在少儿网红重疾险这一块，先有前些年的妈咪保贝。这些年的青云卫1号、慧馨安、大黄蜂等等的像雨后春笋般涌现。也给宝爸宝妈们很多选择的空间。
本来对于网红重疾险其实也没什么好测评的，性价比很高而且同质化也很严重了，如果孩子健康的话，基本上就可以闭眼入的状态了。但是今天介绍的这一款少儿网红重疾险“北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险(全能版）“可以称得上是卷王之王了。
究竟卷到什么程度？今天凯文还是沉浸式和大家剖析一下。
1⃣️公司介绍
2⃣️保险责任和产品亮点
3⃣️和其他网红重疾险的产品对比
4⃣️关于健康告知的审核尺度
5⃣️如何进行理赔
6⃣️如何投保
1⃣️公司介绍
北京人寿由9个股东组成，每个股东的背景都是十分雄厚的。
其中前3大股东顺鑫控股集团、北京供销社投资管理中心和韩建集团的上一级单位分别是顺义区资本经营管理中心、中华全国合作总社（正部级）、房山区韩村河镇经济合作社。充分显示了是北京市政府管理的。
我们熟悉的北京地区的惠民保险“京惠保”，是北京人寿最先开始普及推出。除此之外，北京人寿还有很多熟悉的社会角色，曾经在70周年国庆的时候，北京人寿承担了所有参演群众的保险保费高达140亿。
目前在帝都影响力还是十分大的。
2⃣️保险责任和产品亮点
那么接下来先上一张图看一下保险责任。
那么这款产品有什么亮点呢？
其实还是挺多的，凯文带大家用一个较长的篇幅总结出八大亮点。
1.价格好。
大黄蜂7号的在额度和责任上升级，保费依旧没有浮动多少，较6号价格浮动了1%-4%，重疾最高可多赔60%，累计较6号多赔付+150%，相当于多用1%-4%的价格多买了一份重疾保障，所以保费这一块可谓是做到了加量价更优！
那么接下来我们从“含身故”和“不含身故”看看6号和7号的费率变化。
2.保障范围广。
大黄蜂7号高发少儿特疾、罕见疾病都包含在内，额外赔付比例更高且无年龄限制，孩子可享受终身保障。这与青云卫、慧馨安进行比较还是略胜一筹的。
第二就是大黄蜂7号保障范围广，首先是体现在少儿高发重疾，少儿时期高发的重疾和成人不一样，在选择的时候凯文建议最好用这几个标准。
（1）高发病种是否覆盖全
选择高发病种覆盖全面的，可以看下面的表格对比。
（2）赔付比例要充足
就算病种覆盖全面，但是赔付比例低，对于孩子的治疗意义不是特别大。
就拿白血病来说，根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示：白血病是一种需要长期治疗的疾病，一般需要2-3年时间，所需治疗费用10-30万，骨髓移植费用30-100万。
白血病治疗以年为单位，期间要多次住院治疗，需要强大的经济实力。一般来说，少儿特定疾病额外赔付100%甚至更高基本保额较好。
（3）保障时间久
少儿高发特定疾病，可能成人也会罹患，如果保障时间长一些更佳。
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）的少儿特定疾病均符合。
大黄蜂7号基本覆盖了，同时还比慧馨安和青云卫赔的多。同时，青云为还缺失两种疾病，慧馨安缺失一种很高发疾病，同时这两款产品对于少儿高发疾病还有年龄的限制，所以综合来看大黄蜂7号保的更全，且无年龄限制，孩子可享受终身保障！
其次，大黄蜂7号保障范围广还体现在高发轻中症上，高发轻中症保得全。
基本上高发的疾病都覆盖进来了，所以我们不用担心条款是否有坑，对比其他两款产品，其他两款产品缺失的疾病数更多，尤其是青云卫还缺失非常高发的中度昏迷，所以相对不友好。
3.保障实用
重疾理赔完轻症/中症还能赔。
通常情况下，按以往我们的理解，单次重疾险（也就是重疾赔付次数为一次的重疾），重疾赔完以后，保单就终止，保障消失。但不限制这个条款的重疾可以在赔付完重疾后，对不相关的轻症进行赔付。
比如先得了癌症，又因为意外导致较小面积的III度烧伤；意外导致单个肢体缺失、中度昏迷等；后者属于与癌症不相关的轻症以获得赔付。往往事实上，患过重疾以后，免疫力和抵抗力都大不如前，有罹患中症、轻症的概率，同时也一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，起码中症和轻症的保障还在。孩子成长道路上还可能遇到不同的意外，不同的疾病，需要提前去帮孩子规避风险。
大黄蜂7号，重症理赔后还能赔轻症、中症各一次，可以多赔30%/60%保额，责任更实用！
4.保障范围广
大黄蜂7号多种少儿高发轻/中症赔付更宽松，更实用！
下面摘录了各家网红重疾险高发病症进行对比，更多详情可咨询凯文。
5.重疾多次赔付
从重疾多次面世以来，多次给付重疾喜欢的人夸他人性化，不喜欢的人则认为这只是个噱头，其实根本赔不到。在这里我想说，这个问题还是要分两个方面来看。
在市面大部分重疾险能涵盖的疾病中，至少上面这些定义，是具有关联性的。比如说，白血病属于恶性肿瘤，发展到后期需要骨髓移植，而骨髓移植又属于重疾，等等。这是重疾险重疾定义，与医学定义的差异，也是重疾多次赔付的可能。
追根究底，这是因为重大疾病保险的赔付标准，并不一定都是“疾病”。有的身体状态，比如上下图中提到的深度昏迷，有的是要求实施手术。再比如重大器官移植术或造血干细胞移植术（指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术（白血病例子）。
而这些定义，有的本身相互关联，有的是病程发展的不同状态。
下图中展示了业内知名人士Dora老师和医生同学交流后，筛选出了下面这张表：在市面大部分重疾险能涵盖的疾病中，至少上面这些定义，是具有关联性的。比如说，白血病属于恶性肿瘤，发展到后期需要骨髓移植，而骨髓移植又属于重疾，等等。这是重疾险重疾定义，与医学定义的差异，也是重疾多次赔付的可能。
除了重疾本身，重疾后保障也尤为重要。特别是，举全家之力培养的孩子，一辈子还很长，重疾后保障更是一种前瞻性。
重疾之间互相转化的关联性强，存在一炮多响可能，附加重疾多次是很有必要的。
接下来一起来看重疾多次赔附加上有什么亮点：
重疾多次赔，不分组赔3次，多次赔付的额度高，按120%/130%/150%赔付，真正帮助家庭缓解大病高昂费用治疗的燃眉之急。同时还可以做到不分组赔付，提升重疾多次赔付的概率。
最重要的是重疾多次赔是目前市场上稀有的无三同条款的重疾险，目前市面上成千上万款产品，无三同条款的两只手都可以数的过来，大黄蜂6号没有三同条款还占了一个，且保费还比其他无三同条款的责任更加便宜。所以该项责任是非常的不错，重疾多次获赔概率更大大提高。
6.可选恶性肿瘤重度关爱金，责任升级更实用
除了可选附加多次重疾赔付，大黄蜂7号的恶性肿瘤关爱金赔付责任也是诚意满满的。初次确诊恶性肿瘤3年后，再次确诊恶性肿瘤（包括复发、转移、新发及持续治疗），赔付120%基本保额。它同时修复市场bug，可保非癌……
第一：众所周知，现在的重疾险保障病种动辄100种。恶性肿瘤是其中的重中之重。
从保险公司年度理赔数据看。癌症占了所有重疾理赔的70%以上。也就是说，我们购买的重疾险，未来如果发生理赔，70%的概率是癌症。由此可见患癌症申请理赔的人数量占比挺大的。
第二：接下来看“癌症5年生存率”。那么目前中国的癌症5年生存率是怎么的一个情况呢？我们来看2018年的数据，恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。这可是一个很大的进步啊！细分每种癌症也有质的飞跃。
生存率显著提升的癌症有：甲状腺癌：从67.5%提升至84.3%；子宫癌：从55.1%提升至72.8%；宫颈癌：从45%提升至59.8%等等。
当然，40.5%的5年生存率，是平均后的结果。这样一看，5年生存率的差别还是蛮大的。但是可以看出，尽管过了几年，中国癌症5年生存率提升很大呢！我们有理由相信，随着未来医疗技术的进步，中国癌症5年生存率一定会得到更大的提升的。所以癌症≠死亡，很多癌症生存率还是挺高的，再加上日新月异、迅猛发展的医疗研发和治疗技术，未来有一天，癌症对我们来说只是如同感冒一般的小病，很多人真的可以带着癌过一生的。3年的间隔期也是很科学合理，看着日渐增高的癌症5年生存率，癌症二次赔付怎么能没有实用呢？
第三，可能比较细心的宝爸宝妈们会发现了一个问题。癌症二次赔付，并不是得了癌症之后，只要活过3到5年就可以获得赔付的。想要获得癌症二次赔付要满足的前提是：癌症持续存在、或复发、或转移、或新发。而且还有间隔期的要求。所以，我们还得再探讨一个问题，那就是3年间隔期过后，癌症持续存在、复发、转移、新发的概率大么？这一项确实挺重要的。目前我国并没有查到此项官方统计的数据，但是国外做了一些研究和整理可以说明一定的问题，大家作为参考。
（1）癌症复发、转移
复发和转移是癌症治疗中的两大难题，占据了癌症二次理赔的大头，也是癌症患者的最大杀手。据调查，癌症复发转移的概率达到90%以上。其中90%出现在完成治疗后的5年内，80%出现在3年内。因此，抗癌治疗完成后的3年内是复发的高峰期，3-5年是次高峰期，5年后则进入了“低谷期”。挨过五年“安全期”的癌症患者，再复发的概率仅为10%，这样的患者可以被认为“临床性治愈”。
所以大黄蜂6号间隔期3年，既没有逃避责任，同时考虑了理赔风险，避开了复发“高峰期”，分寸拿捏得恰到好处。
（2）癌症的持续：
不同的癌症，发展进程各有不同。有的癌症从早期到晚期，跨度可能只有不到一年的时间。有的发展速度则较慢。以女性高发的乳腺癌为例子，从早期到晚期的跨度则长达5年——10年的时间，这种状态持续到间隔期后就可获得赔付。且持续的状态并没有复发、转移病情来势凶猛~
（3）新发癌症
第一次患癌之后，三年之后又新发癌症，先后得两次癌症的人概率简直不要太低了。但概率低不代表这种情况不存在。我们可以看到下图恶性肿瘤二次发生的概率数据。
这种情况的话，如果保险保障期比较长，是完全可以获得癌症二次赔付的。凯文建议给孩子选择终身，保障是最好的。附加恶性肿瘤二次赔付，是真的实用而不是心理安慰。
7.可选责任丰富，省心又安心
以上两个可选责任恶性肿瘤-重度保险金和重疾多次赔付责任均附加是什么效果呢？
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）附加两项责任后，四种情况均能赔付，而且不仅仅是这四种情况，中症和轻症也仍然有效，给孩子更溢出来的安全感。
8.免费增值服务，就医更省心
YQ影响下，不便于直接去医院就诊，可以通过下图1.2进行问诊。
当下医学资源紧张，罹患重疾，可以免费享受绿通服务，能够让我们早日安排上住院，及时获得治疗，为我们的治疗争取时间，所以大黄蜂7号免费的增值服务，让我们就医更省心。
3⃣️和其他网红重疾险的产品对比
投保规则上：基本上相差不多，如果想要给孩子做高保额的建议选择大黄蜂7号、慧馨安、青云卫1号，但是馨安0-3岁的最高保额为50万，4-17岁才为80万，而大黄蜂7号、青云卫一号没有年龄区分，最高保额直接到70万/80万，所以要注意。
基础责任：重疾赔付上，大黄蜂、青云卫基础责任有重疾额外赔-可缓解重疾高昂的治疗负担！慧馨安作为可选项，需附加才有额外赔付大黄蜂轻中症无单独次数限制，累计最高赔付360%，慧馨安和青云卫即使加上额外赔，大黄蜂最高也可比他们多赔15%或60%、而慧馨安的额外赔还要单独加费附加；大黄蜂的中症有几种是青云卫的轻症，大黄蜂把部分轻症提高到中症赔付，赔付门槛低赔付额度翻倍，再加上中症比青云卫多赔一次，综合比青*卫额外赔的实在也赔的多。
少儿特疾：大黄蜂7号和慧馨安的少儿特疾责任保障更优，保的疾病种类全，赔得最多，还有额外赔，少儿特疾病赔付上大黄蜂7号保障相对优秀。
身故及全残保险金：青云卫必须捆绑身故，大黄蜂7号慧馨安为可选责任，形态相对灵活。
重疾多次赔付：大黄蜂7号、慧馨安赔的次数和额度更多，该项责任费率相对便宜且大黄蜂7号重疾多次赔无三同条款，多次赔付实用强；青云卫恶性肿瘤和重疾多次必须捆绑，形态不够灵活，保费拉高，会一定程度影响低预算我们的投保或加保。
癌症二次赔付：大黄蜂7号和慧馨安可以赔首次非癌的情况，这是优点。青云卫恶性肿瘤赔付不保非癌，同时青云卫恶性肿瘤和重疾多次必须捆绑，形态不够灵活，保费拉高，影响低预算投保或加保。
住院津贴：大黄蜂7号的住院津贴保障最好，不限疾病不限次数，赔付额度高，价格也便宜，比慧馨安和青云卫保障优。
大黄蜂、慧馨安、青云卫有投保人豁免，且大黄蜂7号投保人豁免还支持智能核保和人工核保，能够整份保险带来更长期有效的保障，为非标客户提供准入名额。
所以综上来看大黄蜂7号在少儿重疾险中还是一如既往的优秀，责任抗打！
4⃣️关于健康告知的审核尺度
大黄蜂7号产品这么好，那么我们很多客户肯定想要给孩子投保，那么买保险我们都知道会有一定的门槛，也就是我们的健康告知。我们来看看大黄蜂6号健康告知，大黄蜂7号的健康告知我们可以看到是相对宽松的，所以我们覆盖的客户群体就更广。
早产儿、低体重：2周岁以上直接投保。大多数少儿重疾会问三岁以下的早产儿、低体重，所以这里放宽了年龄，如果买保险时，孩子已经超过 2 岁了，就不需要告知关于这些情况。就医行为：不涉及长期服药异常；就医行为：住院/手术7天才需告知，5岁以下的孩子经常因为感冒、肺炎、流感住院做手术、服药。这里不涉及长期服药异常和住院/手术7天以上才需要告知，而不是一刀切，准入门槛放低了。只过问2岁以下的宝宝的异常情况，一般会问3岁以下孩子情况。
部分少儿常见疾病未提及：新生儿黄疸、手足口病、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性肺炎及水痘等疾病，但是这里要注意比如说去年 11 月患急性肺炎，X 线检查有异常，即使治疗已痊愈，也要告知，因为触碰到1年内检查异常史，但是不用担心，我们可以走智能核保。
常见少儿疾病智能核保只要符合相应的核保条件可以一键过，投保更加方便快捷省时。
5⃣️如何进行理赔
一、出险报案
1、 第一时间报案。客户在发生保险事故后应第一时间做出险报案，通过各种途径通知保险公司，以便理赔人员尽快提供保险理赔服务。协助客户做理赔申请，包括提示就诊医院、准备理赔申请所需资料及其他理赔申请注意事项，为客户提供全方位专业理赔服务。
2、 通过以下途径做出险报案：（1）可以通过拨打北京人寿全国统一客户服务热线400-81-96677进行出险报案；（2）官微报案：在微信公众号搜索“北京人寿京保通”服务号并进行关注，依次点击“服务窗”—“透明理赔”—“理赔报案”在页面输入报案信息。（3）可以通过保险公司官网查询当地分支机构理赔服务电话，进行出险报案。
3、 选择报案人。投保人、被保险人、受益人、保险合同服务人员以及出险人的亲戚、朋友均可做出险报案，但报案人必须了解出险详细情况，以便保险公司更全面接收保险事故信息，更好、更快的为客户提供优质的理赔服务。
4、 报案时需要提供：（1）出险人身份证件信息或保险合同编号，以便我们识别保险合同信息；（2）报案人姓名、报案人与出险人关系、报案人有效联系电话；（3）出险人姓名、出险时间、出险地点、就诊医院、事故经过、有效联系电话。
二、理赔途径
（1）支持在线自助报案，自助报案路径：关注“北京人寿京保通”公众号——服务窗——透明理赔——个人业务：理赔报案，进行出险报案；
（2）拨打北京人寿客服电话：400819667进行出险报案；
（3）微信申请自助理赔，自助理赔路径：关注“北京人寿京保通”公众号——服务窗——透明理赔——个人业务：个险理赔，进行理赔申请。
三、服务承诺
1.保险公司受理理赔申请材料后，审核是否属于保险责任。简单案件不超过3个工作日结案，常规非调查案件不超过5个工作日结案，常规调查案件不超过10个工作日结案，疑难复杂案件不超过30日结案。
审核通过的，保险公司会在1-2个工作日内通过转账方式支付保险金至被保险人或受益人账户。
2.对于理赔申请资料不齐全的，保险公司会一次性通知您所需补齐资料，避免重复办理。
3.对于不能赔付的案件，保险公司会在理赔审核结案后2个工作日内出具不予赔付通知书，并在通知书上说明不能赔付原因。
6⃣️如何投保
接下来我们来看看客户要买这款产品，投保规则我们要留意什么？
相信看完上述详细的介绍后，这边对大黄蜂7号也有较为深入的了解了。
扫描下方二维码投保即可。
有任何关于保险的问题，也可与我联系。
