童佳禧终身寿险是恒大人寿推出的2022年的开门红产品，是一款增额寿，保额随年龄增长。
产品形态如下：
接下来，老规矩，咱先来分析它的优点，再分析缺点。
任何只讲优点或只讲缺点的经纪人都并不是中立客观的，因为市场上没有一款完美的产品，那怎么选，我一般会给我的客户做优点远大于缺点的产品方案，比如95分以上的产品是可以入手的。
优点分析
一、没有等待期
寿险等待期一般0/30/90天，恒大这款没有等待期，这一点是小优点。
其他优点
无
开始排坑
缺点一、收益不是最好的
关于收益。
先解读一下：童佳禧终身寿险的年度保险金额按照3.98%逐年递增。
这个不是按所交保费的3.98%，而是按保额，保额一般会比所交保费低。所以最终要比较现金价值。
如果不加保，童佳禧的收益还算可以。
但是如果后面要加保，一是童佳禧没有把加保写进条款。
相比其他最好的加保产品，以下是它们最长年限交费的irr收益率对比：
明显信泰高得多。
缺点二、免体检额太低了
趸交：
保额≤5万元，18周岁-80周岁免体检；
保额>5万，随着年龄的不同，体检要求也不同。
期交：
保额≤40万元，18周岁-80周岁免体检；
若是保额>40万，体检要求也有不同。
总的来说，年龄低且保额低，免体检可能性加大。
期交保额40万就要体检，真是太低了。
缺点三、加保、减保未写进合同
一般增额寿能把加、减保写进合同是最好的，黑纸白字，免得以后扯皮，如果能把加保条件做到极致就更好了。
但童佳禧没有写进去。
缺点四、童能险收益低
童佳禧作为主险，可以加一个附加险：恒大传家宝年金险，也叫万能帐户。
1、最低保证利率：2.5%，比当前其他产品3%低了不少。
2、追加手续费2%太高了，且不返还，一般1%且会还给客户。
3、前5年手续费高：5%/4%/1%/1%/1%。
一般3%/1%/1%/1%/1%。
4、如果中途要用钱，想取部分出来，每年最多取20%。
其他缺点
没有全残责任
没有赠送意外险
5条免责条款，稍多，3条为佳
只有身故/全残保障，不赠送意外险
最长只有10年交费，没有15、20年，对于目前手头紧张的来说不太好
点评
整体上来讲，恒大童佳禧是一款比较粗糙的增额寿。
如果你对恒大童佳禧 依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎后台留言。
后期继续分享优质的产品测评和知识分享，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
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