金计发基数。

山东省2022年的养老金计发基数是7182.5元，即使按照每年增长4%的比例测算，15年后也会达到1.2万元以上。这种情况下基础养老金至少能够领取3600元。

个人账户养老金部分等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

在山东省如果按照19899元的最高基数缴费，每月能够积累个人账户余额1591.92元，一年约是1.91万元。

如果按照每年5%的个人账户记账利率计算，再加上缴费基数也是每年按5%的速度增长的话，15年个人账户能够积累57万元左右。

即使是按照现在50岁的计发月数195个月计算，每月也能领取2900元的个人账户养老金。

两部分相加，养老金能达到6500元以上。

所以说，在全国大多数地区按照300%基数缴费15年，未来养老金很轻易都能达到5000元以上的。

第二，多支柱参加养老保障。

其实养老保险制度有三根支柱，国家的基本养老保险、单位和个人缴纳的年金养老保障、个人积累的个人养老金。一般来说，未来人们的养老收入，这三根支柱会各占1/3。如果说想退休后领取5000元养老金，每一份养老待遇能达到一千七八百元就够了。

现在我们已经建立了职业年金和企业年金这样的年金养老保险，参加年金的单位也越来越多。像职业年金，是按照本人缴费基数的12%缴纳的，而且属于税前扣除、领取缴税，应缴纳的个人所得税也可以积累形成收益，相当不错。如果能够按照7000元基数缴纳年金15年，年金的年化收益率能达到5%，年金个人账户的积累预计能达到22万元左右。

国家正在筹备试点个人养老金制度，个人每年最多缴纳1.2万元。这1.2万元也是可以税前扣除，各种投资收益会免税的。另外，国家还有特定养老储蓄存款、税延型商业养老保险作为个人养老金的补充。养老金不够的部分，可以通过这些无限制的养老保障来补充。个人账户养老金每年存下1.2万元，年化收益率达到5%的话，15年也能积累26万元左右。

如果说我们能够按照100%的社平基数缴纳养老保险，缴纳养老保险15年后退休养老金待遇最起码也能达到两三千元。

同时参加基本养老保险，适当的企业年金或者职业年金，按照要求参加个人养老金制度以及其他第三支柱养老保障，缴费15年还是很有可能领取5000元综合养老待遇的。

总体来说，养老保险制度是多缴多得、长缴多得的，如果没有充足的时间积累就想领取较高的养老金，还是需要依靠自己的更多的付出，没有其他的捷径。