前两天写了和谐健康今年首款互联网重疾险 - 神盾7号
好是好，总觉意犹未尽
吸纳了市场上时兴的重疾复原保险金责任还有住院津贴保障
但只是复制，并没有特别亮眼的创新或者突出的优点
直到看到阿波罗2号多次重疾险
有点要脚踢西门庆、拳打镇关西的意思
01
阿波罗2号有什么保障特点？
从产品形态上看，阿波罗2号是一个可以不分组赔3次的重疾险，保障轻症、中症、重症，不强制附加身故责任。
老规矩，我们先从主附险保障、高发轻中症、健康告知还有保费水平这几个方面来深扒这个产品
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一、必选责任
阿波罗2号的重疾可以不分组赔3次，分别按照100%、150%、150%的基本保额来赔付
从赔付比例来说，和同类产品相比，又创了新高。
两次重疾确诊的间隔时间还有不分组的赔付方式，就整个市场而言，也是最优的。
为什么要买可以多次赔付的重疾险？
我们先来看几组数据
从2015年到2019年底，我国人均预期寿命从76.3岁提高至77.3岁
也就是每4年提高了1岁。
部分发达地区甚至已经超过80岁！
不同年龄段高发的重大疾病并不完全相同
数据来源：恒安标准人寿重疾险分析报告
随着寿命的增长，一生当中罹患多种重疾的概率也大大增加
二、可选责任
阿波罗2号提供了四项可选责任
① 疾病关爱金：60岁之前确诊轻、中、重症可以额外赔
② 重大疾病扩展保险金
③ 住院津贴保险金
④ 身故责任
我们着重介绍第二项和第四项
重大疾病扩展保险金
阿波罗2号的重大疾病扩展保险金包含了癌症二次和同种重疾的再次赔付
癌症二次，包含新发、复发、转移和持续的情况
而癌症之外的其它重疾，想要获得再次赔付的话，不能是前次重疾的持续状态
阿波罗2号重大疾病保险条款节选
也就是前次重疾需要完全治愈，再次确诊的重疾病灶位置得和前次不同才能再次赔付。
阿波罗2号重大疾病保险条款节选
我们知道高发重疾中的癌症和心脑血管疾病复发概率较高。
根据保险公司的理赔报告，癌症三年后的复发率高达20%，心血管类重疾一年后复发概率也超过25%。
所以现在市场上的重疾险基本上都会提供癌症二次或者心脑血管二次责任来实现同种疾病的再次赔付。
阿波罗2号的重大疾病扩展保险金，不限制病种，可以看做是癌症二次和心脑血管二次的加强版。
不过费率小贵，加上这项保障，30岁男性每年是8075元，女性是7165元，增加2100多。
而且只能赔付一次，所以看预算酌情考虑哈
住院津贴保险金
阿波罗2号将住院津贴保险金的理赔范围扩大至轻症、中症和重症的住院治疗
每个保单年度免赔3天，剩余的住院天数按照300元一天给付住院津贴
每个保单年度最多给付50天，合同期间10万为限。
和神盾7号自带的住院津贴不同，阿波罗2号的住院津贴不会扣减重疾的保额。
30岁的人附加这项责任的话，一年多三、四百块钱，不算便宜。
按需附加、丰俭由人哈
三、高发轻、中症
在高发轻中症病种上，阿波罗2号覆盖很全面。
特别是昏迷和瘫痪，这两个容易缺失的“兜底”病种，阿波罗2号都包含
再比如“慢性肾衰竭”，只要求持续90天，理赔门槛低：
阿波罗2号重大疾病保险条款节选
昏迷真正地按照具体时间分成了轻症和中症，没有跟着神盾7号掉坑里。
四、健康告知
阿波罗2号的健康告知中规中矩
两年内住院七天以上或者体检异常被要求进一步检查的话需要告知
小编尝试了一下，对一些常见疾病的核保
比如说乳腺结节、甲状腺结节稍微宽松些
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五、保费水平
如果30岁投保阿波罗2号重大疾病保险
选择50万保额，保终身，必选责任，30年缴费
男性每年的保费是5955元；女性是4985元
这个价格即使是单次重疾第一梯队的超级玛丽6号和达尔文6号看了也会觉得鸭梨山大
女性价格，阿波罗2号比达尔文6号便宜130元
如果超级玛丽6号加上重疾复原保险金，阿波罗2号便宜230元
你会怎么选？
02
和其它优秀多次重疾险产品相比如何？
我们把最近比较热门的几款多次赔付重疾险放在一起做个对比。
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虽然同为多次赔付，但是这些产品还有区别的：
（1）重大疾病额外赔付时间段和比例不一样
健康保普惠多倍版自带前15年额外赔50%基本保额
守卫者5号、和阿波罗2号都必须要附加疾病关爱金才能在60岁前额外赔付
康瑞人生和其它产品不同，额外赔付阶段是70岁之后，并且可以多次额外赔付，3次为限。
康顺人生则没有这项功能
（2）重大疾病二次赔付的方式和比例不一样
健康保普惠多倍版首创癌症津贴责任，理赔间隔时间也最短，1年
守卫者5号也是癌症津贴，但是首次赔付比例高，对患者更加有利
康顺人生、康瑞人生以及阿波罗2号都没有限制再次赔付重大疾病的病种
康顺人生和康瑞人生规定的是3年后，如果前次重疾仍然在治疗，则赔付100%基本保额
康瑞人生重大疾病保险条款节选
不过对这个持续治疗，没有像阿波罗2号这样有相对明确的定义
小编腹黑地想，如果满三年后，去医院让医生开个药，是不是就算持续治疗？
而阿波罗2号则是规定三年后再次确诊同种重疾，赔付100%基本保额。
并将前次非癌症重疾的持续治疗除外了
从条款上说，小编认为阿波罗2号更严谨一些。
（3）重疾赔付后，轻、中症是否可以再赔
健康保普惠多倍版、康顺人生、康瑞人生和阿波罗2号确诊重疾后，轻症和中症的责任终止
守卫者5号重疾赔付后，只要轻+中症的次数没有到5次，且轻+中+重小于6次，仍然可以赔付轻症、中症。
（4）身故责任的赔付方式不一样
阿波罗2号、守卫者5号和健康保普惠多倍版的身故责任可以灵活附加
康瑞人生的身故责任属于必选责任
而康顺人生压根没有身故责任，想加也加不了。
分析了这些产品的不同之后，再来看他们的费率才会更加清楚。
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从必选责任上看，阿波罗2号已经超越健康保普惠多倍版，妥妥的地板价。
康瑞人生因为自带身故责任所以位列这些产品当中最高的。
但是当其它产品都带上身故责任后，康瑞人生又变成最便宜的一个。
在疾病关爱金这块，康瑞人生在70岁之后确诊重疾可以额外赔付一倍基本保额
3次为限，相对来说费率也最高，分别加了1250和1450元
而阿波罗2号和守卫者5号都是60岁之前额外赔付，两个产品费率差不多
阿波罗2号的轻、中、重症都可以额外赔付，更加实用些
怎么选呢？
想要高性价比的，阿波罗2号肯定是首选，基础保障没什么毛病，价格很诱人！
选它的必选责任，或者附加60岁之前额外赔都不错
特别是女性，差不多单次重疾的价格，拿到多次重疾的保障！
预算比较高，想保障全面的，选康瑞人生，附加疾病关爱金
毕竟年龄越大，患病几率越高。
额外赔付的钱多少能够抵消几十年的通胀，还可以多次额外赔，很让人心动！
03
阿波罗2号的承保公司
和谐健康是全国专业做健康险的七家保险公司之一。公司注册资本139亿元，资产规模3200亿元，总部设在成都。
2020年实收保费952.48亿元
前三大股东分别是福佳集团有限公司、南京扬子国资投资集团有限责任公司和珠海大横琴集团有限公司。
福佳集团连续10年荣膺中国企业500强，是实力雄厚的民营企业
南京扬子国资投资集团有限责任公司和珠海大横琴集团有限公司，均是国资委直属企业。
作为一家保险公司，和谐健康具备民营资本灵活度，国资实力保障性，股东结构健全高效合理
04
写在最后
很多小伙伴纠结第一次买重疾买单次的，还是买多次的好
买单次主要还是考虑价格便宜，可以将保额做高
毕竟买重疾，首次赔付保额最重要
但是买单次，又担心理赔了重疾之后，合同就结束了
万一后面再得个什么病，就没有保险可以兜着了。
阿波罗2次的出现能让这些小伙伴少了许多烦恼
在小编看来，阿波罗2号挺合适首次购买重疾险的朋友们
基础保障没什么毛病，价格又很诱人，特别是对女性朋友来说。
听说二期还要增加少儿特定疾病这块儿的保障
我仿佛看见某蜂、某贝在瑟瑟发抖了
